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¿Por qué abrir una segunda cuenta bancaria empresarial para tu LLC?

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Para todo emprendedor que desee escalar su negocio, desde freelancers a PyMEs, establecer una estructura financiera sólida es fundamental para el éxito a largo plazo. Y uno de los pasos cruciales para garantizarlo es considerar la apertura de una cuenta bancaria empresarial separada de tu cuenta bancaria personal. Este aspecto, aunque a menudo subestimado, puede marcar la diferencia en la gestión eficiente de las finanzas, la protección de los activos personales y la profesionalización del negocio.

Sin embargo, ante el creciente miedo al colapso de los bancos, es natural preguntarse si tener una única cuenta bancaria es suficiente para proteger tus activos.  En un entorno donde los bancos no son inmunes a las crisis, diversificar tus fondos en dos cuentas aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) puede ser una estrategia inteligente para salvaguardar tus recursos.

En este artículo veremos:

  • ¿Por qué deberías abrir una segunda cuenta bancaria empresarial para tu LLC?
  • ¿Qué implica abrir una cuenta bancaria empresarial?
  • Alternativas a una segunda cuenta empresarial que no son recomendables 
  • ¿Qué es la corporación federal de seguro de depósitos y por qué es tan importante?

¿Por qué deberías abrir una segunda cuenta bancaria empresarial para tu LLC?

Es absolutamente recomendable abrir una segunda cuenta bancaria empresarial para tu LLC. Te encontrarás con múltiples beneficios que pueden mejorar la seguridad financiera, la eficiencia operativa y la gestión general de tu negocio.

Veamos los principales:

  • Protección contra el colapso bancario – Al distribuir tus fondos entre dos cuentas en diferentes bancos, reduces el riesgo de pérdida total en caso de quiebra bancaria. Cada cuenta estaría asegurada por la FDIC hasta $250.000, aumentando así la cantidad total de fondos protegidos
  • Separación de fondos – Tener dos cuentas permite una mejor organización de las finanzas. Puedes usar una cuenta para ingresos y otra para gastos, lo que facilita el seguimiento del flujo de efectivo y simplifica la contabilidad. Además, puedes separar entre una cuenta para gastos operativos y otra para emergencias o proyectos específicos, evitando que uses accidentalmente fondos que querías guardar.
  • Acceso continuo a fondos En caso de problemas técnicos o interrupciones en uno de los bancos, tener una segunda cuenta asegura que aún tendrás acceso a fondos operativos esenciales. Por ejemplo, si un banco congela tu cuenta para comprobar la legalidad de una transferencia sustancial, podrás hacer uso de la otra cuenta mientras se soluciona el problema.

El proceso para abrir la nueva cuenta es igual de simple que la primera, ya que no se agregan nuevos requisitos ni trámites. Simplemente, elige el banco que desees y abre la nueva cuenta.

En Firmaway nos especializamos en abrir cuentas bancarias empresariales sin fricciones, tanto para empresarios en Latinoamérica, España y EE. UU. Además, podemos ayudarte en la gestión de tu LLC para no residentes. Agenda una consultoría gratuita con nuestro equipo de expertos y entérate más.

Ahora, ahondemos un poco más respecto a estos beneficios, las implicancias de abrir una cuenta empresarial, las alternativas que no son ideales y de qué se trata el FDIC.

¿Qué implica abrir una cuenta bancaria empresarial?

Es importante entender por qué hablamos de una cuenta bancaria empresarial y no una personal. Para empezar, una cuenta bancaria personal requiere de tu presencia física en los Estados Unidos y un domicilio registrado en el país. Para la mayoría de los emprendedores latinoamericanos es imposible conseguir una.

La opción de tener una cuenta bancaria de empresa es especialmente ventajosa, ya que:

  • Permite su apertura remota desde cualquier lugar del mundo.
  • Proporciona todos los beneficios de una cuenta personal.
  • Ofrece acceso a una amplia gama de servicios financieros diseñados específicamente para empresas.
  • Permite acceder a tarjetas de crédito y débito.
  • Permite realizar transferencias ACH, WIRE o SWIFT.

Para abrirla solo necesitarás:

  • Un pasaporte actualizado.
  • Tu LLC registrada.
  • Tu número EIN.
  • Presencia digital optimizada 

La importancia de la presencia digital de tu empresa

Un punto a tener en cuenta a la hora de abrir tu cuenta bancaria en cualquiera de los bancos fintech es la presencia digital. Al estar apuntados a negocios digitales, la entidad bancaria necesita verificar el tipo de actividad que realizas y validar la información que proporcionas durante tu registro. Por lo tanto, si tu servicio o empresa aún no cuenta con una página web o presencia en redes sociales, tu aplicación para la cuenta será rechazada.

Parte del servicio de Firmaway es garantizar que tu presencia digital sea óptima. Controlamos tus redes y te damos la asesoría necesaria para evitar problemas a la hora de presentar tu solicitud al banco.

La presencia digital de tu empresa es crucial, infórmate más con nuestro post al respecto.

¿Por qué elegir una cuenta bancaria de empresa y no una billetera virtual?

Es posible que creas que es suficiente con tener una billetera virtual que te deje operar cómodamente con dólares para sostener tu empresa. Pero no es así. Mientras que las billeteras virtuales son muy prácticas para el uso diario y la gestión de pequeñas cantidades de dinero, una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos te da una flexibilidad y, en especial, una seguridad invaluable.

Las instituciones bancarias estadounidenses están altamente reguladas y ofrecen seguros de depósito, lo que protege los fondos de tu empresa contra riesgos imprevistos. Además, tener una cuenta bancaria empresarial te permite acceder a mejores herramientas financieras, como procesadores de pagos y aplicaciones de nómina.

