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¿A qué productos financieros puedes acceder con una LLC?

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Como ya debes saber, tener una empresa registrada en Estados Unidos le permite a los emprendedores extranjeros sacar el máximo provecho a sus negocios. Por ejemplo, es probable que si eres un trabajador independiente, registrar tu negocio como LLC unipersonal te traiga diversos beneficios fiscales.

Pero hay otra razón crucial por la cual registrar tu negocio en Estados Unidos: las facilidades financieras a las que puedes acceder. 

Sin ir más lejos, registrando tu empresa podrás acceder a productos financieros que te permiten ahorrar, invertir tu dinero y hacer crecer tu negocio.

No estamos exagerando. Por eso, en este artículo veremos:

  • Por qué registrar tu empresa como una LLC
  • A qué productos financieros puedes acceder con una

Sin más preámbulos, empecemos. 

¿Por qué registrar tu empresa como una LLC?

Una LLC (Limited Liability Company) es un tipo de entidad legal para hacer negocios en los Estados Unidos, registrada a nivel estatal.

La razón por la que las LLCs son tan populares entre emprendedores es bastante sencilla. Abrir una LLC es la forma más fácil de tener una empresa legalmente en Estados Unidos siendo extranjero no residente en el país.

En Estados Unidos existen varios tipos de empresas como Corporaciones S, Corporaciones B, empresas sin fines de lucro, y más. Sin embargo, las LLC son el tipo de empresa más fácil y menos burocrática para abrir y mantener. Además, ofrecen grandes beneficios fiscales para quienes venden servicios en forma remota.

Una empresa de tipo C- Corp, por ejemplo, debe cumplir con muchos requisitos legales y burocráticos. Mientras que los requerimientos para mantener una LLC operativa son mínimos. Anualmente solo debes realizar dos trámites. 

En concreto, debes presentar:

  • Una declaración de impuestos anual ante el IRS
  • Un reporte anual (solo en algunos casos, dependiendo del estado en el que se radique tu empresa)

Resumiendo: tener una LLC es la opción más práctica y fácil para montar una empresa en Estados Unidos.

Para saber más sobre qué tipo de empresa te conviene abrir en Estados Unidos, visita este artículo

¿A qué productos financieros puedes acceder con una LLC?

No importa si eres un trabajador freelance o tu negocio tiene perspectivas de crecimiento a largo plazo. Tener una LLC radicada en Estados Unidos te permite acceder a productos y servicios a los que no tendrías acceso como extranjero no residente.

Algunos de ellos son: 

  • Abrir tu cuenta bancaria empresarial
  • La posibilidad de tener una tarjeta de crédito 
  • El acceso a cuentas de jubilación 
  • El acceso a préstamos y financiamiento
  • La posibilidad de operar en los mejores brokers del mundo

Pero veamos cada punto un poco más en detalle. 

Abrir tu cuenta bancaria empresarial

El primer producto del que hablaremos, y también uno de los más conocidos, es la cuenta bancaria empresarial.

Acceder a una cuenta bancaria de empresa es una de las principales razones por la que emprendedores y pequeñas empresas abren su LLC en Estados Unidos. 

Abrir una cuenta bancaria de empresa en Estados Unidos te permite: 

  • Separar tus gastos personales de los flujos de dinero de tu negocio
  • Acceder a una tarjeta de débito con la que puedes usar el dinero que ganas en tu negocio
  • Trabajar con clientes y proveedores de distintas partes del mundo

Los bancos tradicionales ponen algunas trabas a extranjeros no residentes cuando solicitan abrir cuentas bancarias en Estados Unidos. Sin embargo, conformando tu LLC, podrás abrir una cuenta bancaria online fácilmente y en pocos pasos.

Una buena fintech te proveerá la misma seguridad y productos financieros básicos que un banco tradicional. Para saber cómo elegir uno y abrir tu cuenta, no dejes de leer nuestro artículo sobre el tema. 

Posibilidad de tener una tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito puede ayudarte a obtener financiamiento a largo plazo. ¿Por qué? Porque acceder a productos de financiamiento o fondos en Estados Unidos dependerá de tu historial crediticio.

El historial crediticio es un informe que muestra si has cumplido con tus obligaciones financieras a lo largo de tu vida. Ahora bien, ¿cómo se puede tener un buen historial crediticio siendo extranjero no residente?

Existen varias formas, pero una de las más fáciles es tener una tarjeta de crédito y cumplir con su pago en tiempo y forma, por un periodo mínimo de 6 a 12 meses.

Si tienes una LLC, algunas fintech te permitirán acceder a tarjetas de crédito, a partir de cierto balance. Por ejemplo, en Mercury puedes aplicar para una tarjeta Mercury IO si tienes más de 25 mil dólares en tu checking account.

Tener una tarjeta de crédito te permitirá sumar puntos a tu historial crediticio y acceder a financiamiento de bancos tradicionales e instituciones privadas. 

Para saber más sobre cómo abrir tu cuenta en Mercury y obtener tu tarjeta de crédito lee nuestro blogpost.

Acceso a planes de retiro

Si eres un profesional independiente o freelance, este punto te resultará muy interesante. 

Aunque tener tu propio negocio te da una libertad e independencia únicas, acarrea desafíos que pueden hacer que trabajar como empleado resulte más atractivo. Por ejemplo, la dificultad para generar aportes jubilatorios.

