Si estás expandiendo tu empresa fuera de tu país, al momento de crear tu cuenta bancaria en Estados Unidos deberás evaluar tus opciones con mucha atención. La plataforma que elijas tendrá un rol decisivo en el día a día de tu negocio.

Una buena fintech te ayudará a crecer, gestionar tus finanzas fácilmente y mover tu dinero con libertad. Elegir la plataforma incorrecta, en cambio, tendrá el efecto inverso: fees altos, burocracia infinita, mal soporte y dolores de cabeza evitables.

Por eso, hoy queremos facilitar tu búsqueda y contarte sobre dos de las fintech de Estados Unidos más usadas por fundadores de Latinoamérica: Mercury y Relay.

En resumen: las dos abren cuentas en dólares a LLCs de dueños que no viven en Estados Unidos, sin depósito mínimo ni costo mensual en su plan base. Mercury conviene si vas a mover dinero por wire: enviar wires en dólares, nacionales o internacionales, no tiene costo en ningún plan, y recibir una wire nacional tampoco. Relay conviene si quieres separar tu dinero en muchas cuentas o ganar más interés pagando un plan, pero cobra cada wire saliente (US$8 en su plan gratuito) y no acepta a ciudadanos ni residentes de Venezuela, Cuba, Nicaragua o Haití. Mercury tampoco abre cuentas a quien vive en Venezuela, Nicaragua, Haití o Cuba. Datos de las páginas oficiales de precios y de soporte de cada una, revisados el 2 de noviembre de 2026.

En este artículo cubriremos:

• Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa en una fintech
• Qué ofrecen las mejores fintech
• Mercury vs. Relay: comisiones, límites y requisitos
• Cuál te conviene según tu caso
• Cómo abrir una cuenta en Mercury y en Relay
• Qué piden para mantener la cuenta abierta
• Por qué abrir tu cuenta con Firmaway

¿Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa en una fintech?

Si estás considerando establecer tu compañía en Estados Unidos con una LLC, quizás te tiente la posibilidad de crear una cuenta en un banco tradicional. Chase, Wells Fargo, Citibank, Bank of America… Estos nombres famosos inspiran confianza y proyectan prestigio.

Pero para una LLC de dueños extranjeros, abrir una cuenta en un banco tradicional tiene complicaciones concretas:

• Por lo general, tendrás que presentarte físicamente en una sucursal.
• Es posible que no te permitan abrir una cuenta si no tienes una dirección personal en Estados Unidos.

Incluso si lograras abrir tu cuenta, hay operaciones que exigen ir a la sucursal. A menos que viajes con frecuencia a Estados Unidos, esto vuelve muy engorrosa la gestión financiera de tu empresa.

Además, los bancos tradicionales suelen tener otras desventajas:

• Comisiones y mínimos de cuenta elevados
• Una única cuenta corriente que mezcla ingresos, gastos y reservas
• Pocas opciones para dar a tu contador o a tu equipo un acceso seguro y por roles
• Pagos de a una factura por vez, sin automatizaciones

Las fintech, por el contrario, están diseñadas para que gestiones tu cuenta de forma virtual y autónoma. Una fintech es una empresa de tecnología financiera: el servicio bancario lo presta un banco asociado, asegurado por la FDIC, y la fintech pone la aplicación, las tarjetas y el soporte. En otras palabras, es un puente online entre tu empresa y un banco en Estados Unidos.

¿Qué ofrecen las mejores fintech de Estados Unidos?

