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Cómo recibir pagos internacionales con tarjeta: Abrir una cuenta de Stripe

Stripe está cobrando fuerza como uno de los procesadores de pago más populares. Las tarifas fijas, la variedad de monedas disponibles y las herramientas que ofrece lo vuelven idóneo para empresas en crecimiento y freelancers. Sin embargo, también es elegido por empresas grandes ya establecidas ¡Y con razón!

Particularmente en algunos países de Latinoamérica, puede ser muy complicado recibir pagos internacionales, más aún si son con tarjeta. Por eso, si te estabas preguntando cómo recibir pagos internacionales con tarjeta, debes conocer Stripe. 

Sin embargo, abrir una cuenta en Stripe dentro de Latinoamérica sólo es posible para empresas radicadas en Brasil. Entonces ¿cómo crear una cuenta de Stripe desde Latinoamérica? En este artículo te contamos cómo hacerlo con una LLC.

Veremos:

  • Qué es Stripe
  • Cómo usar Stripe para recibir pagos internacionales desde Latinoamérica
  • Qué otros servicios provee Stripe
  • Cómo crear tu cuenta de Stripe desde Latinoamérica con una LLC

¡Comencemos!

¿Qué es Stripe?

Stripe es uno de los mejores procesadores de pagos online disponibles hoy en día. Es recomendable por su facilidad de uso, la variedad de integraciones que provee y por permitir recibir pagos en más de 100 divisas distintas.

Stripe ofrece, además, servicios financieros como automatización de tareas de finanza e incluso una tarjeta de crédito virtual.

¿Cómo funciona Stripe?

Stripe actúa como un intermediario entre el vendedor y el comprador. Es decir que el vendedor no necesita acceder a los datos bancarios del comprador para recibir su pago. Stripe recibe el dinero de la transacción y luego lo envía a tu cuenta bancaria.

También te permite retirar el dinero acumulado de los pagos de manera diaria, semanal e incluso mensualmente si así lo quieres.

¿Cuáles son sus ventajas?

La plataforma ha adquirido popularidad por encima de otras que ofrecen servicios similares como Paypal o Venmo.

Esto es debido a que brinda beneficios como:

  • Costos claros
  • Seguridad
  • Alcance global
  • Simplicidad de uso
  • Flexibilidad

Veamos brevemente cada uno.

Costos claros

Es gratuito dar de alta una cuenta en Stripe. Además, no trae ninguna tarifa oculta, todo lo que necesitas saber está detallado dentro de su página y sus manuales de ayuda al usuario.

Seguridad

Stripe tiene un sistema de encriptación robusto que protege los datos de la tarjeta y te permite seleccionar distintos tipos de autenticación para los pagos de tus clientes.

Alcance Global

Stripe opera con más de 100 divisas distintas y en 25 países. Permite que alguien pueda hacer un pago sin importar dónde se encuentre.

Simplicidad de Uso

Stripe es simple de usar tanto para el vendedor como para el comprador. El nivel de complejidad lo decidirás tú dependiendo del tipo de integraciones que quieras realizar. Stripe funciona en escritorio, iOS, android y web. 

Flexibilidad

Stripe provee herramientas para desarrolladores y guías para que puedas integrar y personalizar la plataforma en tu página web.

¿Cómo usar Stripe para recibir pagos internacionales?

A la hora de recibir pagos internacionales, Stripe ofrece diferentes métodos de los que puedes hacer uso.

En principio, para estar habilitado a recibir transferencias internacionales, necesitas asociar una cuenta bancaria. Pero no cualquier cuenta bancaria: el banco al que asocies tu cuenta debe estar radicado en el país al que pertenece la divisa en la que cobres. Es decir que, para recibir dólares, necesitarás una cuenta de un banco en los Estados Unidos.

¿Necesitas abrir una cuenta bancaria en dólares? Descubre cómo abrir una en Estados Unidos con tu LLC. 

Con Stripe, podrás recibir pagos realizados…

  • Con tarjeta de crédito o débito Mastercard, Visa, Diners, American Express o Discover
  • Con débito directo ACH
  • Por transferencia bancaria
  • En plazos sin interés a través de las aplicaciones Affirm, Afterpay o Klarna
  • Con billeteras electrónicas como Apple/Google Pay, Secure Remote Commerce, Link o CashApp

Ahora bien, ¿cómo puedes hacer uso de todos estos medios de pago? Hay varias opciones con distintos niveles de integración dependiendo de cuán simple quieras mantener tu página. Con ellas podrás cobrar a tus clientes de la forma que te resulte más cómoda.

Los métodos para recibir pagos en Stripe son:

  • Integración con plataformas de E-Commerce. Esta opción involucra muy poco código web. Desde el dashboard de Stripe puedes conectar tu cuenta con las plataformas de eCommerce más populares como Shopify o Woocommerce.
  • Formulario de pago integrado. Puedes programar un formulario de pago que quedará integrado en tu página web. Para hacerlo, Stripe ofrece guías detalladas con el paso a paso e incluso provee plantillas ya hechas que puedes descargar de GitHub.
  • Formulario de pago prediseñado. Stripe ofrece la funcionalidad Checkout, que te permite presentar un formulario de pago prediseñado con una integración muy simple. Por ahora este formulario se abre en una nueva página, pero la empresa está trabajando también en una integración directa con tu página web.
  • Link de pago directo. Este método es totalmente libre de código. Stripe te permite generar un link de pago que puedes enviarle a tus clientes, que abrirá una página exclusiva para la operación.
  • Mantener suscripciones o facturación periódica. La funcionalidad Billings de Stripe te permite programar un sistema de subscripción para tus clientes, así como también enviar facturas y hacer cobros de forma periódica. Tienes opciones sin código que provee Stripe o, si así lo deseas, puedes personalizar tu sistema de subscripción usando React o Html.
  • Facturación simple. Stripe ofrece crear facturas desde su dashboard. Con ellas, podrás asignar los impuestos correspondientes e insertar un link de pago. También puedes guardar estas facturas como plantillas para luego modificarlas y volverlas a usar.

El primer pago que te envíen no se acreditará en tu cuenta de Stripe hasta dentro de unos 7-14 días. Sin embargo, vas a poder programar cómo recibes los pagos subsecuentes desde el dashboard. Es decir, podrás seleccionar si quieres recibirlos de manera diaria, semanal o mensual.

¿Qué otros servicios provee Stripe?

Además de todos los métodos de pago que ofrece Stripe, también tiene algunas funcionalidades de otro tipo como:

  • Automatización de finanzas. Stripe te permite calcular tus impuestos automáticamente y generar reportes sobre el estado de tu negocio (cargos, reembolsos, pagos disputados, etc.).
  • Tarjetas físicas y virtuales. Si bien por ahora está en fase de prueba, Stripe tiene un programa de tarjetas físicas o virtuales para empresas. Por el momento, sólo se puede acceder por invitación y es exclusivo para empresas radicadas en los Estados Unidos. 

Cómo crear tu cuenta de Stripe en Latinoamérica: abrir una LLC

Como mencionamos antes, utilizar Stripe desde un país de latinoamérica, exceptuando Brasil, no es posible. Entonces ¿Cómo puedes abrir una cuenta de Stripe? Creando una LLC para extranjeros no-residentes en los Estados Unidos.

Si es la primera vez que contemplas esta idea, tal vez te suene un poco extrema. Sin embargo, es una decisión razonable para las empresas que buscan hacerse un lugar en el mercado internacional ¿Por qué? Porque es un requisito fundamental para acceder a una cuenta bancaria en dólares en Estados Unidos de manera remota.

Pero eso no es todo. Una LLC puede ser muy beneficiosa para el desarrollo de un negocio, porque aporta, entre otras cosas:

  • Privacidad. Dependiendo del estado en que elijas abrir tu LLC, puedes gozar de tener una empresa anónima. Es decir, resguardar tu identidad como dueño de la LLC de los registros públicos estatales.
  • Protección legal frente a demandas. Las LLC son Limited Liability Companies, es decir que se rigen bajo la responsabilidad limitada. Concretamente, esto significa que tu patrimonio personal se considera separado de los bienes de la empresa. De esta manera, en caso de enfrentar demandas o quiebra, tus bienes estarán protegidos legalmente y no podrían utilizarse para saldar deudas de la empresa.

Por suerte, abrir una LLC es un trámite bastante corto y es fácil encontrar agencias buenas y accesibles para asesorarte. De hecho, sólo conlleva 4 pasos:

  • Elegir el estado donde estará radicada
  • Seleccionar un nombre para tu empresa
  • Designar un agente registrado
  • Presentar un acta constitutiva

Finalmente, también debes saber que, en comparación con otros tipos de empresa, mantener una LLC activa es más simple e incluso barato. De hecho, dependiendo del estado, suele bastar con presentar un informe anual o bianual.

Comienza a comerciar internacionalmente con Firmaway

Como ya vimos, registrar tu empresa en Estados Unidos es fundamental para poder crear una cuenta en Stripe. Y lo más recomendable, dada la complejidad de abrir una empresa por fuera de tu país, es asesorarte con expertos.

Por eso, te presentamos Firmaway. Somos una firma dedicada a asistir empresas o personas que buscan alcanzar nuevos horizontes comerciales abriendo una LLC en Estados Unidos. Proveemos:

  • Asistencia con los trámites y la documentación
  • Servicio de agente registrado por un año con dirección comercial
  • Ayuda y gestión en la apertura de tu cuenta bancaria en Relay o Mercury.

Con nuestro asesoramiento, puedes tener tu LLC lista para comerciar en menos de 25 días hábiles ¿Quieres saber más? Agenda una reunión con nuestro equipo.

Cómo y por qué redactar un acuerdo operativo para tu LLC

Abrir una LLC en Estados Unidos es relativamente fácil, si sabes cómo hacerlo. Sin embargo, entre los pasos a seguir para constituir tu empresa hay algunos que requieren ser tratados con particular cuidado. Entre ellos, la redacción de un acuerdo operativo. 

La correcta creación de un acuerdo operativo te traerá muchos beneficios y te evitará posibles inconvenientes durante todo el desarrollo de tu empresa. Pero, ¿Qué es exactamente un acuerdo operativo? 

En este artículo veremos:

  • Qué es un Acuerdo Operativo
  • Qué estados de Estados Unidos lo exigen
  • Qué sucede si tu empresa no tiene un acuerdo operativo
  • Por qué redactar un acuerdo operativo para tu empresa
  • Cómo se compone un Acuerdo Operativo
  • Cada cuánto tiempo puede modificarse el acuerdo operativo

¿Están listos? Aquí vamos. 

¿Qué es un acuerdo operativo?

Un acuerdo operativo es, básicamente, un documento en el que se detalla el funcionamiento de tu empresa. Allí se describen explícitamente los derechos y obligaciones de los miembros, sus acuerdos impositivos, la misión de la empresa, entre otros temas cruciales para que tu negocio funcione con las metas y reglas claras.

Se recomienda redactar acuerdos operativos a aquellas LLCs que tengan más de un miembro. La razón es muy sencilla: cuando una empresa se compone de más de una persona, es natural que surjan conflictos o malos entendidos.

Sin embargo, no debes descartar escribir un acuerdo operativo si tu LLC es de un solo miembro, ya que este documento brinda claridad sobre los objetivos y el funcionamiento de tu negocio.

Los acuerdos operativos son un documento bastante informal que puede o no ser redactado con ayuda de un abogado o notario. Además de que, en la mayoría de los estados, no es obligatorio. Por esta razón, muchos propietarios de LLCs omiten hacerlos al comienzo de la formación de su empresa. 

Aún así, redactar el acuerdo operativo es una buena práctica, porque conlleva poco tiempo y dinero y puede evitarte problemas en el futuro. 

¿Qué estados exigen el acuerdo operativo?

Como dijimos antes, tener un acuerdo operativo no es obligatorio para constituir tu LLC, con solo 5 excepciones dentro de los 50 estados.

Deberás presentar un acuerdo operativo de tu empresa solamente en caso de que decidas abrirla en:

  • California
  • Maine
  • Missouri
  • Delaware 
  • Nueva York 

De todas maneras, aunque en las leyes de estos estados esté por escrito la necesidad de tener un acuerdo operativo, en la práctica, puede suceder que ni siquiera lo soliciten al momento de formar una LLC.

Delaware, por ejemplo, es uno de los estados preferidos por extranjeros no residentes para abrir su LLC y en su legislación prevé la existencia de un acuerdo operativo. Sin embargo, al momento de realizar los trámites de apertura, este documento no suele ser exigido por el estado.

Esto puede ser un punto importante al momento de decidir en qué estado abrir tu LLC. 

¿Qué sucede si mi empresa no tiene un acuerdo operativo?

Como dijimos, en la mayoría de estados no es obligatorio tener un acuerdo operativo. Entonces, a menos que decidas radicarla en un estado donde sí lo sea, tu empresa puede funcionar con normalidad sin uno.

Ahora bien, el hecho de no tener un acuerdo operativo hará que tu empresa se rija por las normas del estado en cuestión y no por su propio acuerdo entre miembros.

¿Qué significa esto? ¿Un acuerdo operativo está por sobre las leyes del estado? No exactamente.

Cada estado establece en su Limited Liability Company Act (LLCA) una serie de protocolos sobre cómo debería administrarse una empresa bajo su jurisdicción. Pero estos protocolos no tienen el peso de una ley. Se trata, en cambio, de normas que pueden perder efecto frente a un acuerdo operativo que las contradiga. En otras palabras, estas normas sólo se tendrán en cuenta en caso de haber una disputa legal entre los miembros de una empresa sin acuerdo operativo.

Grafiquémoslo con un ejemplo. En Wyoming, para cesar las actividades de uno o más de miembros de la LLC, bastaría con el consentimiento de aquellos que posean ⅔ de los activos. Si dentro de una empresa sin acuerdo operativo se violase esta norma, cualquier miembro podría denunciarlo. Y la corte se inclinaría a su favor.

Sin embargo, en el acuerdo operativo de tu empresa, podrías pactar otro protocolo. Podrías establecer, en cambio, que cesar las actividades de un miembro de la LLC sea decisión absoluta del miembro con mayor porcentaje de ganancia. En este caso, si alguien no estuviera de acuerdo con su decisión, su reclamo no tendría validez legal. Aún si este poseyera ⅔ de la ganancia de la empresa, como establece el LLCA de Wyoming, no tendría éxito elevando una denuncia ¿Por qué? Porque la corte priorizaría la normativa estipulada en el acuerdo operativo de la empresa, y no la del LLCA de Wyoming.

¿Por qué redactar un acuerdo operativo para tu LLC?

Ahora bien, si tu empresa es unipersonal o hay mucha confianza entre sus miembros tal vez pienses que escribir un acuerdo operativo no tiene mucho sentido.

Pero, en realidad, establecer normas propias a través de un acuerdo operativo brinda varias ventajas para fundar y escalar una LLC. En principio: 

  • Trae transparencia y claridad
  • Facilita el crecimiento de tu empresa y la resolución de problemas
  • Puede otorgarte protección judicial

Profundicemos brevemente en cada una.

Transparencia y claridad

La primera y más obvia ventaja de tener un acuerdo operativo es que brinda claridad y transparencia sobre los procesos de tu empresa desde el comienzo.

Este es un beneficio estratégico para quienes planean su negocio a largo plazo ¿Por qué? Porque permite pensar en los desafíos que tu empresa podría enfrentar y dispone la manera de actuar en esos casos. Y en un mundo cuya economía es tan volátil como la actual, estar preparado para conflictos e imprevistos siempre es un valor agregado.

Crecimiento de la empresa y resolución de conflictos

Tu acuerdo operativo puede incluir el protocolo a seguir en caso de que un nuevo miembro quisiera incorporarse. En esa línea, debes detallar qué requisitos y obligaciones debe cumplir un nuevo miembro que se incorpora.

De este modo, cuando tu empresa esté lista para expandirse e incluir más miembros, el proceso ya estará aclarado en tu acuerdo operativo.

Pero eso no es todo. El crecimiento, con todo lo bueno que trae, acarrea también mayores posibilidades de conflictos. Estipular protocolos de acción frente a conflictos en tu acuerdo operativo puede ayudarte en momentos donde la urgencia no te permite pensar en frío. Por ejemplo, podría ayudarte a resolver cómo proceder en caso de que fallezca alguno de los miembros de la LLC.

Protección judicial

Un acuerdo operativo te será extremadamente útil brindándote protección judicial en dos situaciones: 

  • Si hay conflictos entre miembros y deciden llamar a un abogado. En este caso, el abogado les pedirá todos los documentos correspondientes de la empresa para resolver el conflicto. Entre ellos, el acuerdo operativo.
  • Si la empresa es demandada. Si tu empresa es demandada y no tienes un acuerdo operativo, podrías llegar a perder la protección sobre tus bienes personales ¿Por qué? Porque, frente a los ojos de un juez, el acuerdo operativo es un documento clave para establecer tu compañía como una entidad separada de los miembros.