Si ese es tu caso, no te desanimes, porque hay una alternativa. Abriendo tu LLC, podrás hacer aportes para tu jubilación o la de tus empleados con una cuenta de retiro

Una cuenta de retiro es un tipo de cuenta bancaria especial a la que aportas dinero anualmente hasta el momento de tu jubilación. Algunas cuentas de retiro te permiten también ahorrar en impuestos y generar intereses sobre tus ahorros de jubilación. 

Existen varios tipos de cuentas y la que elijas dependerá de cuál se adapte a tus necesidades. Sin embargo, las más utilizadas por LLCs de propietarios extranjeros son las cuentas IRA.

Dentro de estas cuentas, nos encontramos con dos tipos posibles:

  • IRA Tradicional: Es una cuenta de retiro diseñada para pequeñas empresas y trabajadores independientes. Con este tipo de cuenta, puedes ahorrar fondos hasta el momento de tu jubilación sin pagar impuestos sobre los mismos.
  • Roth IRA: En estas cuentas, no puedes deducir tus contribuciones de tu declaración de impuestos. Es decir, que deberás pagar impuestos anuales sobre los fondos que ingreses. A cambio, podrás generar ganancias y retirar tus fondos en cualquier momento, la mayoría de veces libre de impuestos.

En resumen, tener una LLC te permite abrir una cuenta de ahorro para tu jubilación o la de tus empleados en Estados Unidos. Un beneficio que quizás no tienes como freelancer en tu propio país.

Por supuesto, ser extranjero no es un impedimento para abrir una cuenta de retiro. Sin embargo, para poder abrir tu cuenta, deberás acreditar que tus ingresos provienen de tu trabajo en la LLC. Esto puede resultar en que debas pagar impuestos por tener empleados o por trabajo por cuenta propia.

Conoce qué impuestos paga una LLC en nuestro artículo

Acceso a préstamos

Las LLCs pueden postularse para obtener financiamiento de bancos tradicionales u organismos privados. El problema es que, por ser empresas de estructuras flexibles, son menos elegibles que otros tipos de empresas, como una C-Corp

Por ejemplo, si quieres expandir tu negocio y necesitas hacer una inversión, puedes postular a un crédito en una entidad financiera privada. Para estos casos no es impedimento ser extranjero no residente. Sin embargo, es imprescindible que tengas un historial crediticio favorable. 

El historial crediticio se mide según un sistema de puntaje conocido como “credit score”. Para otorgarles crédito, la mayoría de las entidades financieras solicitan que las LLC tengan un mínimo de 600 puntos de credit score.

Como ya mencionamos en una sección anterior, una buena forma de sumar puntos en tu credit score es obteniendo una tarjeta de crédito y pagándola en tiempo y forma.

Algunas entidades financieras que otorgan créditos a LLCs con suficiente credit score son:

Todos ofrecen pequeños créditos para LLCs que estén dando sus primeros pasos. Tienen mínimos requisitos y puedes postular tu empresa online desde cualquier lugar del mundo, obteniendo una respuesta en pocos días.

También existen otras opciones de acceso a financiamiento, como la que ofrece Mercury en su programa Venture Debt para startups. Es sabido que las carteras de capital de riesgo no suelen invertir en empresas LLC. Sin embargo, con este programa, Mercury ofrece financiamiento semilla para cualquier tipo de empresa radicada en Estados Unidos.

En resumen, es un poco complejo acceder al crédito en Estados Unidos siendo extranjero. Pero, tener una LLC radicada en territorio estadounidense puede facilitarte mucho el proceso. La clave es encontrar las entidades financieras adecuadas, ver en detalle sus criterios de elegibilidad y si tu empresa coincide con ellos.

Posibilidad de operar en los mejores brokers del mundo

Si fundaste tu LLC para hacer trading, probablemente ya estés explotando este beneficio. Pero si eres un freelance independiente y quieres, por ejemplo, invertir en acciones, esta también es una opción para tí.

Primero lo primero: ¿Por qué abrirías una LLC para invertir en acciones? Simple, porque muchos brokers solo permiten registrarse a usuarios o empresas estadounidenses.

Por eso, tener una LLC en Estados Unidos te permitirá:

  • Operar en brokers al igual cualquier ciudadano estadounidense
  • Acceder a los mejores brokers del mundo sin importar si eres extranjero

Conoce más beneficios de abrir una LLC para trading e inversiones en nuestro artículo.

Abre tu LLC en Estados Unidos y obten los mejores beneficios financieros

Como vimos, tener una LLC en Estados Unidos no sólo te otorga ventajas impositivas. También te trae beneficios financieros. Bajo la figura de LLC podrás acceder a algunos productos y servicios que de otro modo no serían accesibles para un extranjero no residente en los Estados Unidos.

Constituir una LLC es un proceso fácil, si sabes cómo hacerlo. Pero, en caso contrario, te recomendamos asesorarte.

En Firmaway tenemos experiencia para ayudarte en todo el proceso de abrir y mantener una LLC: los trámites, el papeleo, los impuestos y más. De este modo, nos dejas el lado engorroso a nosotros y solo te preocupas por lo importante, hacer crecer tu negocio.

¿Quieres saber más? Agenda una reunión con nuestro equipo y responderemos todas tus dudas. 

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Este artículo no pretende proveer asesoría legal o fiscal. En caso de requerirla, recomendamos consultar a un profesional. La información es presentada sólo tiene fines divulgativos y es públicamente accesible.

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