Las fintech son muchas, y no son todas iguales. Una buena fintech para tu LLC tiene estas características:

• Tarjetas de débito virtuales y físicas fáciles de gestionar
• Pagos, cobros e integraciones con otras plataformas
• Acceso a crédito
• Depósitos asegurados por la FDIC
• Comisiones bajas
• Usuarios con distintos permisos

Tarjetas de débito virtuales y físicas

Poder crear tarjetas virtuales y físicas te permite:

• Dar a tu equipo tarjetas corporativas para viáticos u otros gastos
• Controlar tus suscripciones, con una tarjeta y un límite para cada plataforma
• Cancelar una tarjeta con un click sin afectar a las demás

Pagos, cobros e integraciones

Tu cuenta debería hacerte sencillo cobrar y pagar: recibir transferencias sin burocracia, automatizar pagos recurrentes e integrarse con tus plataformas de cobro y de contabilidad. Así tu equipo de finanzas trabaja sobre una única fuente de datos.

Acceso al crédito

Algunas fintech ofrecen tarjetas de crédito. Mercury indica que la mayoría de las empresas con base en EE.UU. califican para su tarjeta IO desde el primer día, y que las cuentas nuevas pagan el saldo de forma diaria hasta que su balance total llega a US$15.000. Relay también ofrece tarjetas de crédito, con 1 % a 1,5 % de reintegro según el plan. En los dos casos, la aprobación depende de su análisis.

Seguro de la FDIC

La FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) garantiza los depósitos hasta US$250.000 por titular en cada banco asegurado, si el banco quiebra. Las fintech amplían esa cobertura repartiendo tu dinero entre varios bancos de su red (sweep): Mercury llega hasta US$5.000.000 y Relay hasta US$3.000.000. El seguro cubre la quiebra de un banco asegurado, no la de la fintech.

Comisiones bajas

Las comisiones por transferencia son el costo que más pesa en una LLC que cobra del exterior. Una wire de US$25 por cada pago que recibes o envías se come el margen de un servicio chico. Más abajo comparamos las de cada una.

Usuarios con distintos permisos

A medida que crezcas, vas a delegar la contabilidad y los pagos. Invitar a otros usuarios con permisos propios, en vez de compartir tu contraseña, te da visibilidad de quién hizo qué, con cuánto dinero y para qué.

Mercury vs. Relay: ¿cuál es la mejor fintech para tu LLC?

Fuente: páginas oficiales de precios y de soporte de Mercury y Relay, revisadas el 2 de noviembre de 2026. Las comisiones cambian: confírmalas antes de abrir.

Tanto Mercury como Relay tienen tres cosas en común:

• No piden depósito mínimo ni cobran mantenimiento en el plan base
• Ofrecen tarjetas de débito físicas y virtuales
• Permiten invitar usuarios a la cuenta con distintos permisos

Ahora, veamos en qué se diferencian.

Características de Mercury

Mercury es una empresa de tecnología financiera pensada para startups. Los servicios bancarios los prestan Choice Financial Group y Column N.A., dos bancos asegurados por la FDIC.

Pros de Mercury

• Envío de wires en dólares sin costo, nacionales e internacionales, y recepción de wires nacionales gratis, en todos sus planes
• ACH sin costo
• Tarjeta de crédito IO, sin cuota anual
• Cuenta de ahorro y, con más de US$250.000 de saldo, Mercury Treasury para obtener rendimiento
• Cobertura FDIC de hasta US$5.000.000 a través de su red de bancos
• Integraciones con plataformas de contabilidad y procesadores de pago

Contras de Mercury

• Si tu empresa no tiene vínculos físicos con EE.UU., puede pedirte prueba de operaciones en el país al abrir la cuenta o después, y bloquear o cerrar la cuenta si no la presentas (lo vemos más abajo)
• Su lista de países excluidos se basa en dónde vives: incluye Venezuela, Nicaragua y Haití, y Cuba por sanciones
• Las compras con tarjeta en otra moneda pagan 3 % de cambio, y las wires en otra moneda, 1 %

Características de Relay

Relay también es una empresa de tecnología financiera. Su foco son las pequeñas y medianas empresas que quieren saber exactamente cuánto ganan, gastan y ahorran, tanto negocios de servicios como de eCommerce. Los servicios bancarios y las tarjetas los presta Thread Bank, y los pagos internacionales, Community Federal Savings Bank a través de Nium.

