Desde freelancers a importadores, todo aquel que comercie o trabaje regularmente con clientes por fuera de Latinoamérica sabe lo complejo que puede ser hacer y recibir pagos. Uno de los países más afectados es, sin duda, Bolivia. Hacerse de los dólares necesarios para comprar a tus proveedores, pagar por plataformas o retirar los pagos internacionales se hace increíblemente cuesta arriba.
¿Y qué pasa con el euro y el resto de monedas internacionales? ¿Cómo recibir euros en Bolivia y otros países de Latinoamérica? Es importante recordar que el dólar no es la única moneda y tener acceso a múltiples divisas te permitirá expandir tu negocio.
Para recibir dinero del exterior, muchos emprendedores latinoamericanos eligen Payoneer, una de las pocas billeteras virtuales que trabaja con monedas más allá del dólar.
Y en este artículo te explicaremos:
- Qué es Payoneer y cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia
- Cómo puedes usar Payoneer en Bolivia
- Cómo puedes aprovecharla al máximo con una LLC
- Cómo funciona una cuenta bancaria para importadores que quieren pagar a sus proveedores
¿Listos? Empecemos.
Qué es Payoneer y cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia
Payoneer es una billetera virtual internacional. En los últimos años, se ha vuelto muy popular entre aquellos que buscan una forma segura y confiable de recibir y enviar pagos internacionales.
Esta billetera te permite abrir una cuenta como individuo o como empresa y ofrece los siguientes servicios:
- Transferencias internacionales
- Pagos online
- Cambio de divisas
- Tarjetas de débito prepagas físicas y virtuales
Cómo abrir una cuenta en Payoneer Bolivia
Puedes abrir tu cuenta en Payoneer de manera remota desde cualquier lugar del mundo a través de su sitio web. Bolivia no es la excepción, sólo necesitarás:
- Ser mayor de 18 años
- Un correo electrónico
- Un documento de identificación
- Información de contacto, incluyendo tu dirección y número de teléfono
- Información sobre tu cuenta bancaria
Una vez completado el proceso de registro online, podrás comenzar a recibir dinero desde el exterior.
Cómo puedes usar Payoneer en Bolivia para recibir o enviar pagos internacionales
Realizar transferencias bancarias internacionales en otras divisas, como dólares o euros, permitirá que tu empresa se abra a nuevos mercados. No sólo para comerciar, sino también para contratar profesionales idóneos de todo el mundo sin inconvenientes.
Con Payoneer existen cuatro maneras de recibir dinero del exterior en Bolivia o cualquier país del mundo:
- Desde otra cuenta de Payoneer
- Desde cuentas globales
- Por solicitud de dinero
- Por integración con otras aplicaciones
Veamos cómo funciona cada una.
Desde otra cuenta de Payoneer
Recibir transferencias de otro usuario que quiera enviarte dinero desde su propia cuenta en Payoneer es muy sencillo. Quien desee enviarte dinero tendrá que ir a la opción llamada “Pagar a otras cuentas Payoneer”, seleccionar el monto de la transferencia y enviar.
Esta es una opción muy práctica porque:
- La transacción no tarda más de 2 hs en acreditarse.
- No existe comisión por la transferencia.
- Verás el saldo directamente acreditado en tu cuenta.
Desde cuentas globales
Para recibir transferencias internacionales, Payoneer te da la posibilidad de crear múltiples cuentas receptoras globales. Estas te permiten recibir dinero en euros, libras, dólares o yenes como si tuvieras una cuenta bancaria local en el país asociado a esa moneda.
Por ejemplo, estos serían los pasos a seguir para recibir pagos de clientes de los Estados Unidos con el servicio de cuentas receptoras globales de Payoneer:
- Ingresa a tu cuenta de Payoneer
- Crea una cuenta receptora en dólares
- Envíale el número de cuenta a los clientes que quieren transferirte en dólares
¡Listo! Así de fácil se resuelve el misterio de cómo recibir dólares en Bolivia.
Al momento de usar este servicio, ten en cuenta que:
- Payoneer te cobrará una pequeña comisión del monto que te transfieren (un 3% si es con tarjeta de crédito y un 1% si es débito ACH).
- La transferencia puede demorar entre uno y dos días en acreditarse.
