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Mercury vs. Relay: Pros & Cons de dos de las mejores fintech

Contenido

Si estás expandiendo tu empresa fuera de tu país, al momento de crear tu cuenta bancaria, deberás evaluar tus opciones con mucha atención. La plataforma en que elijas crear tu cuenta, tendrá un rol decisivo en el día a día de tu negocio.

Una buena fintech te ayudará a crecer, gestionar tus finanzas fácilmente, y mover tu dinero con libertad. Elegir la plataforma incorrecta, en cambio, tendrá el efecto inverso: fees altos, burocracia infinita, mal soporte al cliente y dolores de cabeza evitables.

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Por eso, hoy queremos facilitar tu búsqueda, y contarte sobre dos de las mejores fintech de Estados Unidos para negocios: Mercury y Relay.

Ambos son grandes opciones si quieres abrir una cuenta bancaria para tu compañía. Sin embargo, antes de elegir una, debes estar informado sobre ciertos aspectos clave de cada una.

En este artículo cubriremos:

  • Por qué deberías abrir una cuenta bancaria de empresa en una fintech
  • Qué ofrecen las mejores fintech
  • Cuál es la mejor fintech para tu negocio: Mercury o Relay
  • Cómo abrir una cuenta en Mercury y Relay
  • Los riesgos de abrir tu cuenta sin asesoramiento
  • Porqué abrir tu cuenta con Firmaway

¡Comencemos!

¿Por qué abrir una cuenta bancaria de empresa?

Si estás considerando establecer tu compañía en Estados Unidos con una LLC, quizás te tiente la posibilidad de crear una cuenta en un banco tradicional. Chase, Wells Fargo, Citibank, Bank of America… las opciones parecen infinitas. Y estos nombres famosos inspiran confianza y proyectan prestigio.

Pero, ¿Y si te dijéramos que estos bancos no son tus mejores opciones?

Es verdad que hay ciertas operaciones complejas que un banco tradicional con años de experiencia y procesos aceitados puede facilitar. Por ejemplo, recibir transferencias SWIFT de modo ágil. De hecho, una queja común entre usuarios es que esta operación se les hace demasiado lenta o complicada.

Sin embargo, también es cierto que abrir una cuenta en un banco tradicional, tiene ciertas complicaciones para las LLCs extranjeras. Principalmente, el hecho de que:

  • Tendrás que presentarte físicamente
  • Es posible que no te permitan abrir una cuenta si no tienes una dirección personal en Estados Unidos.

Incluso si lograras abrir tu cuenta en uno de esos bancos, hay ciertas operaciones que demandan que te presentes físicamente en una sucursal del banco. A menos que viajes con frecuencia a Estados Unidos, esto puede volver muy engorrosa la gestión financiera de tu empresa.

Además, los bancos tradicionales suelen tener otras desventajas generales, por ejemplo:

  • Comisiones y mínimos de cuenta elevados
  • Acceso y asistencia bancarios poco convenientes
  • Una única cuenta corriente que centraliza desorganizadamente todos los ingresos, gastos y reservas de efectivo
  • Datos bancarios vagos o incompletos, que obligan al usuario a descifrar y clasificar transferencias por su cuenta
  • Los empresarios no pueden dar a sus contables o miembros del equipo un acceso bancario seguro y basado en funciones para colaborar
  • Permiten pagar sólo una factura por vez y no permiten automatizar pagos, obligando a sus usuarios a contratar otras plataformas para hacerlo.

Las fintech, por el contrario, están diseñados para que puedas gestionar tu cuenta y tu capital de forma virtual y autónoma. Y si necesitas ayuda, puedes comunicarte con los agentes de soporte, quienes contestan con la rapidez del customer service de cualquier plataforma de calidad.

En particular, Mercury y Relay saben que los fundadores internacionales son sus principales clientes. Entonces, ofrecen un soporte especializado y sensible a sus necesidades. 

De hecho, siempre que nos referimos a fintech, estamos hablando en realidad de empresas de tecnología financiera. Estas son plataformas que ofrecen, en su nivel más básico, los mismos servicios que bancos tradicionales, aportando beneficios propios del formato digital. En otras palabras, una fintech es un puente online entre tu empresa y un banco físico en Estados Unidos.

¿Qué ofrecen las mejores fintech de Estados Unidos?

Las fintech son muchas, y no son todas iguales. Entonces, es razonable preguntarte cómo identificar a las mejores fintech entre la multitud de opciones disponibles.