Pros de Relay

• Hasta 20 cuentas corrientes en el plan gratuito (50 en Scale), útil para separar impuestos, gastos y reservas
• Hasta 50 tarjetas de débito por titular en cada cuenta
• Tarjeta de crédito con reintegro de 1 % a 1,5 % según el plan
• Interés en la cuenta de ahorro: 1,19 % anual en Starter, 1,87 % en Grow y 3,21 % en Scale (tasas variables)
• Cobertura FDIC de hasta US$3.000.000 a través de su red de bancos

Contras de Relay

• Cobra las wires: US$8 por cada wire nacional saliente y US$5 por cada entrante en el plan gratuito, y entre US$20 y US$25 por cada SWIFT internacional
• Su lista de países excluidos mira la ciudadanía además de la residencia: un venezolano que vive en España, por ejemplo, no puede abrir
• Si la dirección legal de tu LLC es la de tu agente registrado, te pide además una dirección operativa donde ocurra la actividad, que no puede ser otra dirección de agente registrado

¿Cuál te conviene: Mercury o Relay?

Para la mayoría de los fundadores de Latinoamérica y España que cobran a clientes del exterior, te recomendamos Mercury. La razón es simple: enviar wires en dólares y recibir wires nacionales es gratis, y en una LLC de servicios esas comisiones son el costo que más se repite. Con Relay, diez wires salientes al mes en el plan gratuito son US$80.

Relay tiene sentido si mueves la mayor parte del dinero por ACH, si quieres muchas cuentas para presupuestar (impuestos, sueldos, reservas) o si mantienes un saldo alto y te interesa su tasa de ahorro pagando un plan. Antes de aplicar, revisa que ningún dueño sea ciudadano o residente de un país de su lista.

Si quieres comparar con otra opción pensada para startups con inversión, lee Mercury vs. Brex.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Mercury y en Relay

Abrir tu cuenta de empresa en Mercury

La solicitud se completa online, en un formulario de varios pasos.

Paso 1: Visita el sitio de Mercury

Entra al sitio de Mercury y presiona Open Account («Abrir cuenta»). Crea tu usuario con tu nombre, tu correo y una contraseña.

Paso 2: Información de la empresa

Deberás compartir:

• El nombre legal de tu LLC y el estado donde se constituyó
• Tu rol en la empresa
• Tu número de identificación del empleador (EIN)
• Dirección y teléfono de la empresa
• Industria, sitio web y una descripción de lo que hace la empresa

Mercury también pregunta si la empresa opera en industrias restringidas, como apuestas o sustancias controladas.

Paso 3: Datos de los dueños

Necesitas un pasaporte (o una identificación del gobierno de EE.UU.) de quien tiene el control de la empresa y de cada dueño con un 25 % o más, además de su dirección personal y sus datos de contacto.

Paso 4: Documentos de la empresa

• Los documentos de constitución de tu LLC
• El documento del IRS con tu EIN: la carta CP 575 o la 147C. Si el EIN está en trámite, puedes aplicar con el formulario SS-4 completo y enviar el documento oficial dentro de los 90 días siguientes a la aprobación

Paso 5: Actividad esperada y revisión

Para terminar, deberás indicar para qué usarás la cuenta. Mercury no publica un plazo de aprobación y puede pedirte documentación extra durante la revisión.

Abrir tu cuenta de empresa en Relay

Relay acepta LLCs de dueños que no son ciudadanos ni residentes de EE.UU., siempre que la empresa tenga presencia operativa en el país. Además de los documentos de la LLC y el EIN, pide:

• Pasaporte de cada dueño que no sea ciudadano estadounidense
• Número de SSN o de pasaporte de cada dueño
• El origen del dinero con que arrancó la empresa, tu ingreso personal anual y los países donde opera
• Una dirección operativa, si la dirección legal es la del agente registrado

¿Qué piden para mantener tu cuenta de Mercury abierta?