¿Cómo se compone un acuerdo operativo?

Un acuerdo operativo es un documento bastante informal, por lo que no hay un modelo oficial sino que cada empresa puede hacer el suyo según su conveniencia. Seguramente encuentres plantillas en internet que te guién sobre cómo hacerlo. Incluso algunos estados incluyen un apartado específico sobre el acuerdo operativo en su Limited Liability Company Act.

Más allá de los modelos, existen secciones de un acuerdo operativo que debes incluir si quieres que éste sea realmente útil. 

Los ítems que tu acuerdo operativo debería contemplar son: 

  • Datos personales
  • Datos de la propiedad de la empresa
  • Información sobre la administración 
  • Detalles sobre protocolos
  • Datos sobre impuestos

Veamos qué información involucra cada sección. 

Datos personales

En esta sección del acuerdo operativo deberías incluir información sobre: 

  • El nombre de tu empresa
  • La dirección del agente registrado 
  • Datos sobre la actividad a la que la empresa se dedica.

Datos de la propiedad

En esta sección, deberías incluir: 

  • Nombre y apellido de los miembros (sean uno o varios)
  • Domicilio de cada uno
  • Porcentaje de la empresa que les pertenece.

Esta sección es muy importante porque previene futuros conflictos alrededor del porcentaje de empresa y ganancias que le corresponde a cada miembro.

Información sobre la administración

En esta sección debería detallarse cómo se administará la empresa. Es decir, cómo se tomarán y ejecutarán las decisiones.

Entre otros detalles, es importante aclarar si la empresa será administrada por sus propios miembros o por gerentes externos.

Y, a su vez, esta es una buena sección para explicar los vínculos entre los miembros de la empresa y sus jerarquías. Asentando, en principio:

  • El poder de voto de cada miembro 
  • Los derechos de cada miembro
  • Las responsabilidades y obligaciones de cada miembro según su rol
  • Las tareas de cada miembro.

Detalles sobre los protocolos

Un buen acuerdo operativo también incluye detalles sobre determinadas situaciones que pueden ocurrir y cómo actuar en ellas.

En ese sentido, tu acuerdo operativo podría incluir información explicita sobre:

  • Cómo dar por efectivo el acuerdo operativo
  • Cómo se afecta (o no) el acuerdo operativo ante la incorporación de un nuevo miembro
  • Cómo transferir los intereses de un miembro de la empresa a otro
  • Qué hacer en caso de disolución de la empresa
  • Qué hacer en caso de que algún miembro quiera abandonar el negocio 
  • De qué manera deben plantearse y resolverse los conflictos laborales en caso de haberlos

No es agradable pensar en algunas de estas situaciones cuando recién estás fundando tu negocio. Y quizás nunca tengas que utilizar estos protocolos. Sin embargo, acordar de antemano cómo actuar en estas situaciones puede evitar muchas fricciones innecesarias a futuro.

Datos sobre impuestos

También es conveniente que decidas desde un principio cómo será la dinámica impositiva.

Por eso, tu acuerdo operativo debería incluir información sobre:

  • Cómo tributará la empresa (si es que lo hará)
  • Cómo tributará cada miembro de la LLC 
  • Si se solicitará tributar como C-Corp o S-Corp ante el IRS

Para saber más sobre qué impuestos paga una LLC, no dejes de leer nuestro artículo sobre el tema.

¿Cada cuánto tiempo puedo modificar el acuerdo operativo de mi empresa?

Los negocios cambian, son dinámicos y no es una buena idea estar atados a una normativa única para siempre. Por eso, tal vez te hayas preguntado ¿Un acuerdo operativo es modificable? ¿Cada cuanto tiempo puedo modificar el acuerdo operativo de mi empresa? 

Un acuerdo operativo puede modificarse las veces que sea necesario según las necesidades de tu empresa. Hay dos maneras de hacerlo:

  • Si los cambios son simples, pueden hacerse simplemente modificando el documento. 
  • Si son un poco más complejos – como la compra de una parte de la empresa- es recomendable que te asesores con profesionales para la nueva redacción. 

En ambos casos, el cambio estará hecho y tendrá validez una vez que todos los miembros firmen el nuevo documento.

En Firmaway te asesoramos con todo el proceso de creación de tu LLC

En resumen, tener un acuerdo operativo nunca está de más. De hecho, te brindará beneficios de gestión y administración a cambio de una pequeña inversión de tiempo.

Pero, si bien hay muchos modelos en internet, debes estar seguro de cuáles son los criterios adecuados para redactar un documento tan importante para tu empresa. Incluso te recomendamos asesorarte con profesionales que tengan experiencia y puedan indicarte específicamente en qué temas hacer más hincapié.

En Firmaway, podemos ayudarte a hacerlo. Nos dedicamos a asesorar y acompañar a los emprendedores en todo el recorrido de formación y desarrollo de su LLC, incluyendo la redacción de su acuerdo operativo. De hecho, nuestros paquetes incluyen:

  • La confección y entrega de un acuerdo operativo estándar con los datos de tu empresa (incluso si es de un solo miembro)
  • El servicio de enmienda en caso de que necesites modificarlo.

Accede a tu primera asesoría gratis agendando una reunión con nuestro equipo o descubre más sobre nuestros servicios en nuestro sitio web.

Wise vs Stripe vs Payoneer: la guía definitiva de procesadores de pago

procesadores de pago

Ya seas un freelancer que vende sus servicios remotamente o dueño de un eCommerce, seguramente sepas la importancia de ofrecer un método de pago accesible para tus clientes. Ahora bien, si estás pensando en expandir tu negocio alrededor del mundo, hacerlo será imprescindible.

Acceder a una cuenta bancaria en dólares es un buen primer paso. Sin embargo, esto sólo te facilitará recibir transferencias internacionales. Para ofrecer un abanico de medios de pago a tus clientes están los procesadores de pago.

Para ayudarte a encontrar el mejor procesador de pago empresarial, en este artículo cubriremos:

  • Qué es un procesador de pago y por qué es importante escalar tu negocio
  • Cómo elegir el procesador de pagos adecuado para tu empresa
  • Qué ofrece Payoneer
  • Qué ofrece Wise
  • Qué ofrece Stripe
  • Un cuadro comparativo de los 3 procesadores acompañado de opiniones de usuarios reales
  • Por qué necesitas una LLC para sacar el mayor provecho de tu procesador de pago

 

¿Listo? ¡Comencemos!

Qué es un procesador de pagos y porqué es clave para escalar tu negocio

Como ya dijimos, los procesadores de pago son herramientas clave para expandir tu negocio. Estos sistemas te permiten aceptar pagos a través de múltiples medios, como:

  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito
  • Transferencias bancarias

 

Lógicamente, al aceptar múltiples formas de pago, haces que sea más fácil para tus clientes comprar tus productos o servicios. Pero esto no es todo. Un procesador de pagos también puede ayudarte a expandir tu negocio a nivel internacional si te permite:

  • Aceptar diferentes monedas
  • Convertirlas a la moneda de tu país

 

Por último, un procesador de pagos también puede ayudarte a mantener seguras las transacciones de tus clientes ¿Por qué? Porque estos sistemas utilizan tecnología de encriptación y verificación de identidad para garantizar que los datos de tus clientes estén protegidos. 

En resumen, al elegir un procesador de pagos adecuado, puedes expandir tu alcance y aumentar ventas, mientras mantienes seguras las transacciones de tus clientes. Ahora bien ¿cómo elegir el procesador de pagos adecuado? Lo explicaremos en la siguiente sección.

Cómo elegir el procesador de pagos adecuado para tu empresa

A la hora de considerar procesadores de pago, hay ciertos criterios que pueden orientarte a identificar el más adecuado para tu empresa. Estos son:

  • Las tarifas
  • Qué monedas acepta
  • Qué volumen de transacciones te permite
  • Qué opciones de pago ofrece
  • Integraciones con otras plataformas
  • Features adicionales
  • La facilidad de uso (tanto para tí como para tus clientes)
  • La reputación del servicio al cliente

 

Estos factores te ayudarán a encontrar el procesador de pagos que mejor se adapte a:

  • Tus necesidades como usuario
  • Las necesidades de tu empresa
  • La comodidad de tus clientes.

 

Guiándote con estos criterios, podrás evaluar cualquier procesador de pago.

Sin embargo, para ahorrarte tiempo, en las próximas secciones te contaremos sobre los mejores procesadores de pago: Payoneer, Wise y Stripe.

¡Empecemos!

Payoneer

Payoneer es una de las opciones más populares para freelancers. ¿Por qué? Porque es simple de usar, tanto para tí como para tus clientes.

Payoneer trabaja con 4 monedas: dólares, euros, yenes y libras esterlinas. Sin embargo, lo más importante que ofrece Payoneer es:

  • Enviar y recibir pagos del exterior en cualquiera de estas monedas, ya sea por transferencia WIRE o ACH.
  • Cambiar tus fondos de una moneda a otra de manera automática. 

 

Esta última operación está sujeta a una tarifa según qué divisa desees y el monto final dependerá de su valor en el mercado de divisas.

Mantener tu cuenta de Payoneer es gratuito, a menos que pases 12 meses sin hacer movimientos. En ese caso, se te cobrará una tarifa fija de 29.95 USD.

Ahora bien, veamos:

  • Qué herramientas ofrece Payoneer para recibir transferencias internacionales.
  • Cuál es el volumen de transacciones permitidas por día
  • Cómo funciona la tarjeta prepaga Payoneer

Recibir transferencias del exterior

Probablemente el motivo principal por el que estés interesado en abrir una cuenta en Payoneer es para recibir pagos del exterior. Para estos casos, Payoneer te ofrece 4 opciones.

Estas son:

  • Recibir el Pago desde otra Cuenta Payoneer
  • Usar Cuentas Receptoras Globales
  • Enviando un Link de Pago Directo
  • Integración con Plataformas de Pago

Desde otra cuenta Payoneer

En Payoneer, tienes la opción de enviar y recibir pagos enviados desde otras cuentas Payoneer. No se cobra ninguna tarifa sobre este pago y se acredita dentro de las 2 hs luego de ser enviado.

Cuentas Receptoras Globales

Payoneer te permite abrir cuentas receptoras globales. Es decir, cuentas que funcionan como una cuenta bancaria local en dólares, libras, euros o yenes. Así, permites a tus clientes realizar pagos en su moneda local.

Para aprovechar esta función, sólo tienes que: 

  • Abrir tu cuenta en Payoneer
  • Crear una cuenta receptora
  • Enviar los datos de tu cuenta a tus clientes

Esto te resultará particularmente beneficioso si tienes relaciones comerciales con países de la Unión Europea ¿Por qué? Porque con una cuenta receptora podrás aprovechar las transferencias SEPA (Single Euro Payments Area). 

En otras palabras, podrás enviar y recibir euros con las mismas garantías y facilidades de un miembro de la Unión Europea.

A diferencia de las transferencias directas entre cuentas Payoneer, este tipo de transferencia, si es en dólares, tiene una comisión de hasta el 1%. También tardan un poco más en acreditarse, con hasta 5 días hábiles de espera.

Link de pago directo

Otra muestra de la simplicidad de Payoneer es el link de pago directo. Payoneer te da la opción de enviar un link de pago seguro a tus clientes por correo electrónico. Con este link, tus clientes podrán pagar:

  • Usando tarjeta de crédito o débito (con una tarifa del 3%) 
  • Vía transferencia bancaria
  • Desde su propia cuenta de Payoneer

Recuerda que, mientras que la transferencia de Payoneer es instantánea, los pagos con tarjeta o transferencia bancaria tienen un período de espera antes de ser acreditados en tu cuenta Payoneer.

Integración con plataformas de pago

Payoneer también tiene integración con plataformas de ventas. Esto puede ser particularmente interesante para aquellos que se dediquen al eCommerce o Dropshipping.

Haciendo uso de tu Cuenta Receptora, puedes utilizar algunas de las plataformas más populares como:

  • Fiverr
  • Ebay
  • Amazon. 

Volumen de transacción permitido

Para retirar dinero a tu cuenta bancaria en dólares, deberías retirar un mínimo de 300 USD.

En cuanto a volúmenes máximos, Payoneer te permite recibir:

  • Hasta 10.000 dólares, euros o libras por día
  • Hasta 100.000 dólares, euros o libras cada 30 días.

No hay límite para retirar dinero en otras divisas.

Tarjeta Prepaga Mastercard

Payoneer ofrece una tarjeta prepaga Mastercard en dos versiones: 

  • Una física  
  • Una virtual

La tarjeta virtual está disponible solamente en dólares, y es aceptada en cualquier negocio que acepte Mastercard. Algunas consideraciones a tener en cuenta:

  • Tiene un límite diario de 200.000 USD en gastos, sin tope mensual. 
  • No tiene recargo en compras en dólares en los Estados Unidos, pero sí un 1% sobre cada compra en dólares fuera del país.
  • Para compras en otras monedas, presenta una tarifa del 3.15%

La tarjeta física, en cambio, tiene disponibilidad en cuatro monedas: dólares, euros, libras esterlinas y dólares canadienses. Puedes utilizarla en cualquier cajero de la red Mastercard para retirar fondos de tu cuenta Payoneer.

Wise

Wise es un procesador de pagos con sede en el Reino Unido que se especializa en transferencias internacionales de dinero. Con tu cuenta de Wise puedes recibir e intercambiar más de 50 monedas distintas. 

La plataforma, para intercambiar divisas, se basa en un tipo de cambio fijo, que resulta promediando el de mercado. Esto garantiza previsibilidad a la hora de hacer una transferencia. Puedes ver cada moneda y su tarifa desde el conversor de su página web.

Si tienes una LLC registrada en los Estados Unidos, podrás abrir una cuenta de Wise Business con un pago único de 31 USD. El proceso de aprobación tarda unos 10 días hábiles.

A diferencia de Payoneer y Stripe, Wise te brinda una variedad de opciones no sólo para recibir pagos, sino también para realizarlos. Esto puede serte muy útil si trabajas con proveedores internacionales o contratistas que no utilizan dólares.

Cada opción conlleva una tarifa distinta y tal vez debas tomar algunos pasos extra para realizarlas (como es el caso del pago por transferencia bancaria). Sin embargo, la variedad de métodos de pago te otorga una gran flexibilidad.

Veamos cómo es recibir y enviar pagos con Wise.

Recibir pagos con Wise

Al momento de recibir pagos, Wise funciona como cualquier otra cuenta bancaria. Esto implica que, por ejemplo, si quieres recibir dinero en dólares, deberás crear tu cuenta Wise y abrir un balance en dólares. No puedes crear tu balance en dólares y recibir dinero en otras divisas. Ten en cuenta que esto no afecta tu capacidad para realizar pagos en otras divisas. Si creas tu LLC y abres una cuenta bancaria en dólares, este sería tu caso.

Para recibir dinero en tu cuenta Wise Business con balance en dólares, tendrás que seguir los siguientes pasos:

  1. Abrir un balance en la moneda en que desees recibir el dinero.
  2. Obtener los datos de balance haciendo click en la respectiva opción.
  3. Comparte esos datos con quien necesite hacerte un pago.

 

¡Y listo! Cuando se acredite el pago recibirás el dinero en tu cuenta.

Con tu cuenta Wise con balance en dólares, pagando 4,14 USD por transacción, puedes recibir:

  • Transferencias ACH y WIRE en dólares desde cualquier parte de los Estados Unidos.
  • Transferencias SWIFT en dólares desde cualquier país habilitado, siempre y cuando tengas un código SWIFT/BIC.

 

Si deseas recibir dinero en otras divisas, deberás abrir un balance por cada una de ellas.

Ahora bien, cuánto dinero puedes recibir por día dependerá de tu número de ruta. El número de ruta es un número de 9 dígitos estandarizado que existe sólo en el sistema bancario estadounidense. Este sirve para realizar o recibir transferencias locales e internacionales.

Podrás conocer tu número de ruta ingresando a tu banco virtual y buscando tus datos bancarios. Si tu número de ruta empieza por 026, tendrás un límite de:

  • 30.000 USD por día o en una transferencia única
  • 50.000 USD mensuales. 

 

En caso contrario, no tendrás límite de transferencias.

Enviar pagos con Wise

Por otro lado, para enviar pagos, las comisiones de Wise pueden variar dependiendo del tipo de cambio al que envíes tu pago. Puedes prever exactamente cuánto te costará enviar un pago en la página web de Wise.