Una buena fintech tiene las siguientes características:

  • Ofrece tarjetas de débito virtuales y físicas fáciles de gestionar
  • Facilita la gestión de pagos y cobros e integración con plataformas
  • Ofrece crédito
  • Está asegurado por la FDIC
  • Tiene bajos fees
  • Permite colaborar entre usuarios

Analicemos el impacto de cada una de las features. ¿Por qué las querrías en primer lugar?

Tarjetas de débito virtuales y físicas fáciles de gestionar

La posibilidad de crear tarjetas de débito virtuales y físicas va a permitirte:

  • Empoderar a miembros del equipo con tarjetas corporativas para viáticos u otros gastos laborales
  • Tomar control de tus suscripciones, asignando una tarjeta con un límite específico para distintas plataformas
  • Segmentar gastos de cualquier tipo.

Las tarjetas virtuales, por su parte, tienen que estar inmersas en una plataforma que vuelva sencillo su uso para que realmente puedas sacarle provecho.

Una plataforma que te permita gestionar tus tarjetas virtuales de un modo intuitivo y rápido te facilitará:

  • Tener una visión clara de tus gastos recurrentes
  • Adaptar los límites de tus tarjetas de acuerdo a fluctuaciones en tus gastos
  • Cancelar tarjetas físicas y virtuales, con un click.

Fácil gestión de pagos e integraciones con plataformas

Tu proveedor de servicios financieros debería hacerte sencillo pagar y recibir cobros. Y para que eso suceda, es clave que el mismo te permita:

  • Recibir cobros rápido y sin burocracia
  • Automatizar transferencias bancarias
  • Integrar tu cuenta con plataformas de pago y contaduría.

Este último feature, a su vez, te ayudará a:

  • Mantener a tu equipo de finanzas actualizado
  • Establecer una única fuente de verdad para métricas financieras clave
  • Consolidar tu cashflow en una única plataforma.

Acceso al crédito

Algunas fintech te permitirán acceder a tarjetas de crédito, a partir de cierto balance. En el caso de Mercury, por ejemplo, puedes aplicar para una tarjeta Mercury IO si tienes más de 25 mil dólares en tu checking account.

Insurance de la FDIC

Es fundamental que los depósitos de una fintech estén asegurados por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos). Esta entidad gubernamental de Estados Unidos tiene como objetivo proteger y mantener la confianza en el sistema financiero del país ¿Y cómo lo hace? Mediante la garantía de los depósitos bancarios de sus clientes.

Si tu proveedor de servicios financieros está asegurado por la FDIC y enfrenta problemas financieros o llega a la quiebra, no perderás ahorros ni el capital de tu negocio. Tus depósitos estarán protegidos hasta un límite de 250,000 dólares por titular de cuenta.

Bajos fees

Los bajos fees te permiten ahorrar dinero en las operaciones bancarias cotidianas. Y esos ahorros, a su vez, te permiten reinvertir en otras áreas de tu negocio. 

Al optar por una fintech con bajos costos, podrás reducir significativamente los costos operativos y administrar tu capital con libertad.

Colaboración entre usuarios

Si fundaste tu compañía hace poco tiempo, es probable que todavía estés gestionando sus finanzas. Pero a medida que escales, vas a tener que delegar más y más áreas de tu negocio. La contaduría y el payroll serán una de ellas. Por eso, es clave que tu fintech te permita invitar a otros usuarios a participar en la administración de la cuenta.

Quizás te preguntes por qué invitar usuarios cuando puedes simplemente darles las credenciales de tu cuenta. La respuesta es simple: Accountability

Las funcionalidades colaborativas te van a permitir tener visibilidad de quién hizo qué, con cuánto dinero, y para qué. Esto será clave a medida que tus departamentos de finanzas y RRHH escalen

Mercury vs. Relay: ¿Cuál es la mejor fintech?

AspectoMercuryRelay
Pensado paraStartupsPequeños negocios
Checking accounts gratuitas1520
Acceso al crédito
Costo de mantenimiento$0$0
Depósito mínimo$0$0
Wires y transferencias ACH gratuitasSólo con Relay Pro
Automatización de pagos
Creación de tarjetas de débito físicas y virtuales
Consolidación de invoices de vendors y simplificación de payroll
Tarjetas de crédito
Venture debt
Niveles de acceso47

En principio, tanto Mercury como Relay tienen tres características en común:

  • No demandan depósitos mínimos ni costo de mantenimiento
  • Ofrecen tarjetas de débito físicas y virtuales
  • Ofrecen la posibilidad de invitar usuarios a colaborar en la cuenta, con distintos niveles de acceso

Ahora, veamos en qué se diferencian.