Este beneficio es ideal si también estás interesado en hacer negocios con clientes o proveedores de la Unión Europea. Con una cuenta local en euros podrás enviar y recibir transferencias SEPA (Single Euro Payments Area). Es decir, podrás enviar y recibir euros con las mismas condiciones y derechos que un residente de la Unión Europea.
Por solicitud de dinero
Existe un modo de cobrar tus servicios de un modo tan directo y práctico para tí como para tus clientes. Se trata de las solicitudes de pago que ofrece Payoneer. En otras palabras, un link de pago para enviarle a clientes, por un monto específico en euros, libras, dólares o yenes.
Para utilizarlo, deberás elegir la opción de “Solicitar pago” y luego completar los detalles de la solicitud, que incluyen:
- Los datos del destinatario
- El importe de dinero a solicitar
- La moneda en la que deseas recibir el pago
- Una breve descripción del pago
- Una fecha límite para la respuesta del destinatario (opcional)
- El archivo de la factura para tu cliente (opcional)
El destinatario recibirá tu solicitud de pago vía e-mail con un enlace para pagarte de forma segura. Una vez que hayas enviado la solicitud, podrás hacer un seguimiento del estado del pago e incluso enviar recordatorios a los clientes demorados.
Para realizar el pago de la solicitud, tus clientes podrán elegir los siguientes medios:
- Tarjeta de crédito y débito (3% de comisión)
- Transferencia bancaria local (gratis)
- Balance de su cuenta Payoneer (gratis)
Puedes obtener detalles sobre medios de pago para países fuera de la Unión Europea y ver las tarifas asociadas aquí.
Por integración con otras aplicaciones
Por último, Payoneer te permite integrar tu billetera virtual con otras plataformas de venta o trabajo online. Es decir, que te permitirá enviar y recibir pagos directos a clientes, empleados y proveedores de todo el mundo desde diversas aplicaciones.
Esto puede ser especialmente útil para empresas de dropshipping o eCommerce.
Algunas de las integraciones posibles son:
- Amazon
- Fiverr
- Airbnb
- eBay
- Upwork
Complemento o alternativa: Abrir una LLC en los Estados Unidos
Es cierto que en Bolivia, plataformas como Payoneer han revolucionado la forma de gestionar tus finanzas internacionales. Sin embargo, para aquellos que buscan aún más flexibilidad y control sobre sus operaciones financieras, abrir una LLC en los Estados Unidos es una opción a considerar. Si eres un importador que necesita hacer grandes pagos, entonces es posible que Payoneer no sea tu mejor opción.
Una LLC (Limited Liability Company) es una estructura empresarial popular en los Estados Unidos, ideal para extranjeros que quieren abrir un negocio en USA. Son muy sencillas de abrir, requiriendo solamente ser mayor de 18 años y un pasaporte al día.
Para el emprendedor boliviano que busca acceder a divisas, una LLC tiene una gran ventaja: Abrir una cuenta bancaria empresarial en dólares.
Veamos cómo funciona
Abrir una cuenta bancaria fintech
Una de las principales ventajas de abrir una LLC en los Estados Unidos es la posibilidad de abrir una cuenta bancaria empresarial en plataformas fintech especializadas como Mercury. Estas cuentas no solo están diseñadas para facilitar operaciones globales, sino que también ofrecen una amplia gama de servicios financieros que pueden ser difíciles de acceder desde Bolivia.
Con una cuenta bancaria fintech vinculada a tu LLC, podrás:
- Gestionar dólares de forma completamente legal.
- Realizar transferencias SWIFT o WIRE.
- Acceder a tarjetas de débito empresariales que te permiten utilizar tu dinero en cualquier parte del mundo.
- Tener una cuenta Savings donde tus dólares generen interés.
Tu cuenta bancaria puede funcionar como una alternativa completa a Payoneer, si a tu negocio le conviene más una cuenta bancaria que una billetera virtual por ejemplo, si necesitas realizar transferencias ACH, muy populares en el pago de servicios. Pero tu cuenta también puede ser integrada a Payoneer, si prefieres centralizar todos tus movimientos en la plataforma.
Si quieres saber más sobre lo que puede ofrecerte una cuenta bancaria fintech visita nuestro artículo.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria fintech?