Wise business te permite pagar a todo el mundo con distintas opciones:

  • Tarjeta de Crédito o Débito
  • Transferencias ACH y WIRE
  • Transferencia Desde tus Balances
  • Pago de Facturas en Línea

 

Veamos cómo funciona cada una.

Tarjeta de Crédito o Débito

Si quieres realizar un pago con tu cuenta Wise Business, debes tener asociada una tarjeta de empresa Mastercard, Visa o alguna Maestro. Wise no acepta American Express y no permite hacer pagos de empresa con tu tarjeta personal. 

Para pagos con tarjeta de crédito en dólares, Wise cobra una tasa de 2.92 USD más el 5.01% del monto a transferir.

Si el pago es con tarjeta de débito, la tasa variable será del 1.56% del monto.

Transferencias ACH y WIRE

Las transferencias ACH son muy utilizadas para realizar pagos recurrentes como pagos de nómina o servicios. Las transferencias WIRE, en cambio, son para transacciones de mayor valor o situaciones en las que se necesita una transferencia rápida.

Wise te permite realizar transferencias ACH y WIRE en múltiples divisas. Lo único que deberás hacer para poder aprovechar este tipo de transferencias es conectar tu cuenta bancaria.

De esta manera, Wise actúa como un intermediario entre tu banco (fondeado en dólares) y el destinatario del dinero (que utiliza otra divisa).

Los costos por realizar este tipo de transferencias son:

  • ACH: una tasa fija 2.92 USD + el 0.13% del monto a transferir.
  • WIRE: una comisión fija de 6.44 USD.

 

Una aclaración: recuerda que en el caso de las transferencias WIRE, tu banco también te cobrará una comisión, que puede ir de 15 a 30 USD.

Transferir desde tu balance en Wise

Una de las formas más rápidas y simples de transferir dinero en Wise es hacerlo desde el balance disponible en tu cuenta. Para esto, necesitas tener fondos disponibles dentro del balance desde el cual pretendas hacer la transferencia. Por ejemplo, si deseas hacer una transferencia en euros, deberías tener balance disponible en euros para hacerlo. 

Para este tipo de transferencias, la comisión que impone Wise es de 0.39 USD.

Tarjeta empresarial Wise

Cuando pagas la tarifa inicial de tu cuenta Wise Business, se incluye en el monto el costo de una primera tarjeta empresarial. 

Sin embargo, esta sólo estará disponible para tí en formato digital y con la condición de ser un autónomo o tener una empresa con un sólo miembro o accionista.

Esta es una tarjeta de débito válida en casi todo el mundo, excepto algunos países que se detallan en el apartado correspondiente de las preguntas frecuentes. Dentro de Latinoamérica, los únicos países no habilitados son Cuba y Venezuela.

Stripe

Stripe ha ganado mucha popularidad en los últimos años gracias a su facilidad de uso y a su integración con una gran variedad de APIs. Además, y no menos importante, te habilita a recibir cobros en más de 100 divisas distintas. 

Puedes crear una cuenta Standard sin costo, una cuenta Express, o crear un programa específico para tus necesidades con el equipo de ventas de Stripe. 

Algunas de las funcionalidades de Stripe que pueden interesarte como emprendedor son:

  • Métodos de pago internacionales
  • Automatización de finanzas

 

Veamos de qué se trata cada una.

Métodos de Pago

Uno de los fuertes de Stripe es su variedad en métodos de pago. Esta va desde tarjetas de crédito o débito hasta la integración con plataformas populares de pago online. 

Concretamente, Stripe ofrece 3 herramientas para recolectar pagos:

  • Stripe Payments
  • Stripe Checkout
  • Stripe Payment Links

 

Veamos de qué se trata cada una.

Stripe Payments

Stripe Payments es un plugin que puede integrarse a tu página para ofrecerle a tus clientes la posibilidad de pagar sin necesidad de salir de tu sitio. En un contexto de eCommerce, por ejemplo, esto reduce la chance de que tus clientes dejen su carrito cargado y dejen la página sin comprar nada.

Con esta herramienta, podrás ofrecer todo un abanico de métodos de pago, tanto locales como internacionales. Puedes encontrarlos todos detallados en su página web, pero algunos de los más solicitados son:

  • Pago con tarjeta y billeteras virtuales: tiene un recargo del 2.9% + 0.30 USD. En caso de ser un pago internacional, se le agrega otro recargo del 1.5%. Y si fuese necesario convertir divisa, se añade un recargo del 1% extra sobre el total. Recibir pagos realizados con tarjetas internacionales a través de la billetera tiene otro recargo del 1%.
  • Pago a través de transferencias bancarias: tiene una tarifa fija de 8 USD.

Stripe Checkout

Stripe checkout tiene una funcionalidad muy parecida a Payments, con la diferencia de no estar integrado a tu página. En este caso, la herramienta redirige a tus clientes a una página de Stripe, donde pueden completar su compra.

Esto puede ser muy útil si tu negocio está enfocado en clientes de la zona económica europea ¿Por qué? Porque los requisitos de seguridad impuestos por la Unión Europea son mucho más rigurosos que en el resto del mundo. Entonces, Stripe Checkout te permite recibir pagos desde su propia página, ya preparada para cumplir con aquellos estándares de autenticación. De esta forma, no tienes que preocuparte por hacer cambios en tu página.

Stripe Payment Links

Tal vez no desees armar una página web exclusiva para vender tu producto. En ese caso, Stripe ofrece crear links de pago exclusivos que puedes compartir con tus clientes de manera directa e incluso por redes sociales.

Automatización de Finanzas con Stripe

Más allá de facilitar el alcance a tu cliente mediante pagos, Stripe ofrece herramientas que te permiten automatizar el proceso de finanzas. Por ejemplo: 

  • Stripe Billings te permite aceptar pagos pero también producir facturas e incluso calcular automáticamente la carga impositiva.
  • Stripe Invoicing genera facturas online que pueden estar alojadas en la página de Stripe o PDF, fáciles de editar y revisar.

Comparación final

Como vimos, hay algunos estándares que estas plataformas tienen en común que las hacen posicionarse como los mejores procesadores de pago. Estamos hablando, en principio, de la facilidad de uso y la calidad del soporte.

Ahora bien, como habrás visto en las secciones anteriores, donde más difieren es en las herramientas que ofrecen. Puedes hacer un repaso rápido con el siguiente cuadro comparativo.

Recuerda que este cuadro, así como todas las funcionalidades que mencionamos hasta ahora, no se corresponde con cuentas personales sino empresariales. Y que, además, está orientado a:

  • Negocios radicados en Estados Unidos
  • Emprendedores que tienen una cuenta bancaria en dólares
PayoneerWiseStripe
Recibir pagos
Permite recibir transferencias internacionales (ACH y WIRE)✅✅✅
Ofrecen link de pago✅❌✅
Permite recibir pagos a través de billeteras virtuales❌❌✅
Permite recibir pagos con tarjeta✅❌✅
Ofrece otros métodos de pago alternativos❌❌✅
Cantidad máxima de dinero recibible por día10.000 USD/EU/GBPSin Límite*Sin Límite
Cantidad de divisas disponibles para recibir pagos450+100
Si un cliente realiza un pago en su divisa local, la conversión a tu divisa es automática❌❌✅
Servicio de cambio de divisas
Incluye el servicio de cambio de divisas✅✅❌
Integraciones
Puede integrarse a plataformas de venta✅✅✅
Puede integrarse a tu página web✅✅✅
Realizar pagos
Ofrece una tarjeta física para gastos empresariales✅✅✅
Ofrece una tarjeta virtual para gastos empresariales✅✅✅
Permite realizar pagos a otras cuentas de la plataforma✅✅✅
Permite realizar transferencias internacionales (ACH y WIRE)✅✅❌
Permite asociar una tarjeta de débito o crédito para realizar pagos a través de tu cuenta❌✅❌
Tarifas
Puedes abrir una cuenta gratis✅❌✅
La tarifa más alta por recibir transferencias internacionales es del 1%✅❌❌


*Excepciones

Nuestra recomendación

En Firmaway tenemos experiencia no sólo asesorando a freelancers y pequeños empresarios a registrar sus negocios como LLCs en Estados Unidos, sino también ayudándolos a ampliar su negocio. Y elegir un procesador de pago es parte de este proceso.

Basándonos en su experiencia con los procesadores que presentamos en este post y los features de cada uno, en Firmaway recomendamos:

  • Stripe para negocios enfocados en crecer internacionalmente. Es la opción más conveniente porque ofrece la mayor variedad de métodos de pago internacionales, incluyendo tarjeta de crédito y débito.
  • Payoneer para empresas unipersonales o freelancers que quieren expandir su negocio hacia Europa u otros mercados que operan con divisas internacionales populares pero alternativas al dólar.
  • Wise para aquellas empresas que necesitan una sola plataforma para recibir transferencias internacionales y realizar pagos internacionales.

Cabe mencionar también que, según nuestros clientes, el proceso para abrir una cuenta es más complicado en Wise que el de Payoneer o Stripe.

Expande tu negocio con una LLC

Como vimos, no hay un procesador de pago perfecto: deberás evaluar las opciones según tus prioridades comerciales.

Pero para sacarle el mayor provecho al procesador de pagos que elijas, sea cual sea, deberás crear tu cuenta como empresa. Y para eso, necesitarás tener tu negocio registrado legalmente ¿Por qué? Porque necesitarás una cuenta bancaria empresarial que puedas asociar a tu cuenta.

Hay varios modos de registrar tu negocio, pero nosotros te recomendamos registrar tu empresa como una LLC en Estados Unidos.

Si estás interesado en plataformas de pago es posible que ya sepas que es una LLC, pero también puede ser que seas un freelancer buscando formas de expandir tu negocio y te preguntes ¿Qué es una LLC y por qué te conviene?

Una LLC o Limited Liability Company es una entidad legal para comerciar en los Estados Unidos siendo extranjero no residente. Son un tipo de empresa simple de mantener, por la poca burocracia y los bajos costos que involucra. Y además, ofrecen enormes beneficios fiscales para quienes venden servicios en forma remota.

¿Quieres saber más sobre cómo registrar tu negocio en Estados Unidos como LLC? Agenda una reunión gratuita con nuestro equipo y despeja todas tus dudas.

Abrir una LLC: cómo y por qué asesorarse en el proceso

Los emprendedores realizan muchísimas tareas de su negocio en las que no tienen expertise en un intento por reducir costos. Es una práctica muy común: cuando recién comienzas con tu negocio, te conviertes en CEO, gerente de Recursos Humanos, encargado de IT y más.

Sin embargo, aunque ahorres dinero haciendo todas las tareas tu mismo, a largo plazo será más conveniente que aprendas a delegar.

Una de esas tareas es abrir una empresa en Estados Unidos, un paso fundamental para escalar tu negocio y expandirlo alrededor del mundo. No es raro encontrar emprendedores intentando hacerlo por su cuenta. Y es fácil ver porqué: abrir una LLC es un proceso 100% remoto, que puedes hacer desde el living de tu casa. Pero cuidado, esto no significa que sea fácil.

Además de ahorrarte posibles disgustos, asesorarte con expertos en la creación de tu LLC en Estados Unidos te permitirá:

  • Tener más tiempo disponible para dedicar al plan estratégico de tu negocio  
  • Concretar trámites correctamente desde el comienzo, ahorrándote dinero en nuevos intentos.

Por eso, en este artículo te contaremos: 

  • Cómo abrir una empresa en Estados Unidos (y de qué tipo)
  • Cómo abrir una LLC 
  • Por qué asesorarte para abrir una LLC
  • Cómo elegir una buena agencia para la creación de tu LLC 

¡Comencemos!

Cómo abrir una empresa en Estados Unidos siendo extranjero

Como ya debes saber, tener una empresa en Estados Unidos trae muchas facilidades para hacer crecer un negocio.

En concreto, tener personería jurídica es el primer paso para la escala de cualquier negocio. Ahora bien, radicar la misma en Estados Unidos también te permite: 

  • Aprovechar beneficios impositivos (en algunos casos, estar completamente exento de impuestos)
  • Tener acceso a una cuenta bancaria en dólares
  • Proyectar una imagen más profesional y seria de tu negocio
  • Tener presencia en el mercado internacional 
  • Atraer inversores internacionales

Al momento de decidir darle personería jurídica a tu empresa, probablemente te hayas topado con muchas opciones. Esto sucede porque en Estados Unidos existen diversas estructuras empresariales. Algunas de ellas son: 

  • Corporación C
  • Corporación B
  • Empresa Conjunta 
  • Empresa sin ánimo de lucro
  • Compañía de Responsabilidad Limitada 

Pero, si eres extranjero, tus opciones son limitadas. No es lo mismo abrir una empresa como ciudadano estadounidense que hacerlo como extranjero no residente. Si eres extranjero no residente, sólo podrás optar entre abrir:

  • Corporaciones C, más conocidas como C-Corp
  • Compañías de Responsabilidad Limitada, más conocidas como LLC.

Ambos tipos de compañía pueden abrirse de manera fácil desde cualquier lugar del mundo sin necesidad de viajar a Estados Unidos.

Sin embargo, el tipo de empresa que elijas dependerá del tipo de negocio que tengas.

Las C-Corp ofrecen una estructura tradicional. Son ideales para pequeñas empresas que buscan crecer y expandirse.

Por otro lado, las LLC son empresas más flexibles y menos burocráticas. Son ideales para freelancers, emprendedores, o cualquier profesional que ofrezca sus servicios internacionalmente. 

Para saber más sobre las diferencias entre una C-Corp y una LLC, visita nuestro artículo. 

Cómo abrir una LLC

Si el tipo de empresa que más te conviene efectivamente es una LLC, ahora te estarás preguntando cómo abrirla. Como dijimos anteriormente, aunque no te recomendamos hacerlo sin asesoramiento, el proceso es simple y poco burocrático en contraste con otros trámites de esta magnitud.

Para abrir tu LLC deberás: 

  • Decidir en qué estado crearás tu empresa
  • Elegir el nombre de tu empresa
  • Designar un agente registrado 
  • Redactar un acta constitutiva 

Veamos cada paso en detalle. 

Decidir en qué estado crearás tu empresa

Estados Unidos tiene 50 estados. Y por ser un país federal, cada uno tiene la capacidad de regirse por sus propias leyes. Teniendo esto en mente, es esperable que no sea lo mismo crear tu LLC en Wyoming que en Nueva York.

Dentro de todas las opciones disponibles, hay algunos estados que brindan más facilidades a las LLCs que otros. Para decidir específicamente en cuál crear tu empresa, deberás tener en cuenta algunas cuestiones que varían de estado en estado.

Por eso, para elegir el estado ideal para tu compañía, deberás estar atento a:

  • Si tiene o no un registro público de dueños de empresas
  • Si exige un informe anual 
  • Si requiere el pago de un fee anual para mantenerte operativo

En la búsqueda te encontrarás con muchas posibilidades. Estados que publican tu nombre y el de tu empresa en un registro público, y otros que protegen la privacidad de quienes hacen negocios allí. Estados que exigen muchos trámites para mantener a las empresas operativas y otros en los que los requisitos son mínimos.

Por las facilidades que ofrecen a LLCs de extranjeros no residentes, los estados preferidos para crear radicar empresas son:

  • Wyoming
  • Delaware
  • New México
  • Nevada 

Para conocer en detalle los criterios para decidir en qué estado abrir te conviene abrir tu LLC, no dejes de leer nuestro artículo. 

Elegir el nombre de tu empresa

Una vez que hayas decidido cómo se llamará tu empresa, el siguiente paso es reservar el nombre.

Este proceso varía dependiendo el estado en el que radiques tu LLC. Sin embargo en general, debes seguir estas pautas: 

  • Chequear la disponibilidad del nombre elegido en la página de la secretaría de estado 
  • Elegir un nombre que respete las normas que el estado exige a los nombres de empresas (por ejemplo no incluir ciertas palabras o incluir obligatoriamente el sufijo LLC)
  • Registrar tu nombre en la web de la secretaría de estado.

Designar un agente registrado

Luego de tener una empresa con nombre en un estado determinado, necesitarás un agente registrado. ¿De qué se trata? Nada más y nada menos que de una persona asociada a un domicilio físico en el estado elegido.

Este domicilio puede ser una casa, una oficina, un depósito, etc. El único requisito que se le exige al agente registrado es tener disponibilidad en horario comercial para recibir correspondencia y notificaciones oficiales.

Es usual que la dirección de agente registrado deba confirmarse en cada reporte anual que presente la empresa al estado.

Ahora bien, si eres un extranjero no residente, probablemente no tengas un domicilio en Estados Unidos. Por suerte, esto no es motivo para preocuparse. Muchas empresas brindan el servicio de agente registrado a emprendedores que buscan abrir su LLC en Estados Unidos.

De hecho, si eliges abrir tu LLC con Firmaway, tienes incluído el Servicio de Agente Registrado por un año.