Características y features de Mercury

Como explicamos antes, Mercury no es técnicamente un banco. Es una empresa de tecnología financiera que se centra en ofrecer soluciones bancarias innovadoras, seguridad bancaria mejorada y controles de usuario ajustados para startups.

Está asociada a los siguientes bancos físicos:

  • Choice Financial Group y Evolve Bank & Trust, que le proveen los servicios bancarios y el seguro de la FDIC
  • Patriot Bank, que respalda su tarjeta de crédito
  • Apex Clearing Corp, que colabora en el funcionamiento de las cuentas de Mercury Treasury

Pros de Mercury

Entre las ventajas de elegir Mercury, vale la pena destacar:

  • Transferencias por Wire y ACH gratuitas en todos sus planes
  • Acceso a tarjetas de crédito y programas de Venture Debt
  • Caja de ahorro (Savings account)
  • Integraciones con plataformas de contaduría y procesadores de pago
  • Integración con miles de plataformas, vía Zapier
  • Automatización de pagos
  • Las cuentas Mercury Treasury, que permiten a los clientes ganar rendimientos
  • El seguro Mercury Vault, que extiende la protección FDIC de tus depósitos hasta US$5.000.000

Cons de Mercury

Ninguna plataforma es perfecta – y Mercury no es la excepción. Al momento de elegir, ten en cuenta que:

  • Mercury ofrece hasta 15 checking accounts gratuitos, mientras que Relay ofrece 20
  • El Savings account de Mercury ofrece un interés extremadamente bajo
  • Sólo ofrece 4 niveles de acceso

Características y features de Relay

Relay, así como Mercury tampoco es un banco, sino una empresa de tecnología financiera. Su misión es ayudar a dueños de pequeñas y medianas empresas a saber exactamente cuánto ganan, gastan y ahorran. El diseño de la plataforma y los conocimientos y herramientas que proveen están orientados tanto a negocios físicos como eCommerce.

Está asociado a los siguientes bancos físicos:

  • Evolve Bank & Trust, que proveen los servicios bancarios y el seguro de la FDIC
  • Thread Bank, que provee lo anterior y también respalda su tarjeta de débito

Pros de Relay

Relay ofrece una serie de características útiles para los dueños de negocios. Entre sus ventajas, vale la pena mencionar que:

  • Te permite abrir hasta 20 cuentas corrientes para organizar y separar los fondos.
  • Puedes emitir hasta 50 tarjetas de débito Visa, tanto físicas como virtuales, con límites de gasto.
  • Es posible consolidar tu dinero en una sola plataforma, ya que Relay acepta diferentes métodos de depósito y procesadores de pago.
  • Puedes usar Relay para automatizar Wires y transferencias ACH.
  • Ofrece autenticación de dos pagos y log-in biométrico.
  • Permite centralizar pagos mediante integraciones con plataformas de contaduría (sólo disponible en Relay Pro).
  • Ofrece 7 niveles de acceso, que van desde “Administrador” a “Sólo lectura”

Cons de Relay

Entre las desventajas de Relay, podemos mencionar que:

  • No ofrece tarjetas de crédito.
  • Sólo ofrece depósitos asegurados por la FDIC hasta los 250 mil dólares.
  • Los Wires y las transferencias ACH sólo son gratuitas para clientes de Relay Pro

Cómo abrir una cuenta bancaria en Mercury y Relay

Abrir tu cuenta bancaria de empresa en Mercury

Registrarse en Mercury no toma mucho tiempo. En esta sección, te explicaremos en detalle cómo hacerlo, paso por paso.

Paso 1: Visita el sitio web de Mercury

Ve al sitio de Mercury y presiona Open Account (“Abrir cuenta”).

Paso 2: Provee información de tu cuenta

Tu proceso de registro comenzará con una pantalla en la que deberás proveer:

  • Tu nombre y apellido
  • Tu dirección de correo electrónico
  • Una contraseña

Una vez provistos estos datos, presiona en Start Application (“Comenzar Aplicación”).