Otra característica que hace superior a las cuentas empresariales es el acceso irrestricto a dólares. Si estás en países como Bolivia o Argentina, donde conseguir un flujo continuo de dólares puede ser muy difícil, la cuenta empresarial es la mejor solución. Tener una cuenta en dólares no solo protege tus fondos de la devaluación, sino que también facilita las transacciones internacionales, ofreciendo una plataforma financiera robusta para el crecimiento global.

Más información sobre este tema en nuestro artículo comparativo.

¿Qué tipos de cuenta bancaria empresarial para empresas existen?

Elegir el tipo de cuenta bancaria adecuada es clave para la gestión financiera efectiva de tu LLC. Las necesidades de cada negocio pueden variar, por lo que es importante que conozcas las diferentes opciones disponibles.

Hay tres tipos de cuenta que puedes encontrar:

  • Cuenta corriente empresarial – El tipo más común de cuenta, mientras haya fondos dentro de ella podrás hacer cualquier tipo de transferencia que necesite tu negocio.
  • Cuenta de ahorro – Es similar a una cuenta corriente, pero tendrás la posibilidad de mantener tus ahorros y generar intereses sobre ellos.
  • Cuenta de administración de fondos – También conocidas como CMA por sus siglas en inglés, combinan aspectos de todas las otras cuentas, incluyendo la posibilidad de utilizarlas para comprar bonos de inversión.

Usualmente, los bancos fintech que puedes abrir con tu LLC te permiten abrir cuentas corrientes o de ahorro

¿Por qué es importante mantener tus finanzas personales separadas de las de tu empresa?

Es muy posible que si ya tenías tu emprendimiento en funcionamiento antes de asociarlo con una LLC en los Estados Unidos, lo hayas fondeado con tu cuenta bancaria personal. Mantener esta dinámica con tu LLC no es ideal.

Una de las mayores ventajas que ofrece la LLC es la figura de responsabilidad limitada. Tu empresa es su propia persona jurídica, por lo que en caso de deudas o demandas, quien debe asumir la responsabilidad es la LLC en sí. Mientras tus activos personales estén separados de los de tu empresa, no deberás responder con ellos en caso de conflicto.

Pero este beneficio requiere de una clara delimitación y separación de activos. Si tanto tu LLC como tú utilizan la misma cuenta bancaria, la barrera de la responsabilidad limitada se resquebraja. Lo que te deja en riesgo de perder bienes personales en asuntos que sólo deberían concernir a la empresa.

Por ejemplo, si un proveedor realiza una demanda contra tu empresa, se hará una revisión de las finanzas. Si se encuentra que hay gastos personales mezclados con los empresariales, se te puede encontrar personalmente responsable. Incluso una vez que tengas separadas las cuentas, si debes ingresar dinero de tu cuenta personal a la empresarial, es crucial que lo documentes con precisión.

La responsabilidad limitada es clave para el aprovechamiento integral de tu LLC. Visita nuestro post al respecto y conoce todo lo que debes saber.

¿Qué es la corporación federal de seguro de depósitos y por qué es tan importante?

La protección de la que gozan las cuentas bancarias en los Estados Unidos es ejemplar en el mundo. Esto es debido a la existencia de la FDIC.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos. Su propósito es principalmente asegurar la estabilidad y la confianza pública en el sistema financiero del país, asegurando los depósitos de los bancos. Desde su creación, no ha habido pérdidas de fondos asegurados por la FDIC como resultado de quiebras bancarias, lo que subraya su eficacia y confiabilidad.

¿Cómo garantiza esto la FDIC?

En el caso de quiebra de un banco, la FDIC tomará el control para asegurar que las operaciones continúen con normalidad. Al mismo tiempo, se encargará de encontrar un comprador con los fondos suficientes para absorber al banco en bancarrota. Si no fuese posible garantizar la compra, la FDIC devolverá los fondos asegurados hasta un límite de 250,000 USD por depositante, por banco, y por categoría de cuenta.

Si tu LLC tiene una cuenta de ahorro en un banco como Mercury, con 300,000 USD en fondos depositados y el banco quebrara, recibiría un retorno de 250,000 USD, sin importar la cantidad de miembros o si tiene múltiples cuentas dentro del mismo banco. Esto sería en forma de un cheque a nombre de la FDIC y puede llegar a demorar varios días. 

Firmaway es la puerta de acceso a una cuenta bancaria empresarial

En Firmaway, entendemos que abrir una cuenta bancaria empresarial puede ser un proceso complejo y crítico para el éxito de tu negocio. Por ello, nos especializamos en facilitar y asegurar que cada paso se realice correctamente para que tu solicitud sea aprobada a la primera.

Nos encargamos de todos los trámites necesarios para abrir tu cuenta bancaria empresarial, así sea tu primera cuenta o estés buscando abrir una nueva.

Desde la recopilación de la documentación requerida hasta la presentación de la solicitud, nuestro equipo se asegura de que todo esté en orden y listo para su aprobación. Sabemos que un error en la solicitud puede significar la imposibilidad de volver a intentarlo, por lo que revisamos minuciosamente cada aspecto para garantizar el éxito.

Si te interesa saber más, visita nuestra página web o agenda hoy mismo una reunión con nuestro equipo libre de cargos.

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Este artículo no pretende proveer asesoría legal o fiscal. En caso de requerirla, recomendamos consultar a un profesional. La información es presentada sólo tiene fines divulgativos y es públicamente accesible.

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