Redactar un acta constitutiva

Aún queda un último paso para dar por terminado el trámite de constitución de tu LLC: deberás presentar un acta constitutiva en la secretaría del estado elegido.

Este también es un trámite que varía de estado en estado, por lo que deberás asegurarte de cumplir con las exigencias de tu estado elegido. Lo más probable es que en este documento quede asentada la información sobre los puntos anteriores. Es decir, que dejes documentado legalmente el nombre de tu empresa y el consentimiento del agente registrado elegido.

Generalmente se trata de:

  • Completar un formulario online o de hacerlo manualmente y enviarlo por correo postal
  • Pagar el costo del trámite (dependiendo del estado pueden ser alrededor de US$ 100).

Por qué asesorarse para abrir una LLC

Habiendo visto cuáles son los pasos para abrir una LLC y su facilidad, estarás pensando “¿Por qué debería asesorarme? ¡Puedo hacerlo yo mismo!”.

Efectivamente, puedes hacerlo tú mismo. Pero debes saber que las chances de cometer errores son altas. El sistema fiscal y administrativo de Estados Unidos no es simple para alguien que lo aborda por primera vez. Además, ya puede ser lo suficientemente difícil entender cómo abrir una empresa en tu propio país ¡Imagínate en otro!

Por eso, delegarle la tarea a alguien con experiencia en el rubro hará que evites cometer errores de principiante. Esto no es una cuestión menor, porque, a diferencia de otros ámbitos, aquí no puedes hacer “prueba y error” indefinidamente. Cometer errores en el proceso de abrir tu empresa es costoso. Y eso no es todo: los errores no sólo son costosos de enmendar. En algunos casos, también es prácticamente imposible de hacer.

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Considera que muchos de los organismos estatales estadounidenses son muy estrictos con sus requisitos y trámites. Es decir que cometer un error puede sentar un mal precedente sobre tu empresa y dejarte en una “lista negra”. Es decir, imposibilitar u obstaculizar que realices trámites próximos.

Por ejemplo, los emprendedores extranjeros suelen decidirse a abrir sus empresas en Estados Unidos por la posibilidad de abrir una cuenta bancaria. Tanto es así que el servicio de apertura de una LLC suele cubrir también la apertura de una cuenta bancaria en Estados Unidos. Ahora bien, si solicitas la apertura de una cuenta bancaria sin asesorarte, corres el alto riesgo de que el banco rechace tu solicitud. Esto te deja a tí y a tu empresa mal posicionados en el historial bancario estadounidense ¿Qué significa esto? Que luego será muy difícil que otros bancos acepten nuevas solicitudes de tu parte. En este caso, por querer ahorrar costos, tu inversión de dinero, tiempo y energía en abrir la LLC sería casi en vano.

Es por estos motivos que intentar abrir una LLC por tu cuenta y equivocarte es mucho más caro que contratar a un experto y hacerlo bien desde un principio. Además, existen agencias muy buenas que pueden ayudarte a encarar el proceso con el pie derecho por un costo accesible.

Cómo elegir la agencia correcta para crear tu LLC

En la búsqueda de cómo crear tu LLC, te habrás topado en internet con muchas agencias que ofrecen ayudarte con el proceso. Eso en sí mismo es una buena noticia, porque ya sabes que no tendrás que encargarte de todo solo.

Ahora bien, ¿cómo elegir la agencia correcta? La constitución de una empresa a tu nombre no es un tema menor. Te involucra a tí, a tu trabajo y a tu negocio. No puedes dejar esa tarea en manos de cualquier agencia: necesitas que sea confiable y seria.

Para elegir una agencia buena e identificar cuáles son las aquellas poco confiables o menos especializadas, puedes guiarte por varios criterios. 

En tu búsqueda, te recomendamos priorizar aquellas firmas que: 

  • Estén enfocadas en LLCs para extranjeros
  • Tengan excelente política de comunicación 
  • Te permitan continuar colaborando en el largo plazo

Desglosamos cada uno para ver a qué nos referimos específicamente. 

Servicio con foco en extranjeros

Una LLC es simplemente un tipo de empresa que cualquier ciudadano estadounidense puede crear. Pero el proceso de conformación de una LLC es muy distinto si eres extranjero.

Entonces, es fundamental que te asesores con una agencia especializada en extranjeros. Idealmente, la misma debería: 

  • Conocer en profundidad el proceso y las particularidades de abrir una LLC como extranjero no residente
  • Estar alineada contigo idiomática y culturalmente. 

Este último punto puede parecer superfluo, pero no hay que desestimarlo. Aunque sepas inglés, no olvides que estamos hablando de un proceso burocrático lleno de tecnicismos legales. Si no estás familiarizado con aquel vocabulario específico, esto puede generar asperezas innecesarias en la comunicación con tus asesores durante el desarrollo de tu LLC. 

Es por eso que las agencias especializadas en extranjeros deben poder comunicarse contigo en tu idioma. Además, tratar con personas que culturalmente están en la misma página que tú tiene valor agregado. Puede ser la diferencia entre una experiencia amena o estresante. Y abrir una empresa ya es lo suficientemente complejo como para añadirle una barrera cultural.

Excelente política de comunicación

Uno de los puntos que hará que te decidas por una agencia u otra será su política de comunicación. Para evaluarla, tendrás que tener en cuenta:

  • La calidad del soporte que brindan. ¿Qué tan fácil es acceder a un asesor que entienda profundamente y tenga experiencia en LLCs?
  • La claridad de su propuesta de valor. ¿La página se ve confiable? ¿Tiene testimonios? ¿Presenta a su equipo o a sus fundadores?
  • El nivel de personalización del servicio. ¿Los canales de comunicación están atendidos por humanos o por robots?

Relación a largo plazo

Por último, algo que distingue a una agencia de asesoría de LLCs para extranjeros, es que esta te brinde herramientas para construir una relación a largo plazo. 

¿A qué nos referimos con esto? A que es probable que, en la búsqueda de asesoramiento, te encuentres con agencias que no sean fiables más allá del primer trámite de apertura de la LLC. Es otras palabras: 

  • Agencias que no son especialistas en aperturas de LLCs y solo ofrecen este servicio como anzuelo para venderte otro servicio. Por ejemplo, firmas de abogados o estudios de contaduría. En estos casos, estarás lidiando con personas que no saben en profundidad del trámite de apertura, sino que lo tercerizan. Por lo tanto, no tendrás acceso a un experto frente a un inconveniente o dudas que quieras resolver.
  • Agencias que sólo contemplan una parte del proceso de conformación de la LLC. Técnicamente, el proceso de apertura de la LLC se remite a los 4 pasos que mencionamos en una de las secciones anteriores. Sin embargo, mantener y desarrollar tu LLC acarrea otros trámites que también deberías poder navegar asesorado exitosamente. Por ejemplo, la apertura de la cuenta bancaria, la presentación de los reportes anuales, o incluso su disolución.

Al momento de optar por una agencia debes evitar aquellos dos casos. Todo lo que viene después de abrir la LLC es igual de importante y requiere ayuda. Tu proveedor debe ser capaz de ofrecerte un servicio que abarque integralmente todo el proceso y sus aristas. 

Abre tu LLC con ayuda de Firmaway

Ahora ya sabés por qué asesorarte y también tienes con quién. En Firmaway, somos expertos acompañando a nuestros clientes durante todo el proceso de establecimiento de su empresa en Estados Unidos. Además, continuamos brindando apoyo incluso después de que la empresa ha sido constituida.

Con nuestra ayuda podrás: 

  • Elegir el estado más adecuado para radicar tu empresa
  • Realizar o delegar todos los trámites necesarios para abrir tu LLC
  • Tener tu empresa operativa en 15 a 25 días en promedio
  • Abrir tu cuenta bancaria en dólares sin riesgo de ser rechazado
  • Mantener los trámites de tu LLC al día y no preocuparte por multas 

¿Todavía tienes dudas? No hay problema, agenda una reunión gratuita con nuestro equipo y despejaremos todas tus inquietudes.

¿A qué productos financieros puedes acceder con una LLC?

Productos financieros

Como ya debes saber, tener una empresa registrada en Estados Unidos le permite a los emprendedores extranjeros sacar el máximo provecho a sus negocios. Por ejemplo, es probable que si eres un trabajador independiente, registrar tu negocio como LLC unipersonal te traiga diversos beneficios fiscales.

Pero hay otra razón crucial por la cual registrar tu negocio en Estados Unidos: las facilidades financieras a las que puedes acceder. 

Sin ir más lejos, registrando tu empresa podrás acceder a productos financieros que te permiten ahorrar, invertir tu dinero y hacer crecer tu negocio.

No estamos exagerando. Por eso, en este artículo veremos:

  • Por qué registrar tu empresa como una LLC
  • A qué productos financieros puedes acceder con una

Sin más preámbulos, empecemos. 

¿Por qué registrar tu empresa como una LLC?

Una LLC (Limited Liability Company) es un tipo de entidad legal para hacer negocios en los Estados Unidos, registrada a nivel estatal.

La razón por la que las LLCs son tan populares entre emprendedores es bastante sencilla. Abrir una LLC es la forma más fácil de tener una empresa legalmente en Estados Unidos siendo extranjero no residente en el país.

En Estados Unidos existen varios tipos de empresas como Corporaciones S, Corporaciones B, empresas sin fines de lucro, y más. Sin embargo, las LLC son el tipo de empresa más fácil y menos burocrática para abrir y mantener. Además, ofrecen grandes beneficios fiscales para quienes venden servicios en forma remota.

Una empresa de tipo C- Corp, por ejemplo, debe cumplir con muchos requisitos legales y burocráticos. Mientras que los requerimientos para mantener una LLC operativa son mínimos. Anualmente solo debes realizar dos trámites. 

En concreto, debes presentar:

  • Una declaración de impuestos anual ante el IRS
  • Un reporte anual (solo en algunos casos, dependiendo del estado en el que se radique tu empresa)

Resumiendo: tener una LLC es la opción más práctica y fácil para montar una empresa en Estados Unidos.

Para saber más sobre qué tipo de empresa te conviene abrir en Estados Unidos, visita este artículo. 

¿A qué productos financieros puedes acceder con una LLC?

No importa si eres un trabajador freelance o tu negocio tiene perspectivas de crecimiento a largo plazo. Tener una LLC radicada en Estados Unidos te permite acceder a productos y servicios a los que no tendrías acceso como extranjero no residente.

Algunos de ellos son: 

  • Abrir tu cuenta bancaria empresarial
  • La posibilidad de tener una tarjeta de crédito 
  • El acceso a cuentas de jubilación 
  • El acceso a préstamos y financiamiento
  • La posibilidad de operar en los mejores brokers del mundo

Pero veamos cada punto un poco más en detalle. 

Abrir tu cuenta bancaria empresarial

El primer producto del que hablaremos, y también uno de los más conocidos, es la cuenta bancaria empresarial.

Acceder a una cuenta bancaria de empresa es una de las principales razones por la que emprendedores y pequeñas empresas abren su LLC en Estados Unidos. 

Abrir una cuenta bancaria de empresa en Estados Unidos te permite: 

  • Separar tus gastos personales de los flujos de dinero de tu negocio
  • Acceder a una tarjeta de débito con la que puedes usar el dinero que ganas en tu negocio
  • Trabajar con clientes y proveedores de distintas partes del mundo

Los bancos tradicionales ponen algunas trabas a extranjeros no residentes cuando solicitan abrir cuentas bancarias en Estados Unidos. Sin embargo, conformando tu LLC, podrás abrir una cuenta bancaria online fácilmente y en pocos pasos.

Una buena fintech te proveerá la misma seguridad y productos financieros básicos que un banco tradicional. Para saber cómo elegir uno y abrir tu cuenta, no dejes de leer nuestro artículo sobre el tema. 

Posibilidad de tener una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito puede ayudarte a obtener financiamiento a largo plazo. ¿Por qué? Porque acceder a productos de financiamiento o fondos en Estados Unidos dependerá de tu historial crediticio.

El historial crediticio es un informe que muestra si has cumplido con tus obligaciones financieras a lo largo de tu vida. Ahora bien, ¿cómo se puede tener un buen historial crediticio siendo extranjero no residente?

Existen varias formas, pero una de las más fáciles es tener una tarjeta de crédito y cumplir con su pago en tiempo y forma, por un periodo mínimo de 6 a 12 meses.

Si tienes una LLC, algunas fintech te permitirán acceder a tarjetas de crédito, a partir de cierto balance. Por ejemplo, en Mercury puedes aplicar para una tarjeta Mercury IO si tienes más de 25 mil dólares en tu checking account.

Tener una tarjeta de crédito te permitirá sumar puntos a tu historial crediticio y acceder a financiamiento de bancos tradicionales e instituciones privadas. 

Para saber más sobre cómo abrir tu cuenta en Mercury y obtener tu tarjeta de crédito lee nuestro blogpost.

Acceso a planes de retiro

Si eres un profesional independiente o freelance, este punto te resultará muy interesante. 

Aunque tener tu propio negocio te da una libertad e independencia únicas, acarrea desafíos que pueden hacer que trabajar como empleado resulte más atractivo. Por ejemplo, la dificultad para generar aportes jubilatorios.

Si ese es tu caso, no te desanimes, porque hay una alternativa. Abriendo tu LLC, podrás hacer aportes para tu jubilación o la de tus empleados con una cuenta de retiro. 

Una cuenta de retiro es un tipo de cuenta bancaria especial a la que aportas dinero anualmente hasta el momento de tu jubilación. Algunas cuentas de retiro te permiten también ahorrar en impuestos y generar intereses sobre tus ahorros de jubilación. Existen varios tipos de cuentas y la que elijas dependerá de cuál se adapte a tus necesidades.

Este es un beneficio que quizás no tienes como freelancer en tu propio país.

Por supuesto, ser extranjero no es un impedimento para abrir una cuenta de retiro. Sin embargo, para poder abrir tu cuenta, deberás acreditar que tus ingresos provienen de tu trabajo en la LLC. Esto puede resultar en que debas pagar impuestos por tener empleados o por trabajo por cuenta propia.

Conoce qué impuestos paga una LLC en nuestro artículo. 

Acceso a préstamos

Las LLCs pueden postularse para obtener financiamiento de bancos tradicionales u organismos privados. El problema es que, por ser empresas de estructuras flexibles, son menos elegibles que otros tipos de empresas, como una C-Corp. 

Por ejemplo, si quieres expandir tu negocio y necesitas hacer una inversión, puedes postular a un crédito en una entidad financiera privada. Para estos casos no es impedimento ser extranjero no residente. Sin embargo, es imprescindible que tengas un historial crediticio favorable. 

El historial crediticio se mide según un sistema de puntaje conocido como “credit score”. Para otorgarles crédito, la mayoría de las entidades financieras solicitan que las LLC tengan un mínimo de 600 puntos de credit score.

Como ya mencionamos en una sección anterior, una buena forma de sumar puntos en tu credit score es obteniendo una tarjeta de crédito y pagándola en tiempo y forma.

Algunas entidades financieras que otorgan créditos a LLCs con suficiente credit score son:

Todos ofrecen pequeños créditos para LLCs que estén dando sus primeros pasos. Tienen mínimos requisitos y puedes postular tu empresa online desde cualquier lugar del mundo, obteniendo una respuesta en pocos días.

También existen otras opciones de acceso a financiamiento, como la que ofrece Mercury en su programa Venture Debt para startups. Es sabido que las carteras de capital de riesgo no suelen invertir en empresas LLC. Sin embargo, con este programa, Mercury ofrece financiamiento semilla para cualquier tipo de empresa radicada en Estados Unidos.

En resumen, es un poco complejo acceder al crédito en Estados Unidos siendo extranjero. Pero, tener una LLC radicada en territorio estadounidense puede facilitarte mucho el proceso. La clave es encontrar las entidades financieras adecuadas, ver en detalle sus criterios de elegibilidad y si tu empresa coincide con ellos.

Posibilidad de operar en los mejores brokers del mundo

Si fundaste tu LLC para hacer trading, probablemente ya estés explotando este beneficio. Pero si eres un freelance independiente y quieres, por ejemplo, invertir en acciones, esta también es una opción para tí.

Primero lo primero: ¿Por qué abrirías una LLC para invertir en acciones? Simple, porque muchos brokers solo permiten registrarse a usuarios o empresas estadounidenses.

Por eso, tener una LLC en Estados Unidos te permitirá:

  • Operar en brokers al igual cualquier ciudadano estadounidense
  • Acceder a los mejores brokers del mundo sin importar si eres extranjero

Conoce más beneficios de abrir una LLC para trading e inversiones en nuestro artículo.