Paso 3: Situaciones especiales

Para continuar, deberás revelar si tu compañía:

  • Está registrada en la SEC, es pública, o es propiedad de una compañía pública
  • Es un negocio de apuestas
  • Lidia con sustancias controladas
  • Está involucrada en la industria armamentística
  • Es una organización gubernamental 
  • Está en la industria del entretenimiento para adultos 

Paso 4: Información básica de la compañía

El proceso de aplicación de Mercury es sencillo y cómodo. Avanzarás por un formulario multi-step muy intuitivo. En los pasos siguientes, deberás compartir:

  • El nombre de tu empresa
  • Qué rol ocupas en ella
  • Tu número de Identificación del Empleador (EIN)
  • Dirección y número de teléfono comercial en EE. UU.
  • Nombre de la entidad legal
  • Industria
  • Descripción de las operaciones comerciales 
  • Estado de incorporación
  • La página web de tu compañía

Paso 5: Completa la información del Beneficial Owner

Cualquier miembro de tu organización con un ownership del 25% o más es un Beneficial Owner. Deberás presentar ciertos datos de cada Beneficial Owner, incluyendo:

  • Foto de un documento identificatorio oficial (idealmente, un pasaporte)
  • Número de pasaporte (si no es ciudadano norteamericano)
  • Dirección personal
  • Cargo o título dentro de la organización
  • Números de teléfono personal y comercial
  • Dirección de correo electrónico

Paso 6: Provee documentación de la compañía

Deberás proveerle a Mercury:

  • Documentos de formación de tu LLC
  • Un formulario CP 575, una carta 147c, un formulario SS-4, o un screenshot del sitio de la IRS en el que se vea tu EIN
  • Documentos que certifiquen el nombre bajo el cual haces negocios (DBA). Suele bastar con una prueba de que el dominio del sitio web de tu empresa está registrado a tu nombre
  • Paso 7: Especifica tu actividad esperada

Para terminar tu aplicación, deberás especificarle a Mercury con qué fines pretendes utilizar tu cuenta bancaria. 

Paso 8: Espera y mantente atento

Una vez hayas completado tu aplicación, sólo queda esperar. Deberías recibir una notificación de Mercury sobre el estado de tu aplicación en 1-2 días hábiles.

Existe la posibilidad de que Mercury te pida documentación extra para aprobar tu aplicación.

Abrir tu cuenta bancaria de empresa en Relay

Registrarse en Relay es un proceso sencillo. No debería tomarte más de 10 minutos – en especial, si ya tienes la documentación necesaria a tu disposición. 

A continuación, te explicamos paso a paso cómo registrarte en Relay y qué documentación necesitarás.

Paso 1: Visita el sitio web de Relay

Ingresa a la página web de Relay en tu navegador. Haz clic en Sign Up (“Registrarse”) para comenzar el proceso.

Paso 2: Selecciona tu tipo de entidad comercial

Relay admite diferentes tipos de entidades comerciales, como LLC, Corporaciones, Sociedades Generales y Propietarios Únicos. Selecciona el tipo de entidad que corresponde a tu negocio.

Paso 3: Completa la información del Beneficial Owner

El Beneficial Owner es la persona que tiene el control, directo o indirecto, del 25% o más de las acciones de la entidad legal. Deberás proporcionar la siguiente información sobre el Beneficial Owner:

  • Foto de un documento identificatorio oficial (idealmente, un pasaporte)
  • Número de pasaporte (si no es ciudadano norteamericano)
  • Dirección personal
  • Cargo o título dentro de la organización
  • Números de teléfono personal y comercial
  • Dirección de correo electrónico

Si cuentas con varios Beneficial Owners, deberás proveer la información de todos e invitarlos a la plataforma.

Asegúrate de que la identificación con foto que proporcionaste cumpla con los siguientes requisitos:

  • Debe ser una licencia de conducir de EE. UU., una identificación estatal, una identificación militar, una tarjeta de identificación tribal o un pasaporte
  • La imagen debe mostrar el documento original, no un scan o una fotocopia
  • El archivo de la imagen debe ser PNG, JPG o JPEG.
  • La imagen debe ser a color, sin desenfoque ni flash.
  • La identificación debe estar alineada horizontalmente.
  • Los cuatro bordes y esquinas de la identificación deben estar claramente visibles

Paso 4: Proporciona la información específica de tu entidad comercial

Dependiendo del tipo de entidad comercial, deberás proporcionarle a Relay distinta información. Si tienes una LLC, deberás proveer:

  • Tu número de Identificación del Empleador (EIN)
  • Dirección y número de teléfono comercial en Estados Unidos
  • Nombre de la entidad legal
  • Industria
  • Descripción de las operaciones comerciales 
  • Estado de incorporación

Paso 5: Prepara y carga los documentos legales adicionales

Relay puede solicitar documentos adicionales como:

  • Cartas de Verificación de EIN
  • Artículos de Incorporación
  • Estatutos de la Compañía
  • Artículos de Organización
  • Acuerdos Operativos

Asegúrate de tener estos archivos a mano, en formato PNG, JPG, JPEG o PDF.