Si tu empresa no tiene un lugar de trabajo en EE.UU., ni un dueño que viva allí o tenga una identificación estadounidense, Mercury puede pedirte que demuestres operaciones en el país, al abrir la cuenta o por correo después. Acepta, entre otros, estos documentos, que deben coincidir con movimientos de tu cuenta:

• Registro de una venta a un cliente en EE.UU. (una captura de pantalla sirve)
• Factura o contrato con un cliente, socio o proveedor en EE.UU.
• Un SAFE o un acuerdo de inversión firmado
• Contrato o nómina de un empleado en EE.UU.
• Contrato de alquiler de una oficina o coworking (no sirven direcciones de agente registrado, virtuales ni casillas)
• La última declaración federal de la empresa ante el IRS

Si no operas en EE.UU. ni planeas hacerlo, Mercury dice que la cuenta puede quedar bloqueada o cerrarse. Para una LLC de servicios, lo más simple suele ser una factura a un cliente estadounidense o el contrato con un proveedor de EE.UU. que pagas desde la cuenta. Tener clientes o proveedores en EE.UU. no implica por sí solo una presencia física que cambie tus impuestos.

Los riesgos de abrir tu cuenta sin asesoramiento

El formulario parece simple, pero no conviene subestimarlo. Cada fintech trabaja con un perfil de cliente y no te dirá por qué rechazó tu solicitud. Mercury, por ejemplo, solo reconsidera una solicitud rechazada si aportas información nueva que no tenías la primera vez.

Por eso importa presentar la solicitud completa y coherente desde el primer intento: la descripción del negocio, el sitio web, los documentos y la actividad esperada tienen que contar la misma historia. Lo que más ayuda es asesorarte con alguien que:

• Conozca el perfil de cliente de cada fintech y qué revisa
• Pueda ayudarte a resolver un pedido de documentación o un rechazo

Por qué abrir tu LLC y tu cuenta bancaria con Firmaway

En Firmaway acompañamos la apertura de la LLC y también la de la cuenta bancaria:

• Nos encargamos de la constitución de tu LLC y del EIN.
• Te ayudamos a elegir la fintech según el perfil de tu empresa, tu país y cómo vas a cobrar.
• Preparamos contigo la solicitud y la presencia digital de tu empresa para que el banco entienda qué haces.
• Tenemos un acuerdo con Mercury que acelera la apertura de la cuenta.

Y si el banco rechaza la solicitud que preparamos contigo, te reembolsamos la diferencia entre el paquete que incluye la cuenta bancaria y el de solo la LLC.

Preguntas frecuentes

¿Mercury y Relay aceptan LLCs de dueños no residentes?

Sí. Mercury acepta empresas constituidas en EE.UU. con fundadores de cualquier país que no esté en su lista de excluidos, según dónde viven. Relay acepta dueños no residentes si la empresa tiene presencia operativa en EE.UU., y excluye por ciudadanía o residencia.

¿Cuánto cuesta enviar una wire con Mercury y con Relay?

En Mercury, enviar una wire en dólares no tiene costo, sea nacional o internacional, y recibir una nacional tampoco. En Relay, una wire nacional saliente cuesta US$8 en el plan gratuito y US$5 en los pagos, y una internacional por SWIFT entre US$20 y US$25.

¿Relay tiene tarjeta de crédito?

Sí. Relay ofrece tarjetas de crédito virtuales y físicas, con 1 % a 1,5 % de reintegro según el plan.

¿Mis depósitos están asegurados?

Sí, a través de sus bancos asociados. La FDIC cubre hasta US$250.000 por banco, y con sus redes de bancos Mercury llega hasta US$5.000.000 y Relay hasta US$3.000.000.

Comienza el proceso para abrir tu cuenta bancaria y crear una LLC hoy, 100 % online. ¿Todavía te quedan dudas? Ponte en contacto con nuestro equipo y recibe tu primera asesoría gratis, sin compromiso.