Abre tu LLC en Estados Unidos y obten los mejores beneficios financieros

Como vimos, tener una LLC en Estados Unidos no sólo te otorga ventajas impositivas. También te trae beneficios financieros. Bajo la figura de LLC podrás acceder a algunos productos y servicios que de otro modo no serían accesibles para un extranjero no residente en los Estados Unidos.

Constituir una LLC es un proceso fácil, si sabes cómo hacerlo. Pero, en caso contrario, te recomendamos asesorarte.

En Firmaway tenemos experiencia para ayudarte en todo el proceso de abrir y mantener una LLC: los trámites, el papeleo, los impuestos y más. De este modo, nos dejas el lado engorroso a nosotros y solo te preocupas por lo importante, hacer crecer tu negocio.

¿Quieres saber más? Agenda una reunión con nuestro equipo y responderemos todas tus dudas. 

Cómo crear una LLC en Wyoming: guía paso a paso

Abrir una LLC es una gran apuesta al futuro de tu negocio. Es un tipo de empresa simple de mantener y muy útil para proteger tu patrimonio y privacidad.

A pesar de ser un proceso simple, la variedad de estados disponibles para abrir tu LLC te puede generar incertidumbre al momento de elegir.

Una de las opciones más populares es Wyoming, y por buenos motivos. Crear una LLC en Wyoming es rápido, fácil y rentable .

¿Cómo hacerlo? En este artículo te proveeremos toda la información al respecto.

Para ayudarte a tomar una decisión informada que te permita sacar el mayor provecho de tu LLC, en este artículo veremos:

  • ¿Qué es una LLC?
  • ¿Por qué elegir Wyoming?
  • Los 3 pasos para crear una LLC en Wyoming
  • Los primeros pasos una vez abierta tu LLC

¡Comencemos!

¿Qué es una LLC?

Si estás leyendo este artículo, es probable que ya conozcas qué es una LLC. Pero si lo necesitas, aquí hay un repaso.

LLC significa “Limited Liability Company”. Es decir, es una compañía de responsabilidad limitada, uno de los dos tipos de empresas que puedes abrir como extranjero en Estados Unidos.

Esta entidad tiene ciertas ventajas que la hacen atractiva para quienes desean registrar su empresa legalmente. Entre ellas:

  • La responsabilidad limitada, que permite separar los activos de los miembros de la empresa de los activos comerciales. En otras palabras, que el patrimonio personal de los dueños esté a salvo frente a deudas y demandas a la empresa.
  • Las ventajas impositivas. Las LLC son consideradas “transparentes” por la IRS, la entidad recaudadora de Estados Unidos. Esto significa que es responsabilidad de los propietarios pagar impuestos, y la empresa no debe pagar impuestos en paralelo. En contraste, otros tipos de empresas, como la C-Corp, deben pagar doble tributación: un porcentaje por las ganancias de la empresa, y otro porcentaje por las ganancias de los miembros.

¿Por qué elegir Wyoming?

Como ya dijimos, puede ser intimidante elegir un estado para abrir una LLC. Sin embargo, conocer las características de Wyoming, el estado inventor de las LLC, puede volver esto una decisión emocionante.

En primer lugar, uno de sus mayores atractivos es que para abrir una LLC no hay requisitos previos que debas cumplir. Ni siquiera una edad mínima requerida.

Las demás características que hacen a Wyoming un estado tan atractivo para abrir una LLC son: 

  • Exención impositiva
  • Bajo costo de renovación
  • Privacidad
  • Protección Legal

Profundicemos sobre cada una.

Exención Impositiva: ¿cuáles son los imuestos en Wyoming para LLCs?

Se dice que las LLC ofrecen grandes ventajas impositivas porque hay casos en los que las mismas no deben pagar ningún impuesto. Sin embargo, si la IRS, la entidad tributaria de Estados Unidos, considera que tu empresa está involucrada en negocios dentro del país, entonces sí calificará para tributar.

Los tipos de impuestos estatales que puede afrontar una LLC que califica para tributar son:

  • Impuesto sobre la renta
  • Impuesto sobre la venta o sales taxes
  • Impuesto de sociedades o corporativos

Ahora bien, las LLCs radicadas en Wyoming no deben pagar el impuesto estatal sobre la renta ni de sociedades. En cambio, sólo pagan un impuesto del 30% sobre todos los ingresos ETBUS. Es decir, ingresos que:

  • Califiquen como fijos, determinables, anuales o periódicos (ingresos FDAP), o
  • Den cuenta de que tu empresa presta servicios dentro de los Estados Unidos.

Esta es de las tasas impositivas más bajas y favorecedoras que puede encontrarse un empresario en Estados Unidos. De hecho, Wyoming obtuvo el primer puesto en el índice de Clima Tributario Empresarial del Tax Foundation en 2023.

Aprende más sobre los impuestos que debe pagar una LLC en Estados Unidos aquí.

Bajo costo de renovación

Para mantener una LLC, la mayoría de estados exigen:

Wyoming es uno de ellos. Sin embargo, lo único que tiene un costo es la renovación del fee anual, y el agente registrado (en la mayoría de los casos).

El reporte anual debe presentarse un año después de registrada tu LLC para notificar al estado que la misma está operativa y tienes intención de que así continúe. Y, a su vez, este reporte anual viene acompañado de una tarifa de renovación del mismo, que por lo general se conoce como fee anual.

Entre los estados cuyo reporte anual debe renovarse anualmente, Wyoming es uno de los que tiene el costo más bajo. Aquí, el costo de renovación o fee anual es sólo de US$62,50, o un 0.02% del valor de los activos en caso de que estos superen los US$300,000.

Además, en caso de demorarte en el pago del fee anual, muchos estados cobran una tarifa de penalización, cosa que Wyoming no hace. En cambio, te da un plazo de 60 días para enviar el reporte anual y pagar la renovación. En caso de incumplir el plazo, el estado interpretará que no tienes intención de mantener tu LLC y la misma será disuelta.

Privacidad

Uno de los principales atractivos de Wyoming es su legislación en materia de privacidad. 

En la mayoría de los estados, es obligatorio proveer tu nombre en la documentación para abrir una LLC. Sin embargo, Wyoming es uno de los cuatro estados donde esto es opcional.

Es decir, que Wyoming es uno de los pocos estados que ofrece la posibilidad de abrir una LLC anónima, protegiendo tu privacidad como dueño.

Una aclaración: este anonimato tiene límites. El IRS o la secretaría estatal tendrán acceso a los datos de la empresa a pesar de que tu LLC sea “anónima”. Aún así, sigue siendo de las mejores ofertas de privacidad a las que puedes acceder con una LLC.

Protección legal

Como vimos antes, todos los estados ofrecen protección legal para los dueños de las LLC por la responsabilidad limitada. Al ser estas compañías una entidad legal separada de tu persona, tus activos personales están protegidos de cualquier acreedor. 

Sin embargo, el estado de Wyoming va un paso más allá. Es uno de los pocos estados que ofrece protección frente a las órdenes de cobro.

¿Cómo funcionan las órdenes de cobro? Básicamente, en caso de que un miembro de tu LLC deba dinero, una corte puede otorgar una orden de cobro al acreedor. En este caso, el deudor debería saldar su deuda en cuanto reciba su parte de la ganancia de la LLC.

Sin embargo, en Wyoming, el acreedor no puede hacer uso de su orden de cobro para exigir al deudor que le pague de ese modo. El deudor puede elegir no sacar sus ganancias del fondo de la LLC en absoluto. Así, puede acumular su parte de ganancias en la LLC y pagarle al acreedor a su propio ritmo.

Cómo abrir tu LLC en Wyoming: Guía de 3 pasos

Wyoming no impone muchas trabas para abrir tu LLC. Justamente, son sus procesos burocráticos simplificados y bajos costos parte de lo que lo hacen tan atractivo. En esta sección, ahondaremos en el proceso de 3 pasos para abrir una LLC en este estado.

Sin embargo, hay una aclaración importante antes de avanzar: para abrir una LLC, en el estado que sea, te recomendamos asesorarte ¿Por qué? Porque, si bien los trámites son simples, si no estás familiarizado con la legislación estadounidense, y de Wyoming en particular, puedes cometer errores muy costosos. No sólo costosos en términos de dinero, sino de tiempo y energía.

Ahora bien, los pasos a seguir para abrir tu LLC en Wyoming son 3:

  1. Reservar el nombre de tu empresa
  2. Designar un agente registrado
  3. Presentar el acta constitutiva

Veamos cada uno.

Reservar el nombre de tu empresa

Primero lo primero: elegir un nombre para tu empresa. Pero no puede ser cualquiera. 

El estado de Wyoming exige que se cumplan las siguientes pautas: 

  • Tu nombre debe estar disponible. No puede haber dos LLC con el mismo nombre en el mismo estado. Puedes consultar la disponibilidad de tu nombre en este buscador de la Secretaría de Estado de Wyoming.
  • Tu nombre debe tener el sufijo correspondiente. En este caso, “Limited Liability Company” o sus abreviaturas: “LLC”, “L.L.C.”, “Limited Company”, “LC”, “L.C.”, “Ltd. Liability Company”, “Ltd. Liability Co.”, o “Limited Liability Co.”
  • El nombre no puede tener términos engañosos. No deben incluirse palabras que relacionen a tu LLC con entidades gubernamentales como “CIA”, “FBI”, “IRS” u otras.

Por otro lado, para agregar palabras como “Banco”, “Academia” o similares al nombre de tu empresa:

  • Deberás enviar los documentos de registro por correo postal a la oficina de la Secretaría de Estado, no podrás completarlos online.
  • El nombre de tu LLC será enviado al departamento profesional que corresponda para que lo apruebe. Por ejemplo, si quisieses nombrar tu LLC “Dante Bank”, la División Bancaria de Wyoming deberá aprobar tu solicitud primero.

Puedes ver más ejemplos de palabras o nombres que requieren revisión extra en la última página de este documento.

Por otro lado, si no vas a abrir tu LLC en el momento, puedes reservar un nombre durante 120 días. Este trámite cuesta $60 y se realiza completando y enviando por correo postal este formulario. Así, el nombre queda registrado y, durante ese período de tiempo, nadie más puede utilizarlo.

¿Puedo usar un nombre comercial distinto para mi LLC?

Esta es una duda frecuente asociada con la elección del nombre para tu LLC. Tu LLC puede hacer negocios bajo un nombre comercial distinto al legal. Este nombre se conoce comúnmente como DBA (doing business as), pero en Wyoming se le llama “Trade Name”.

Para aclarar legalmente al estado cuál es tu trade name, hay algunas cosas a tener en cuenta:

  • Tu negocio debe estar funcionando con este nombre comercial antes de realizar el trámite
  • El trámite se realiza enviando la solicitud por correo postal a la Secretaría de Estado de Wyoming, no online
  • El trámite tiene un costo de US$100 que debe enviarse vía cheque o giro postal a nombre de Wyoming Secretary of State junto con el formulario de solicitud.

Designar un agente registrado

El segundo paso para crear tu LLC será designar un agente registrado. El agente registrado representa a tu empresa en el estado de Wyoming, por tanto debe tener una dirección registrada en el mismo. 

Este domicilio deberá tener disponibilidad en horario laboral (de 9 a.m. a 5 p.m.) para recibir cualquier documentación de índole legal o impositiva dirigida a tu empresa.

Cualquier persona por dentro o por fuera de la LLC puede ser elegible como agente registrado si:

  • Es mayor de 18 años 
  • Tiene una dirección legal en Wyoming
  • Está presente en el domicilio durante el horario laboral

Para elegir un agente registrado tienes dos opciones:

¿Puedo ser el agente registrado de mi LLC?

Esta no suele ser una duda común cuando se trata de LLCs extranjeras porque los miembros no suelen residir en los Estados Unidos. Sin embargo, nunca está de más aclararlo.

No hay ninguna regulación en contra de ser tu propio agente registrado y usar tu dirección personal como domicilio. De hecho, como dijimos antes, puede serlo cualquier miembro de la LLC, o incluso de tu grupo familiar. Lo único indispensable es que tenga una dirección física en Wyoming.

Aún así, no es recomendable ser tu propio agente registrado. Al tener que registrar tu domicilio públicamente, perderías la valiosa privacidad que justamente te provee una LLC. En caso de elegir hacerlo, tu dirección personal, sin ir más lejos, debería figurar de forma pública en tu página web.

Si eliges abrir tu LLC con Firmaway, tienes incluído el Servicio de Agente Registrado por un año con dirección comercial.

Presentar el acta constitutiva

Con tu nombre decidido y tu agente registrado elegido puedes continuar al último paso para dar por creada tu empresa. Deberás presentar un Acta Constitutiva frente a la Secretaría de Estado de Wyoming.

Este trámite para presentar tu LLC al estado tiene un costo de US$100 y puedes hacerlo:

  • Online, a través del sitio web de la Secretaría de Estado (que tiene un costo adicional de US$2). En este caso, tu LLC será efectiva una vez realizado el pago.
  • Por correo postal, teniendo que esperar hasta 15 días para que se vuelva efectiva tu LLC.

Cómo mantener y desarrollar tu LLC: próximos pasos

Si completaste todos los pasos anteriores ¡Felicitaciones! Ya tenés tu propia LLC.

Ahora bien, para comenzar a sacarle provecho a tu empresa y mantenerla activa, estos son los próximos pasos a seguir: 

  • Armar un acuerdo operativo
  • Presentar el reporte anual
  • Tramitar permisos y licencias comerciales
  • Adquirir el número EIN
  • Abrir una cuenta bancaria para la empresa

Armar un acuerdo operativo

Este paso es opcional, pero absolutamente recomendable, en especial si tu LLC tiene múltiples miembros. Un acuerdo operacional detalla la composición y funcionamiento de tu LLC. Aporta claridad a la manera de operar y puede servir para especificar:

  • Cuál es la inversión inicial de cada uno de los miembros
  • Cómo serán repartidos los beneficios y las pérdidas
  • Qué pasa si un miembro se desliga de la empresa
  • Si será administrada por un gerente o por los mismos miembros
  • Cómo se procederá en caso de disolución de la compañía

Este acuerdo operativo no debes presentarlo ni registrarlo legalmente ante ninguna entidad gubernamental. De hecho, este podría ser un acuerdo de palabra. Sin embargo, en favor de la claridad operativa de tu compañía, te recomendamos que lo hagas por escrito y todos los miembros firmen el documento para explicitar su participación.

Presentar un reporte anual

El estado de Wyoming, como ya vimos, exige que se presente un reporte anual en el primer día del mes aniversario de la LLC. Por ejemplo, si tu LLC fue creada un 18 de mayo, cada primer día de mayo será tu fecha límite para presentar el informe anual. 

Algunas cosas a tener en cuenta sobre la presentación del reporte anual:

  • Puedes presentar el reporte anual por correo postal o a través de la web de la Secretaría de Estado de Wyoming. Si optas por hacerlo online, se te cobrará un pequeño fee adicional de entre US$2 y US$8,95.
  • Puedes presentar el reporte con hasta 120 días de anticipación.
  • La renovación del reporte anual tiene un costo de US$60. En caso de que los activos de tu compañía superen los US$300,000, entonces se te cobrará el 0.02% de su valor.
  • En caso de presentarlo fuera de fecha, recibirás un aviso de disolución pendiente. Si luego de 60 días no has resuelto esta situación y enviado el reporte, tu LLC será disuelta. Será posible reabrirla luego, pero incurrirás en un gasto de tiempo y dinero.

Tramitar permisos y licencias comerciales en Wyoming

Una vez creada tu LLC, tendrás que tramitar los permisos o licencias necesarias para tu tipo de negocio en el estado de Wyoming.

Para solicitar tu permiso o licencia, deberás recurrir al sitio web oficial de la organización o departamento que corresponda. Por ejemplo, si quisieras participar de la venta de alimentos, ya sea como productor o distribuidor, necesitarías una licencia del departamento de agricultura de Wyoming. 

Tramitar el número EIN

Este es un paso fundamental para mantener tu LLC activa. Se trata de tramitar un número EIN (Employee Identification Number). Este número de 9 dígitos, asignado por el IRS, identifica a la compañía en materia impositiva. 

El EIN de tu LLC será indispensable para:

  • Declarar impuestos
  • Abrir una cuenta bancaria
  • Contratar personal.

El IRS te permite solicitar el EIN online o por correo. Toda la información pertinente está en su página web.

Abrir una cuenta bancaria para la empresa

Para poder realmente aprovechar las facilidades y oportunidades de negocio que te brinda una LLC, deberás abrir una cuenta bancaria empresarial en los Estados Unidos.

Fintech como Mercury o Relay son una gran opción para esto, ya que te permiten hacerlo de modo 100% remoto.

Explora los beneficios de abrir una cuenta bancaria de empresa y cómo hacerlo online en este artículo.