Abrir una cuenta bancaria online en un banco fintech como Mercury es algo sencillo. Todos los trámites se hacen desde la comodidad de tu casa de forma completamente online.
Hay sólo cuatro requisitos con los que tendrás que cumplir:
- Pasaporte al día – Deberás presentar una foto o escaneo de tu pasaporte, por lo que es crucial que esté en buen estado y sea legible.
- Empresa radicada en los Estados Unidos – Para abrir una cuenta bancaria, es necesario que tengas una empresa registrada en EE.UU., como tu LLC para no residentes.
- Número EIN (Employer Identification Number) – Este número de identificación de empleador, emitido por el IRS, es esencial para la identificación fiscal de tu empresa.
- Presencia digital optimizada – Los bancos fintech evaluarán tu empresa y sus titulares, entre otros aspectos, por su presencia digital. Asegúrate de que tu sitio web y tus perfiles en línea estén actualizados y reflejen la profesionalidad de tu negocio.
Con todo esto podrás solicitar tu cuenta, que será aprobada entre 15 y 25 días hábiles. Todo este proceso puede ser manejado por Firmaway, desde la creación de tu LLC hasta la apertura de una cuenta bancaria empresarial en Mercury. Para más información, visita este artículo o agenda una llamada gratuita con nuestro equipo de expertos.
¿Cómo funciona tu cuenta bancaria?
Para un importador boliviano que necesita hacer pagos al exterior, tener una cuenta bancaria en dólares es muy útil. Te permite manejar fondos en una moneda de aceptación internacional y simplifica las transacciones con proveedores extranjeros, evitando la necesidad de convertir bolivianos en dólares en cada transacción.
Además, te facilita hacer transferencias de fondos mediante los sistemas SWIFT y WIRE, que son los métodos más comunes para pagos internacionales.
- SWIFT es una red internacional que conecta a bancos y otras instituciones financieras para realizar pagos seguros y rápidos entre países. Tu pago sale de tu cuenta bancaria en los Estados Unidos y llega a la de tu proveedor pasando primero por otros bancos que actúan como intermediarios.
- WIRE es otro método de transferencia de fondos, usado comúnmente dentro de Estados Unidos y en ocasiones internacionalmente. Funciona de forma similar a las SWIFT pero es un poco más directo.
¿Cómo hacer un pago internacional?
Hacer una transferencia internacional desde tu cuenta bancaria empresarial es realmente fácil. Aquí te detallaremos los pasos:
- Obtener datos del proveedor – Pide a tu proveedor los datos bancarios necesarios, incluyendo el código SWIFT de su banco.
- Iniciar la transferencia – Visita la plataforma en línea de Mercury, ingresa los datos requeridos y especifica si se trata de una transferencia SWIFT o WIRE, según te recomiende tu banco. Si es una transferencia internacional lo más seguro es que sea SWIFT.
- Paga las comisiones – Considera que el monto de la transferencia puede incluir comisiones adicionales. Puedes especificar si tú o tu proveedor las asumirá.
- Confirmación – Una vez que envíes la transferencia, recibirás una confirmación. Tu proveedor debería recibir los fondos en unos días y podrá confirmarte cuando el pago se refleje en su cuenta.
¡Y listo! En cuatro simples pasos estarás conectado con el mundo. No más dolores de cabeza a la hora de pagarle a tus proveedores.
Firmaway te acerca al mundo
Una LLC es mucho más que un método para abrir una cuenta bancaria empresarial. Te ofrece una amplia gama de beneficios, desde la protección de tus activos personales hasta ventajas fiscales que pueden optimizar tu situación financiera. Con una LLC, también puedes acceder a oportunidades de negocio internacionales, mejorar la credibilidad de tu empresa y disfrutar de una estructura flexible que se adapta a tus necesidades.
En Firmaway, te ayudamos a aprovechar todos estos beneficios al abrir tu LLC y tu cuenta bancaria fintech en Estados Unidos, gestionando todos los trámites y brindándote la asesoría necesaria para que puedas concentrarte en hacer crecer tu negocio. Te ofrecemos:
- Asesoría completa a la hora de elegir en qué estado abrir tu empresa.
- Manejar tus trámites de apertura y mantenimiento.
- Hacernos cargo de tu correo legal (servicio de agente registrado) gratis por un año.
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