Una vez que hayas completado estos pasos, Relay va a revisar y verificar la información proporcionada. Si cumples con los requisitos para ser cliente, tu cuenta bancaria virtual estará activa y lista para ser utilizada en tus operaciones comerciales.

Los riesgos de abrir tu cuenta bancaria de empresa sin asesoramiento

Ya tienes todo para abrir tu cuenta bancaria. Sin embargo, no te recomendamos hacerlo sin asesoramiento. El proceso de registro en sí mismo parece simple, pero no debes subestimarlo.

La mayoría de los proveedores de servicios financieros, para cuidar su imagen corporativa, apuntan a trabajar con un perfil de cliente específico. Más aún aquellos que no cobran una tarifa de apertura, como Mercury o Relay. Es decir que hay algunos requisitos, que no son de acceso público, que tu empresa debe cumplir para abrir una cuenta en estas fintech. Ninguno de estos proveedores abrirá tu cuenta bancaria sólo porque la solicites. De hecho, es normal ser rechazado en el intento.

Ahora bien, ¿qué tan riesgoso es ser rechazado por un proveedor de servicios financieros al solicitar una cuenta empresarial? Por desgracia, bastante.

Si un proveedor de servicios financieros rechaza tu solicitud de apertura de cuenta, es muy probable que los próximas fintech donde intentes abrir una también te rechacen. Es decir, la información sobre el rechazo de tu solicitud permanecerá visible para todos los proveedores, sentando un precedente indeseable sobre tu empresa. Incluso si logras aprender del error inicial y adaptar tu imagen empresarial, es complicado que te concedan una segunda oportunidad.

Por eso, es muy importante que tengas éxito en el proceso de apertura desde el primer intento. Y, la mejor manera disponible para lograrlo, es asesorarte con empresas que:

  1. Conozcan bien el perfil de cliente de la fintech con el que deseas trabajar y sus incentivos. 
  2. Tengan un contacto estrecho con los proveedores para poder ayudarte a resolver cualquier inconveniente o incluso el rechazo de tu solicitud.

El costo de asesorarte con una buena empresa probablemente sea mucho menor que el costo a largo plazo de que un proveedor de servicios financieros rechace tu solicitud.

En este caso, para asesorarte en tu registro a Mercury o Relay, está Firmaway.

Por qué abrir tu LLC y tu cuenta bancaria en Mercury o Relay con Firmaway

Como dijimos anteriormente, el riesgo de intentar abrir una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos y fallar es alto y caro. Por eso, nuestros servicios no sólo contemplan la apertura de una LLC, sino también de una cuenta bancaria en Mercury o Relay.

Es decir, en Firmaway:

  • Nos encargamos burocráticamente de la creación de tu LLC y aceleramos el tiempo de habilitación de la misma.
  • Te asistimos en la elección del proveedor de servicios financieros, guiándote según el perfil de tu empresa y sus necesidades.
  • Te ayudamos a mejorar la imagen digital de tu empresa para minimizar a cero las chances de ser rechazado en tu solicitud.

Firmaway es la mejor opción para asesorarte en la creación de tu cuenta en cualquiera de ellos porque:

  • Conocemos en profundidad su sistema de incentivos para clientes. Es decir, tenemos el expertise suficiente para prever cuándo un proveedor de servicios financieros podría rechazar la solicitud de tu compañía y ayudarte a revertir la situación.
  • Tenemos comunicación directa y preferencial con ambas fintech. Dada nuestra partnership tanto con Mercury como con Relay, podemos acceder a soporte rápido para nuestros clientes. Es decir que, incluso si se presentara un inconveniente en la apertura de tu cuenta, podremos solucionarlo y cuidar la reputación de tu empresa.
  • Nuestro ratio de éxito es absoluto. Todas las empresas a las que hemos asistido en la apertura de sus cuentas bancarias han tenido éxito en su solicitud.
  • Si tu solicitud falla, te devolvemos el dinero. En caso de que tu solicitud sea rechazada bajo nuestro asesoramiento, te reembolsaremos la diferencia entre el costo del paquete que contempla la apertura de la LLC y la cuenta bancaria y el que contempla sólo la creación de la LLC.

Comienza el proceso para abrir tu cuenta bancaria y crear una LLC hoy, 100% online ¿Todavía te quedan dudas? Ponte en contacto con nuestro equipo y recibe tu primera asesoría gratis, sin compromiso.

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Este artículo no pretende proveer asesoría legal o fiscal. En caso de requerirla, recomendamos consultar a un profesional. La información es presentada sólo tiene fines divulgativos y es públicamente accesible.

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