Abre tu LLC con Firmaway

Ahora sabes todo lo necesario para crear una LLC en Wyoming. Como ves, no es un proceso difícil. Aún así, puede que tengas dudas sin resolver y lo mejor que puedes hacer es recorrer este camino con asesores expertos. ¿Por qué? Si bien abrir una LLC no es un proceso complicado en sí mismo, un error menor por falta de experiencia puede trasladarse en uno o varios dolores de cabeza en el futuro de tu empresa.

Para eso está Firmaway, por eso te ofrecemos:

  • Asistirte en el proceso de crear tu LLC en Wyoming.
  • Servicio de Agente Registrado gratis durante el primer año de funcionamiento de tu LLC.
  • Encargarnos de la solicitud de apertura de tu cuenta bancaria.
  • Mantener todos los trámites de tu LLC al día

Descubre más en una reunión gratuita con nuestro equipo o ponte en contacto con nosotros.

Abrir una LLC: la solución a los inconvenientes del Dropshipping

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Tener un emprendimiento de dropshipping se ha posicionado como una opción muy rentable para quienes quieren generar ingresos online de forma simple. Si llegaste a este artículo, tal vez quieras saber más para decidir si comenzar tú también. O bien, ya tengas tu negocio montado y te hayas encontrado con inconvenientes del dropshipping que no sepas cómo resolver.

Sea cual sea tu caso, estás en el lugar correcto. En este artículo cubriremos: 

  • Por qué el dropshipping es tan popular
  • Cuáles son los desafíos o desventajas del dropshipping
  • Qué es una LLC
  • La LLC como solución a los desafíos del dropshipping

¡Empecemos! 

Por qué el dropshipping es tan popular

El dropshipping es un modelo de e-commerce B2C (business to consumer) muy simple y barato de desarrollar. 

Haciendo dropshipping, a diferencia de otros modelos de e-commerce, no tienes que encargarte de: 

  • Administrar un stock
  • Confeccionar un inventario
  • Gestionar los envíos a los clientes

Básicamente, en un emprendimiento de dropshipping tu única y principal misión es lograr ventas a través de tu tienda online. El negocio consiste en:

  1. Asociarte con empresas de productos mayoristas
  2. Montar una página web que ofrezca sus productos
  3. Vender los productos de los proveedores

Una vez que tienes clientes comprando esos productos a través de tu web, el proveedor se ocupa de conseguir el producto y de la logística del envío. En pocas palabras, lo que vendes nunca pasa por tus manos. Por eso mismo el dropshipping requiere tan poca inversión inicial. Basta con una computadora y conexión a internet para abrir una empresa de dropshipping.

A su vez, por su naturaleza digital, es un negocio de alcance global. Es decir, que te permite operar con proveedores y compradores de cualquier parte del mundo. En países occidentales, por ejemplo, el bajo costo de productos asiáticos al por mayor ha vuelto su venta un negocio muy rentable. Y, sin embargo, también es posible hacer dropshipping de productos locales o provenientes de otras regiones cercanas. 

Sea cual sea el caso, el dropshipper solo actúa como un intermediario entre el comprador y el proveedor.

Pregunta frecuente: ¿Es legal el dropshipping en Argentina?

Si estás en Argentina o en cualquier país de la región, esta es la pregunta del millón, especialmente cuando hablamos de vender productos físicos.

La respuesta corta es: Sí, el dropshipping es legal en Argentina.

Sin embargo, para operar de forma transparente y evitar problemas con la ARCA (Agencia de Recaudación y Control Aduanero, ex AFIP), debes entender que existen dos modelos de dropshipping y las obligaciones fiscales son radicalmente distintas para cada uno:

1. Modelo de Dropshipping Global

Este es el modelo que recomendamos para quienes abren una LLC en Estados Unidos.

  • ¿Cómo funciona?: Tu LLC (registrada en EE. UU.) le vende un producto a un cliente que está en el extranjero (por ejemplo, en México, España o EE. UU.). Tú, desde Argentina, gestionas la orden para que el proveedor (en China, por ejemplo) envíe el producto directamente al cliente final.

  • Implicaciones Logísticas y Fiscales: El producto nunca ingresa a Argentina ni pasa por la Aduana local. Por lo tanto, tu LLC no tiene obligaciones de importación ante la ARCA por esa mercadería.

  • Obligación en Argentina: Tu obligación fiscal como residente argentino es declarar la ganancia o renta generada por tu LLC en el exterior. Esto se encuadra como “renta de fuente extranjera” o, si tu actividad es el servicio de intermediación o gestión, puede declararse como “exportación de servicios” a tu propia empresa extranjera.

2. Modelo de Dropshipping de Importación (Venta en el Mercado Local)

  • ¿Cómo funciona?: Vendes un producto a un cliente que está en Argentina, pero el producto es importado desde un proveedor extranjero y debe cruzar la Aduana argentina.

  • Implicaciones Logísticas y Fiscales: Este modelo es mucho más complejo. El producto debe cumplir con las regulaciones de importación de la ARCA.

  • Régimen Fiscal (ATENCIÓN): Si tu negocio implica importar (aunque sea de forma indirecta) productos para su posterior comercialización, quedas automáticamente excluido del Monotributo (Régimen Simplificado). Deberías inscribirte en el Régimen General (Responsable Inscripto), lo que implica pagar IVA y Ganancias, además de lidiar con toda la burocracia aduanera para justificar la procedencia de la mercadería.

Inconvenientes del dropshipping

Si bien queda claro por qué el dropshipping es tan atractivo, no todo es color de rosas. Como todo modelo de negocio, tiene sus desventajas. Y si te interesa emprender en el dropshipping en serio, es necesario que las conozcas.

Algunos de sus desafíos fundamentales son: 

  • La mala reputación del negocio
  • Delegar tareas para que el negocio escale
  • Elegir buenos proveedores
  • Coordinar envíos de distintos proveedores
  • La competencia y los bajos márgenes de ganancia 

Ahora, adentrémonos en cada ítem. 

Mala reputación del negocio

Como es un negocio que requiere poco tiempo, dinero y esfuerzo para montarse, existen muchas tiendas de dropshipping que son simplemente una estafa. Esta situación hace que el dropshipping tenga una mala reputación en general y sea visto como una forma fácil de estafar gente o de generar dinero sin esfuerzo.

Esto no significa que sea imposible que tu negocio de dropshipping prolifere, pero es algo a considerar. Para superar este prejuicio, además de hacer bien tu trabajo, deberás tomar medidas extra para que tu tienda proyecte seriedad y compromiso con el cliente.

Delegar tareas para que el negocio escale

Como dijimos antes, para generar tus primeras ventas como dropshipper alcanza con tener una computadora y conexión a internet. 

Pero ¿Qué pasa cuando tu negocio comienza a escalar? Esto es algo que debes contemplar desde el comienzo.

Para que tu negocio se mantenga en el tiempo y crezca, necesitarás involucrarte en otras áreas por fuera del dropshipping. Concretamente, deberás dedicar tiempo y recursos a: 

  • Mejorar la estética y el funcionamiento de tu página
  • Optimizar el posicionamiento de tu web en buscadores
  • Idear estrategias de publicidad y fidelización
  • Proveer servicio de atención al cliente
  • Acortar los tiempos de envío 

Algunas de estas tareas tal vez puedas resolverlas por tus propios medios. Sin embargo, si no tienes conocimiento o experiencia en el área, lo más sensato tal vez sea delegarlas a profesionales. Por suerte, al tratarse de habilidades del universo digital, encontrarás en internet una gran oferta de agencias, freelancers y servicios idóneos para contratar.

Elegir buenos proveedores

Elegir al proveedor adecuado es sin duda uno de los mayores desafíos. De los proveedores dependerá el buen funcionamiento de tu tienda y, por lo tanto, la satisfacción y fidelización de tus clientes. 

No debes olvidar que, en el dropshipping, si tu proveedor comete un error o falta, el responsable frente al cliente sigues siendo tú. El proveedor no forma parte de tu tienda y, por lo tanto, tu cliente no tiene porqué conocerlo ni tener contacto con él.

Para evitar errores o contratiempos es necesario que te asegures que tu proveedor: 

  • Sea confiable
  • Venda productos de calidad
  • Cumpla con los envíos en tiempo y forma
  • Puedas negociar con él un margen de ganancia justo
  • Provea líneas de comunicación accesibles

Una forma simple de evaluar a un proveedor en algunos de estos aspectos es hacer una compra de prueba. Así, podrás saber cómo se desempeña en el proceso de venta y tendrás el conocimiento básico para decidir si es una buena opción.

Coordinar envíos de distintos proveedores

Este es un desafío común entre los dropshippers que trabajan con múltiples proveedores. 

Imagina que un mismo cliente compra varios productos en tu tienda y cada uno es de proveedores distintos. Dado que tu cliente está centralizando la compra de múltiples productos en tu tienda, esperará:

  • Recibir todos los productos juntos
  • Pagar un único costo envío por toda la compra

El desafío está en cumplir con estas expectativas y que no pierdas dinero en el intento. Quizás te sirva aumentar el precio de venta de los productos o acordar con los proveedores un precio estandarizado de envío. El sistema para resolverlo queda a tu criterio, lo importante es que sea sostenible y escalable.

Competencia y bajos márgenes de ganancia

Otro de los problemas con los que deberás enfrentarte si abres tu negocio de dropshipping es la enorme competencia con la que te encontrarás en el mercado.

Como ya dijimos: es muy fácil abrir una tienda de dropshipping. Es por eso que hay muchas.

Esto conlleva, al menos, dos desafíos: 

  • Distinguirte de los demás. Será fundamental que sepas diferenciarte de la competencia. Ofrecer productos de calidad o de nicho y una experiencia de usuario satisfactoria es clave para que tus clientes te prefieran por sobre cualquier otra tienda de dropshipping.
  • Alcanzar un volumen de ventas que deje un buen margen de ganancia. Para poder vender en un entorno de tanta oferta como el dropshipping, tus precios deben ser competitivos. Es por esto que los márgenes de ganancia por producto suelen ser más bajos que en otros modelos de negocio. Lograr altas ganancias dependerá, en gran medida, de vender productos en cantidad.

Qué es una LLC

Ahora ya sabes que un negocio de dropshipping puede tener tantos desafíos como ventajas. Sin embargo, registrar legalmente tu empresa de dropshipping como una LLC puede ser el camino para mitigarlos e incluso resolverlos. 

Al igual que el dropshipping, abrir una LLC es una operación bastante sencilla que:

  • Prácticamente no requiere ninguna inversión inicial
  • Facilitará mucho el funcionamiento de tu negocio.

Una LLC (Limited Liability Company) es un tipo de empresa que puedes crear legalmente en Estados Unidos sin ser residente.

Quienes buscan crear negocios internacionales suelen optar por abrir este tipo de empresas y no otras, como la C-Corp, porque las LLC son:

  • Fáciles de mantener
  • Suelen pagar bajos impuestos
  • Pueden estar conformadas por un solo miembro

Por lo general, y especialmente a medida que un negocio de dropshipping escala, es preferible desarrollarlo amparado bajo alguna figura legal. En este caso, hacer dropshipping como una LLC es mejor que hacerlo como individuo. Explicaremos más sobre esto en la próxima sección.

La LLC como solución a los desafíos del dropshipping

Inconvenientes del Dropshipping¿Puede ayudar una LLC?Solución LLC
La mala reputación del negocio✅Proyectar profesionalismo operando bajo la figura de una empresa y no como individuo
Elegir los mejores proveedores✅
Delegar tareas para que el negocio escale✅Pagar a contratistas internacionales en dólares desde tu cuenta bancaria empresarial
Coordinar envíos de distintos proveedores❌
La competencia y los bajos márgenes de ganancia❌

De todos los inconvenientes del dropshipping que mencionamos hasta ahora, una LLC puede ayudarte a superar la mayoría. ¿Por qué? Porque tener una LLC te permite: 

  • Operar como empresa y no como individuo
  • Abrir una cuenta bancaria de empresa

También vale la pena mencionar otras ventajas de las LLCs, aunque no estén ligadas exclusivamente al negocio del dropshipping. Se trata de:

  • La protección a la privacidad
  • La responsabilidad limitada

Veamos a qué nos referimos exactamente con cada punto.

Operar como empresa y no como individuo

Tener una LLC en Estados Unidos te permite tener una personería jurídica separada de tu persona física. Es decir que los negocios no correrán por tu cuenta, como individuo, sino bajo la figura de tu empresa.

Esto puede ayudarte a:

  • Superar la mala reputación del dropshipping. Comerciar bajo la figura de una empresa proyecta una imagen más profesional y compromiso a largo plazo con tu negocio. Esto lo hará más atractivo y confiable frente a otras tiendas que venden los mismos productos.
  • Acceder a los mejores proveedores. Hay muchos proveedores que no hacen negocios con personas individuales. Especialmente aquellos que no están dispuestos a comprometer su marca asociándose con dropshippers poco serios. Para llegar a trabajar con ellos, deberás tener tu empresa registrada.

Abrir una cuenta bancaria de empresa

Tener una LLC te permite abrir una cuenta bancaria de empresa que te ayudará en tu negocio de dropshipping a:

  • Separar el flujo de transacciones de tu negocio de tu dinero personal. Tener la información de tus transacciones personales mezclada con la de tu negocio puede traerte dolores de cabeza, sin importar el rubro en que trabajes. Más aún si su negocio está escalando, ampliando la cartera de proveedores, o acumulando más ganancia. Una cuenta bancaria empresarial le dará prolijidad y seguimiento a tus ingresos y gastos.
  • Operar en dólares sin complicaciones. Para comerciar con proveedores y clientes de todo el mundo sin complicaciones, probablemente necesites recibir pagos y enviar dinero en dólares. Cuando tu negocio escale y necesites delegar tareas, operar con esta divisa internacional te permitirá también contratar a especialistas de modo remoto.

Protección a la privacidad: LLC anónimas

Además de las ventajas específicas que tiene una LLC para dropshipping, dependiendo del estado en que decidas radicar tu empresa, también puedes ver beneficios en materia de privacidad.

En la mayoría de los estados, es obligatorio proveer tu nombre en la documentación para abrir una LLC. Sin embargo, hay cuatro estados donde esto es opcional:

  • Delaware
  • Nevada
  • New Mexico
  • Wyoming

Tanto el IRS como la secretaría estatal tienen acceso a los datos de la empresa en cualquier estado sin excepción. Sin embargo, en estos 4, tienes la posibilidad de abrir una LLC anónima, protegiendo tu privacidad como dueño frente a otras personas y entidades.

Responsabilidad Limitada de las LLC

Una empresa LLC, como su nombre en inglés lo indica, opera con “limited liability”. Es decir, que los miembros o dueños de la empresa tienen responsabilidad limitada frente al negocio. 

Ahora bien ¿Qué quiere decir esto? Que tú y tus bienes personales estarán protegidos en caso de que:

  • La empresa quiebre
  • El negocio contraiga deudas
  • Exista alguna demanda legal contra la empresa 

El dropshipping no está exento de estos conflictos financieros. En caso de enfrentar alguno de ellos sin responsabilidad limitada, te verías obligado a responder personalmente. En pocas palabras, poner dinero de tu propio bolsillo para saldar esas deudas. Con una LLC, tienes la tranquilidad de que no será así.

Haz crecer tu negocio de dropshipping con una LLC

Como vimos, iniciar un negocio de dropshipping puede ser la opción ideal si quieres generar ingresos en internet con muy poca inversión inicial. Sin embargo, esto no quiere decir que no requiera esfuerzo como cualquier otro negocio.

En este artículo vimos varios de los desafíos que deberás enfrentar si quieres mantener un negocio de dropshipping exitoso, confiable y sostenido a largo plazo.

La buena noticia es que, con una LLC, resolverlos se hace más fácil.

Por eso, si estás pensando en iniciar un negocio como dropshipper, te recomendamos considerar hacerlo con una LLC en Estados Unidos. 

En Firmaway podemos ayudarte a crear tu LLC. Agenda una reunión con nuestro equipo y obtén una asesoría gratuita. 

Mercury vs. Relay: Pros & Cons de dos de las mejores fintech

personas planificando estrategia

Si estás expandiendo tu empresa fuera de tu país, al momento de crear tu cuenta bancaria, deberás evaluar tus opciones con mucha atención. La plataforma en que elijas crear tu cuenta, tendrá un rol decisivo en el día a día de tu negocio.

Una buena fintech te ayudará a crecer, gestionar tus finanzas fácilmente, y mover tu dinero con libertad. Elegir la plataforma incorrecta, en cambio, tendrá el efecto inverso: fees altos, burocracia infinita, mal soporte al cliente y dolores de cabeza evitables.

Por eso, hoy queremos facilitar tu búsqueda, y contarte sobre dos de las mejores fintech de Estados Unidos para negocios: Mercury y Relay.

Ambos son grandes opciones si quieres abrir una cuenta bancaria para tu compañía. Sin embargo, antes de elegir una, debes estar informado sobre ciertos aspectos clave de cada una.

En este artículo cubriremos:

  • Por qué deberías abrir una cuenta bancaria de empresa en una fintech
  • Qué ofrecen las mejores fintech
  • Cuál es la mejor fintech para tu negocio: Mercury o Relay
  • Cómo abrir una cuenta en Mercury y Relay
  • Los riesgos de abrir tu cuenta sin asesoramiento
  • Porqué abrir tu cuenta con Firmaway

¡Comencemos!

¿Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa?

Si estás considerando establecer tu compañía en Estados Unidos con una LLC, quizás te tiente la posibilidad de crear una cuenta en un banco tradicional. Chase, Wells Fargo, Citibank, Bank of America… las opciones parecen infinitas. Y estos nombres famosos inspiran confianza y proyectan prestigio.

Pero, ¿Y si te dijéramos que estos bancos no son tus mejores opciones?

Es verdad que hay ciertas operaciones complejas que un banco tradicional con años de experiencia y procesos aceitados puede facilitar. Por ejemplo, recibir transferencias SWIFT de modo ágil. De hecho, una queja común entre usuarios es que esta operación se les hace demasiado lenta o complicada.

Sin embargo, también es cierto que abrir una cuenta en un banco tradicional, tiene ciertas complicaciones para las LLCs extranjeras. Principalmente, el hecho de que:

  • Tendrás que presentarte físicamente
  • Es posible que no te permitan abrir una cuenta si no tienes una dirección personal en Estados Unidos.

Incluso si lograras abrir tu cuenta en uno de esos bancos, hay ciertas operaciones que demandan que te presentes físicamente en una sucursal del banco. A menos que viajes con frecuencia a Estados Unidos, esto puede volver muy engorrosa la gestión financiera de tu empresa.

Además, los bancos tradicionales suelen tener otras desventajas generales, por ejemplo:

  • Comisiones y mínimos de cuenta elevados
  • Acceso y asistencia bancarios poco convenientes
  • Una única cuenta corriente que centraliza desorganizadamente todos los ingresos, gastos y reservas de efectivo
  • Datos bancarios vagos o incompletos, que obligan al usuario a descifrar y clasificar transferencias por su cuenta
  • Los empresarios no pueden dar a sus contables o miembros del equipo un acceso bancario seguro y basado en funciones para colaborar
  • Permiten pagar sólo una factura por vez y no permiten automatizar pagos, obligando a sus usuarios a contratar otras plataformas para hacerlo.

Las fintech, por el contrario, están diseñados para que puedas gestionar tu cuenta y tu capital de forma virtual y autónoma. Y si necesitas ayuda, puedes comunicarte con los agentes de soporte, quienes contestan con la rapidez del customer service de cualquier plataforma de calidad.

En particular, Mercury y Relay saben que los fundadores internacionales son sus principales clientes. Entonces, ofrecen un soporte especializado y sensible a sus necesidades. 

De hecho, siempre que nos referimos a fintech, estamos hablando en realidad de empresas de tecnología financiera. Estas son plataformas que ofrecen, en su nivel más básico, los mismos servicios que bancos tradicionales, aportando beneficios propios del formato digital. En otras palabras, una fintech es un puente online entre tu empresa y un banco físico en Estados Unidos.

¿Qué ofrecen las mejores fintech de Estados Unidos?

Las fintech son muchas, y no son todas iguales. Entonces, es razonable preguntarte cómo identificar a las mejores fintech entre la multitud de opciones disponibles.

Una buena fintech tiene las siguientes características:

  • Ofrece tarjetas de débito virtuales y físicas fáciles de gestionar
  • Facilita la gestión de pagos y cobros e integración con plataformas
  • Ofrece crédito
  • Está asegurado por la FDIC
  • Tiene bajos fees
  • Permite colaborar entre usuarios

Analicemos el impacto de cada una de las features. ¿Por qué las querrías en primer lugar?

Tarjetas de débito virtuales y físicas fáciles de gestionar

La posibilidad de crear tarjetas de débito virtuales y físicas va a permitirte:

  • Empoderar a miembros del equipo con tarjetas corporativas para viáticos u otros gastos laborales
  • Tomar control de tus suscripciones, asignando una tarjeta con un límite específico para distintas plataformas
  • Segmentar gastos de cualquier tipo.

Las tarjetas virtuales, por su parte, tienen que estar inmersas en una plataforma que vuelva sencillo su uso para que realmente puedas sacarle provecho.

Una plataforma que te permita gestionar tus tarjetas virtuales de un modo intuitivo y rápido te facilitará:

  • Tener una visión clara de tus gastos recurrentes
  • Adaptar los límites de tus tarjetas de acuerdo a fluctuaciones en tus gastos
  • Cancelar tarjetas físicas y virtuales, con un click.

Fácil gestión de pagos e integraciones con plataformas

Tu proveedor de servicios financieros debería hacerte sencillo pagar y recibir cobros. Y para que eso suceda, es clave que el mismo te permita:

  • Recibir cobros rápido y sin burocracia
  • Automatizar transferencias bancarias
  • Integrar tu cuenta con plataformas de pago y contaduría.

Este último feature, a su vez, te ayudará a:

  • Mantener a tu equipo de finanzas actualizado
  • Establecer una única fuente de verdad para métricas financieras clave
  • Consolidar tu cashflow en una única plataforma.

Acceso al crédito

Algunas fintech te permitirán acceder a tarjetas de crédito, a partir de cierto balance. En el caso de Mercury, por ejemplo, puedes aplicar para una tarjeta Mercury IO si tienes más de 25 mil dólares en tu checking account.

Insurance de la FDIC

Es fundamental que los depósitos de una fintech estén asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Esta entidad gubernamental de Estados Unidos tiene como objetivo proteger y mantener la confianza en el sistema financiero del país ¿Y cómo lo hace? Mediante la garantía de los depósitos bancarios de sus clientes.

Si tu proveedor de servicios financieros está asegurado por la FDIC y enfrenta problemas financieros o llega a la quiebra, no perderás ahorros ni el capital de tu negocio. Tus depósitos estarán protegidos hasta un límite de 250,000 dólares por titular de cuenta.

Bajos fees

Los bajos fees te permiten ahorrar dinero en las operaciones bancarias cotidianas. Y esos ahorros, a su vez, te permiten reinvertir en otras áreas de tu negocio. 

Al optar por una fintech con bajos costos, podrás reducir significativamente los costos operativos y administrar tu capital con libertad.

Colaboración entre usuarios

Si fundaste tu compañía hace poco tiempo, es probable que todavía estés gestionando sus finanzas. Pero a medida que escales, vas a tener que delegar más y más áreas de tu negocio. La contaduría y el payroll serán una de ellas. Por eso, es clave que tu fintech te permita invitar a otros usuarios a participar en la administración de la cuenta.

Quizás te preguntes por qué invitar usuarios cuando puedes simplemente darles las credenciales de tu cuenta. La respuesta es simple: Accountability. 

Las funcionalidades colaborativas te van a permitir tener visibilidad de quién hizo qué, con cuánto dinero, y para qué. Esto será clave a medida que tus departamentos de finanzas y RRHH escalen

Mercury vs. Relay: ¿Cuál es la mejor fintech?

AspectoMercuryRelay
Pensado paraStartupsPequeños negocios
Checking accounts gratuitas1520
Acceso al crédito✅⛔
Costo de mantenimiento$0$0
Depósito mínimo$0$0
Wires y transferencias ACH gratuitas✅Sólo con Relay Pro
Automatización de pagos✅✅
Creación de tarjetas de débito físicas y virtuales✅✅
Consolidación de invoices de vendors y simplificación de payroll⛔✅
Tarjetas de crédito✅⛔
Venture debt✅⛔
Niveles de acceso47

En principio, tanto Mercury como Relay tienen tres características en común:

  • No demandan depósitos mínimos ni costo de mantenimiento
  • Ofrecen tarjetas de débito físicas y virtuales
  • Ofrecen la posibilidad de invitar usuarios a colaborar en la cuenta, con distintos niveles de acceso

Ahora, veamos en qué se diferencian.

Características y features de Mercury

Como explicamos antes, Mercury no es técnicamente un banco. Es una empresa de tecnología financiera que se centra en ofrecer soluciones bancarias innovadoras, seguridad bancaria mejorada y controles de usuario ajustados para startups.

Está asociada a los siguientes bancos físicos:

  • Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust, que le proveen los servicios bancarios y el seguro de la FDIC
  • Patriot Bank, que respalda su tarjeta de crédito
  • Apex Clearing Corp, que colabora en el funcionamiento de las cuentas de Mercury Treasury

Pros de Mercury

Entre las ventajas de elegir Mercury, vale la pena destacar:

  • Transferencias por Wire y ACH gratuitas en todos sus planes
  • Acceso a tarjetas de crédito y programas de Venture Debt
  • Caja de ahorro (Savings account)
  • Integraciones con plataformas de contaduría y procesadores de pago
  • Integración con miles de plataformas, vía Zapier
  • Automatización de pagos
  • Las cuentas Mercury Treasury, que permiten a los clientes ganar rendimientos
  • El seguro Mercury Vault, que extiende la protección FDIC de tus depósitos hasta US$5.000.000
  • No es necesario un monto mínimo depositado para empezar a generar intereses

Cons de Mercury

Ninguna plataforma es perfecta – y Mercury no es la excepción. Al momento de elegir, ten en cuenta que:

  • Mercury ofrece hasta 15 checking accounts gratuitos, mientras que Relay ofrece 20
  • El Savings account de Mercury ofrece un interés extremadamente bajo
  • Sólo ofrece 4 niveles de acceso

Características y features de Relay

Relay, así como Mercury, tampoco es un banco, sino una empresa de tecnología financiera. Su misión es ayudar a dueños de pequeñas y medianas empresas a saber exactamente cuánto ganan, gastan y ahorran. El diseño de la plataforma y los conocimientos y herramientas que proveen están orientados tanto a negocios físicos como eCommerce.

Está asociado a los siguientes bancos físicos:

  • Evolve Bank & Trust, que proveen los servicios bancarios y el seguro de la FDIC.
  • Thread Bank, que provee lo anterior y también respalda su tarjeta de débito.

Pros de Relay

Relay ofrece una serie de características útiles para los dueños de negocios. Entre sus ventajas, vale la pena mencionar que:

  • Te permite abrir hasta 20 cuentas corrientes para organizar y separar los fondos.
  • Puedes emitir hasta 50 tarjetas de débito Visa, tanto físicas como virtuales, con límites de gasto.
  • Es posible consolidar tu dinero en una sola plataforma, ya que Relay acepta diferentes métodos de depósito y procesadores de pago.
  • Puedes usar Relay para automatizar Wires y transferencias ACH.
  • Ofrece autenticación de dos pagos y log-in biométrico.
  • Permite centralizar pagos mediante integraciones con plataformas de contaduría (sólo disponible en Relay Pro).
  • Ofrece 7 niveles de acceso, que van desde “Administrador” a “Sólo lectura”

Cons de Relay

Entre las desventajas de Relay, podemos mencionar que:

  • No ofrece tarjetas de crédito.
  • Sólo ofrece depósitos asegurados por la FDIC hasta los 250 mil dólares.
  • Los Wires y las transferencias ACH sólo son gratuitas para clientes de Relay Pro
  • Necesitas tener un mínimo de 10.000 USD en tu balance de cuenta para generar intereses
  • Recientemente decidieron aceptar solo personas con domicilio físico en US.

Te recomendamos quedarte con Mercury

Debido a su foco en startups, Mercury ofrece una experiencia basada en la sencillez de uso y una excelente relación calidad-costos. Su plataforma está diseñada para ser intuitiva y fácil de navegar, lo que te permite gestionar tus finanzas de manera eficiente y sin complicaciones. Esto significa que puedes centrarte en hacer crecer tu negocio en lugar de perder tiempo tratando de entender cómo funciona el sistema bancario.

Además, a diferencia de Relay, con Mercury no necesitas pagar por una cuenta Pro para acceder a todas sus funciones. Por más que cobre una pequeña comisión, el acceso a depósitos ACH y transferencias WIRE fácil y rápido es invaluable para tu empresa, ya sea que estés en Latinoamérica o cualquier otro país. 

Si lo que te interesa es tener acceso a una cuenta de ahorros, donde puedas guardar montos pequeños de dinero para emergencias u objetivos de corto plazo podrás hacerlo. Mercury ofrece cinco cuentas de ahorro gratuitas, que además de salvaguardar tu dinero generan intereses. Separar tu dinero te permitirá administrar tus finanzas de forma más eficiente, ya que podrás dividir tu capital y presupuestos. 

Finalmente, Mercury ofrece créditos para pequeñas y medianas empresas, con una tasa de interés muy amigable, de sólo un 3,5%. 

Mercury ofrece una demo de su panel de control para que puedas ver todas sus opciones antes de decidirte por abrir una cuenta.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Mercury y Relay

Abrir tu cuenta bancaria de empresa en Mercury

Registrarse en Mercury no toma mucho tiempo. En esta sección, te explicaremos en detalle cómo hacerlo, paso por paso.

Paso 1: Visita el sitio web de Mercury

Ve al sitio de Mercury y presiona Open Account (“Abrir cuenta”).

Paso 2: Provee información de tu cuenta

Tu proceso de registro comenzará con una pantalla en la que deberás proveer:

  • Tu nombre y apellido
  • Tu dirección de correo electrónico
  • Una contraseña

Una vez provistos estos datos, presiona en Start Application (“Comenzar Aplicación”).

Paso 3: Situaciones especiales

Para continuar, deberás revelar si tu compañía:

  • Está registrada en la SEC, es pública, o es propiedad de una compañía pública
  • Es un negocio de apuestas
  • Lidia con sustancias controladas
  • Está involucrada en la industria armamentística
  • Es una organización gubernamental 
  • Está en la industria del entretenimiento para adultos 

Paso 4: Información básica de la compañía

El proceso de aplicación de Mercury es sencillo y cómodo. Avanzarás por un formulario multi-step muy intuitivo. En los pasos siguientes, deberás compartir:

  • El nombre de tu empresa
  • Qué rol ocupas en ella
  • Tu número de Identificación del Empleador (EIN)
  • Dirección y número de teléfono comercial en EE. UU.
  • Nombre de la entidad legal
  • Industria
  • Descripción de las operaciones comerciales 
  • Estado de incorporación
  • La página web de tu compañía

Paso 5: Completa la información del Beneficial Owner

Cualquier miembro de tu organización con un ownership del 25% o más es un Beneficial Owner. Deberás presentar ciertos datos de cada Beneficial Owner, incluyendo:

  • Foto de un documento identificatorio oficial (idealmente, un pasaporte)
  • Número de pasaporte (si no es ciudadano norteamericano)
  • Dirección personal
  • Cargo o título dentro de la organización
  • Números de teléfono personal y comercial
  • Dirección de correo electrónico

Paso 6: Provee documentación de la compañía

Deberás proveerle a Mercury:

  • Documentos de formación de tu LLC
  • Un formulario CP 575, una carta 147c, un formulario SS-4, o un screenshot del sitio de la IRS en el que se vea tu EIN
  • Documentos que certifiquen el nombre bajo el cual haces negocios (DBA). Suele bastar con una prueba de que el dominio del sitio web de tu empresa está registrado a tu nombre

Paso 7: Especifica tu actividad esperada

Para terminar tu aplicación, deberás especificarle a Mercury con qué fines pretendes utilizar tu cuenta bancaria. 

Paso 8: Espera y mantente atento

Una vez hayas completado tu aplicación, sólo queda esperar. Deberías recibir una notificación de Mercury sobre el estado de tu aplicación en 1-2 días hábiles.

Existe la posibilidad de que Mercury te pida documentación extra para aprobar tu aplicación.

¿Cómo mantener tu cuenta de Mercury abierta?

Mantener activa una cuenta de Mercury requiere cumplir con ciertos requisitos regulatorios. Uno de los más importantes es demostrar una relación comercial comprobable en los Estados Unidos. Esto significa que debes tener operaciones relacionadas con clientes o negocios que operen en el país.

Para cumplir con esta exigencia de forma sencilla y efectiva, lo más conveniente es contratar un servicio basado en los Estados Unidos. Una excelente opción es contratar servicios que operen en los Estados Unidos, como una herramienta de software, por ejemplo un CRM (Customer Relationship Management). Este tipo de servicios no solo te ayudarán a gestionar mejor tu negocio, sino que también te permitirán demostrar la conexión comercial necesaria para mantener tu cuenta activa.

La ventaja de esta estrategia es que no necesitas caer en el estatus de ETBUS (Engaged in Trade or Business in the United States), que podría implicar mayores compromisos fiscales. Al vincular tu LLC con servicios digitales estadounidenses, cumples con las políticas de Mercury sin complicaciones adicionales y aseguras que tu cuenta bancaria permanezca abierta y funcional.

Los riesgos de abrir tu cuenta bancaria de empresa sin asesoramiento

Ya tienes todo para abrir tu cuenta bancaria. Sin embargo, no te recomendamos hacerlo sin asesoramiento. El proceso de registro en sí mismo parece simple, pero no debes subestimarlo. 

La mayoría de los bancos, para cuidar su imagen corporativa, apuntan a trabajar con un perfil de cliente específico. Más aún aquellos bancos fintech que no cobran una tarifa de apertura, como Mercury. Es decir que hay algunos requisitos, que no son de acceso público, que tu empresa debe cumplir para abrir una cuenta en estos bancos fintech. Ninguno abrirá tu cuenta bancaria sólo porque la solicites. De hecho, es normal ser rechazado en el intento.

Ahora bien, ¿qué tan riesgoso es ser rechazado por un banco al solicitar una cuenta empresarial? Por desgracia, bastante.

Si un banco rechaza tu solicitud de apertura de cuenta, es muy probable que los próximos bancos donde intentes abrir una también te rechacen. Es decir, la información sobre el rechazo de tu solicitud permanecerá visible para todos los bancos, sentando un precedente indeseable sobre tu empresa. Incluso si logras aprender del error inicial y adaptar tu imagen empresarial, es complicado que te concedan una segunda oportunidad.

Por eso, es muy importante que tengas éxito en el proceso de apertura desde el primer intento. Y, la mejor manera disponible para lograrlo, es asesorarte con empresas que:

  1. Conozcan bien el perfil de cliente del banco con el que deseas trabajar y sus incentivos. 
  2. Tengan un contacto estrecho con los bancos para poder ayudarte a resolver cualquier inconveniente o incluso el rechazo de tu solicitud.

El costo de asesorarte con una buena empresa probablemente sea mucho menor que el costo a largo plazo de que un banco rechace tu solicitud.

En este caso, para asesorarte en tu registro, está Firmaway.

Por qué abrir tu LLC y tu cuenta bancaria con Firmaway

Como dijimos anteriormente, el riesgo de intentar abrir una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos y fallar es alto y caro. Por eso, nuestros servicios no sólo contemplan la apertura de una LLC, sino también de una cuenta bancaria.

Es decir, en Firmaway:

  • Nos encargamos burocráticamente de la creación de tu LLC y aceleramos el tiempo de habilitación de la misma.
  • Te asistimos en la elección del proveedor de servicios financieros, guiándote según el perfil de tu empresa y sus necesidades.
  • Te ayudamos a mejorar la imagen digital de tu empresa para minimizar a cero las chances de ser rechazado en tu solicitud.

Firmaway es la mejor opción para asesorarte en la creación de tu cuenta en cualquiera de ellos porque:

  • Conocemos en profundidad su sistema de incentivos para clientes. Es decir, tenemos el expertise suficiente para prever cuándo un banco fintech podría rechazar la solicitud de tu compañía y ayudarte a revertir la situación.
  • Nuestro ratio de éxito es absoluto. Todas las empresas a las que hemos asistido en la apertura de sus cuentas bancarias han tenido éxito en su solicitud.
  • Si tu solicitud falla, te devolvemos el dinero. En caso de que tu solicitud sea rechazada bajo nuestro asesoramiento, te reembolsaremos la diferencia entre el costo del paquete que contempla la apertura de la LLC y la cuenta bancaria y el que contempla sólo la creación de la LLC.

Comienza el proceso para abrir tu cuenta bancaria y crear una LLC hoy, 100% online ¿Todavía te quedan dudas? Ponte en contacto con nuestro equipo y recibe tu primera asesoría gratis, sin compromiso.

Cómo usar Payoneer en Bolivia

transferencia-dinero

Desde freelancers a importadores, todo aquel que comercie o trabaje regularmente con clientes por fuera de Latinoamérica sabe lo complejo que puede ser hacer y recibir pagos. Uno de los países más afectados es, sin duda, Bolivia. Hacerse de los dólares necesarios para comprar a tus proveedores, pagar por plataformas o retirar los pagos internacionales se hace increíblemente cuesta arriba.

¿Y qué pasa con el euro y el resto de monedas internacionales? ¿Cómo recibir euros en Bolivia y otros países de Latinoamérica? Es importante recordar que el dólar no es la única moneda y tener acceso a múltiples divisas te permitirá expandir tu negocio.

Para recibir dinero del exterior, muchos emprendedores latinoamericanos eligen Payoneer, una de las pocas billeteras virtuales que trabaja con monedas más allá del dólar.

Y en este artículo te explicaremos: 

  • Qué es Payoneer y cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia
  • Cómo puedes usar Payoneer en Bolivia
  • Cómo puedes aprovecharla al máximo con una LLC
  • Cómo funciona una cuenta bancaria para importadores que quieren pagar a sus proveedores

¿Listos? Empecemos. 

Qué es Payoneer y cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia

Payoneer es una billetera virtual internacional. En los últimos años, se ha vuelto muy popular entre aquellos que buscan una forma segura y confiable de recibir y enviar pagos internacionales.

Esta billetera te permite abrir una cuenta como individuo o como empresa y ofrece los siguientes servicios:

  • Transferencias internacionales
  • Pagos online
  • Cambio de divisas 
  • Tarjetas de débito prepagas físicas y virtuales

Cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia

Puedes abrir tu cuenta en Payoneer de manera remota desde cualquier lugar del mundo a través de su sitio web. Bolivia no es la excepción, sólo necesitarás: 

  • Ser mayor de 18 años
  • Un correo electrónico
  • Un documento de identificación 
  • Información de contacto, incluyendo tu dirección y número de teléfono
  • Información sobre tu cuenta bancaria

Una vez completado el proceso de registro online, podrás comenzar a recibir dinero desde el exterior.

Cómo puedes usar Payoneer en Bolivia para recibir o enviar pagos internacionales

Realizar transferencias bancarias internacionales en otras divisas, como dólares o euros, permitirá que tu empresa se abra a nuevos mercados. No sólo para comerciar, sino también para contratar profesionales idóneos de todo el mundo sin inconvenientes.

Con Payoneer existen cuatro maneras de recibir dinero del exterior en Bolivia o cualquier país del mundo: 

  • Desde otra cuenta de Payoneer
  • Desde cuentas globales
  • Por solicitud de dinero 
  • Por integración con otras aplicaciones

Veamos cómo funciona cada una. 

Desde otra cuenta de Payoneer

Recibir transferencias de otro usuario que quiera enviarte dinero desde su propia cuenta en Payoneer es muy sencillo. Quien desee enviarte dinero tendrá que ir a la opción llamada “Pagar a otras cuentas Payoneer”, seleccionar el monto de la transferencia y enviar.

Esta es una opción muy práctica porque: 

  • La transacción no tarda más de 2 hs en acreditarse.
  • No existe comisión por la transferencia.
  • Verás el saldo directamente acreditado en tu cuenta.

Desde cuentas globales

Para recibir transferencias internacionales, Payoneer te da la posibilidad de crear múltiples cuentas receptoras globales. Estas te permiten recibir dinero en euros, libras, dólares o yenes como si tuvieras una cuenta bancaria local en el país asociado a esa moneda.

Por ejemplo, estos serían los pasos a seguir para recibir pagos de clientes de los Estados Unidos con el servicio de cuentas receptoras globales de Payoneer: 

  1. Ingresa a tu cuenta de Payoneer
  2. Crea una cuenta receptora en dólares
  3. Envíale el número de cuenta a los clientes que quieren transferirte en dólares

¡Listo! Así de fácil se resuelve el misterio de cómo recibir dólares en Bolivia.

Al momento de usar este servicio, ten en cuenta que:

  • Payoneer te cobrará una pequeña comisión del monto que te transfieren (un 3% si es con tarjeta de crédito y un 1% si es débito ACH).
  • La transferencia puede demorar entre uno y dos días en acreditarse.

Este beneficio es ideal si también estás interesado en hacer negocios con clientes o proveedores de la Unión Europea. Con una cuenta local en euros podrás enviar y recibir transferencias SEPA (Single Euro Payments Area). Es decir, podrás enviar y recibir euros con las mismas condiciones y derechos que un residente de la Unión Europea. 

Por solicitud de dinero

Existe un modo de cobrar tus servicios de un modo tan directo y práctico para tí como para tus clientes. Se trata de las solicitudes de pago que ofrece Payoneer. En otras palabras, un link de pago para enviarle a clientes, por un monto específico en euros, libras, dólares o yenes.

Para utilizarlo, deberás elegir la opción de “Solicitar pago” y luego completar los detalles de la solicitud, que incluyen:

  • Los datos del destinatario
  • El importe de dinero a solicitar
  • La moneda en la que deseas recibir el pago
  • Una breve descripción del pago
  • Una fecha límite para la respuesta del destinatario (opcional)
  • El archivo de la factura para tu cliente (opcional)

El destinatario recibirá tu solicitud de pago vía e-mail con un enlace para pagarte de forma segura. Una vez que hayas enviado la solicitud, podrás hacer un seguimiento del estado del pago e incluso enviar recordatorios a los clientes demorados.

Para realizar el pago de la solicitud, tus clientes podrán elegir los siguientes medios:

  • Tarjeta de crédito y débito (3% de comisión)
  • Transferencia bancaria local (gratis)
  • Balance de su cuenta Payoneer (gratis)

Puedes obtener detalles sobre medios de pago para países fuera de la Unión Europea y ver las tarifas asociadas aquí.

Por integración con otras aplicaciones

Por último, Payoneer te permite integrar tu billetera virtual con otras plataformas de venta o trabajo online. Es decir, que te permitirá enviar y recibir pagos directos a clientes, empleados y proveedores de todo el mundo desde diversas aplicaciones.

Esto puede ser especialmente útil para empresas de dropshipping o eCommerce.

Algunas de las integraciones posibles son:

  • Amazon
  • Fiverr
  • Airbnb
  • eBay
  • Upwork

Complemento o alternativa: Abrir una LLC en los Estados Unidos

Es cierto que en Bolivia, plataformas como Payoneer han revolucionado la forma de gestionar tus finanzas internacionales. Sin embargo, para aquellos que buscan aún más flexibilidad y control sobre sus operaciones financieras, abrir una LLC en los Estados Unidos es una opción a considerar. Si eres un importador que necesita hacer grandes pagos, entonces es posible que Payoneer no sea tu mejor opción.

Una LLC (Limited Liability Company) es una estructura empresarial popular en los Estados Unidos, ideal para extranjeros que quieren abrir un negocio en USA. Son muy sencillas de abrir, requiriendo solamente ser mayor de 18 años y un pasaporte al día.

Para el emprendedor boliviano que busca acceder a divisas, una LLC tiene una gran ventaja: Abrir una cuenta bancaria empresarial en dólares.

Veamos cómo funciona

Abrir una cuenta bancaria fintech

Una de las principales ventajas de abrir una LLC en los Estados Unidos es la posibilidad de abrir una cuenta bancaria empresarial en plataformas fintech especializadas como Mercury. Estas cuentas no solo están diseñadas para facilitar operaciones globales, sino que también ofrecen una amplia gama de servicios financieros que pueden ser difíciles de acceder desde Bolivia.

Con una cuenta bancaria fintech vinculada a tu LLC, podrás:

  • Gestionar dólares de forma completamente legal. 
  • Realizar transferencias SWIFT o WIRE.
  • Acceder a tarjetas de débito empresariales que te permiten utilizar tu dinero en cualquier parte del mundo.
  • Tener una cuenta Savings donde tus dólares generen interés.

Tu cuenta bancaria puede funcionar como una alternativa completa a Payoneer, si a tu negocio le conviene más una cuenta bancaria que una billetera virtual por ejemplo, si necesitas realizar transferencias ACH, muy populares en el pago de servicios. Pero tu cuenta también puede ser integrada a Payoneer, si prefieres centralizar todos tus movimientos en la plataforma.

Si quieres saber más sobre lo que puede ofrecerte una cuenta bancaria fintech visita nuestro artículo.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria fintech?

Abrir una cuenta bancaria online en un banco fintech como Mercury es algo sencillo. Todos los trámites se hacen desde la comodidad de tu casa de forma completamente online.

Hay sólo cuatro requisitos con los que tendrás que cumplir:

  • Pasaporte al día – Deberás presentar una foto o escaneo de tu pasaporte, por lo que es crucial que esté en buen estado y sea legible.
  • Empresa radicada en los Estados Unidos – Para abrir una cuenta bancaria, es necesario que tengas una empresa registrada en EE.UU., como tu LLC para no residentes.
  • Número EIN (Employer Identification Number) – Este número de identificación de empleador, emitido por el IRS, es esencial para la identificación fiscal de tu empresa.
  • Presencia digital optimizada – Los bancos fintech evaluarán tu empresa y sus titulares, entre otros aspectos, por su presencia digital. Asegúrate de que tu sitio web y tus perfiles en línea estén actualizados y reflejen la profesionalidad de tu negocio.

Con todo esto podrás solicitar tu cuenta, que será aprobada entre 15 y 25 días hábiles. Todo este proceso puede ser manejado por Firmaway, desde la creación de tu LLC hasta la apertura de una cuenta bancaria empresarial en Mercury. Para más información, visita este artículo o agenda una llamada gratuita con nuestro equipo de expertos.

¿Cómo funciona tu cuenta bancaria?

Para un importador boliviano que necesita hacer pagos al exterior, tener una cuenta bancaria en dólares es muy útil. Te permite manejar fondos en una moneda de aceptación internacional y simplifica las transacciones con proveedores extranjeros, evitando la necesidad de convertir bolivianos en dólares en cada transacción.

Además, te facilita hacer transferencias de fondos mediante los sistemas SWIFT y WIRE, que son los métodos más comunes para pagos internacionales.

  • SWIFT es una red internacional que conecta a bancos y otras instituciones financieras para realizar pagos seguros y rápidos entre países. Tu pago sale de tu cuenta bancaria en los Estados Unidos y llega a la de tu proveedor pasando primero por otros bancos que actúan como intermediarios.
  • WIRE es otro método de transferencia de fondos, usado comúnmente dentro de Estados Unidos y en ocasiones internacionalmente. Funciona de forma similar a las SWIFT pero es un poco más directo.

¿Cómo hacer un pago internacional?

Hacer una transferencia internacional desde tu cuenta bancaria empresarial es realmente fácil. Aquí te detallaremos los pasos:

  1. Obtener datos del proveedor – Pide a tu proveedor los datos bancarios necesarios, incluyendo el código SWIFT de su banco.
  2. Iniciar la transferencia – Visita la plataforma en línea de Mercury, ingresa los datos requeridos y especifica si se trata de una transferencia SWIFT o WIRE, según te recomiende tu banco. Si es una transferencia internacional lo más seguro es que sea SWIFT.
  3. Paga las comisiones – Considera que el monto de la transferencia puede incluir comisiones adicionales. Puedes especificar si tú o tu proveedor las asumirá.
  4. Confirmación – Una vez que envíes la transferencia, recibirás una confirmación. Tu proveedor debería recibir los fondos en unos días y podrá confirmarte cuando el pago se refleje en su cuenta.

¡Y listo! En cuatro simples pasos estarás conectado con el mundo. No más dolores de cabeza a la hora de pagarle a tus proveedores. 

Firmaway te acerca al mundo

Una LLC es mucho más que un método para abrir una cuenta bancaria empresarial. Te ofrece una amplia gama de beneficios, desde la protección de tus activos personales hasta ventajas fiscales que pueden optimizar tu situación financiera. Con una LLC, también puedes acceder a oportunidades de negocio internacionales, mejorar la credibilidad de tu empresa y disfrutar de una estructura flexible que se adapta a tus necesidades.

En Firmaway, te ayudamos a aprovechar todos estos beneficios al abrir tu LLC y tu cuenta bancaria fintech en Estados Unidos, gestionando todos los trámites y brindándote la asesoría necesaria para que puedas concentrarte en hacer crecer tu negocio. Te ofrecemos:

  • Asesoría completa a la hora de elegir en qué estado abrir tu empresa.
  • Manejar tus trámites de apertura y mantenimiento.
  • Hacernos cargo de tu correo legal (servicio de agente registrado) gratis por un año.
  • Preparar tu declaración de impuestos.

Si te interesa saber más sobre el mundo de las LLC puedes visitar nuestro blog. Y si ya estás listo para dar el primer paso, puedes agendar una llamada gratuita con nuestro equipo de expertos.

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