Si eres un emprendedor en LATAM, probablemente hayas tenido que lidiar con uno de los problemas más significativos de las economías de la región. Principalmente, la falta de dólares.

Algunos países, como Argentina y Bolivia, tienen restricciones estrictas que dificultan el acceso a la moneda norteamericana. Naturalmente, esto genera trabas a la importación de bienes y servicios necesarios para llevar un negocio.

Por eso no es una sorpresa que el mercado de criptoactivos se eleve como una de las mejores alternativas para los emprendedores de Latam que necesitan comerciar internacionalmente.

Pero eso no es todo. Los criptoactivos también son un gran método para empezar a fondear tu LLC de trading. Podrás fondearte en dólares, sin importar donde te encuentres, para luego dedicarte de lleno al trading tradicional.

Con exchanges confiables como Coinbase o Kraken a la cabeza, las criptomonedas se presentan como una alternativa más segura y menos costosa que los mercados paralelos de dólares.

Por eso, en este artículo te contaremos todo sobre el uso de criptomonedas y cómo puedes aprovecharlo al máximo.

Veremos:

• Alternativas para acceder a dólares y el mercado cripto
• Cómo funciona el mercado de criptoactivos
• Qué es un exchange P2P
• Trading de criptomonedas con LLCs
• Cómo y porqué crear una cuenta business en Kraken

Sin más preámbulo, adentrémonos en el tema.

Alternativas para acceder a dólares: el mercado cripto

En varios países de Latinoamérica, como Argentina o Bolivia, la situación económica ha llevado a las autoridades a imponer restricciones a la compra de dólares. Naturalmente, esta medida complica a los emprendedores y a las empresas que necesitan pagarles a proveedores y recibir transferencias internacionales de clientes. Por suerte para ellos, hay ahora una nueva alternativa para acceder a dólares: operar en el mercado de criptomonedas.

Sin embargo, antes de explicar de qué se trata, debemos contrastar este método para acceder a dólares con otros dos de más trayectoria:

• Crear una LLC en los Estados Unidos
• Utilizar mercados paralelos de dólares

Crear una LLC en los Estados Unidos

Para acceder a dólares como empresa, puedes abrir una LLC en Estados Unidos. Las LLCs (Limited Liability Company) son un tipo de empresa muy elegido por emprendedores latinoamericanos que buscan hacerse un lugar en el mercado internacional.

¿Por qué? Porque una LLC es una entidad comercial legal fácil de crear, capaz de brindar flexibilidad, privacidad y beneficios impositivos a sus dueños.

Ahora bien, ¿Cómo puede ayudarte una LLC a abastecer tu empresa de dólares? De dos maneras:

1. Permitiéndote crear una cuenta bancaria en los Estados Unidos de forma remota como no residente, con un proveedor de servicios financieros como Relay o Mercury.
2. Dándote acceso a pasarelas de pago, como Stripe o Payoneer. Estas te permiten hacer y recibir pagos, no sólo en dólares, sino en cualquier moneda internacional que necesites.
3. De forma similar al acceso a las pasarelas de pago, también te permitirá comerciar con criptoactivos de manera totalmente legal.

Conoce más sobre cómo una LLC puede ayudar a tu empresa a acceder a dólares en este artículo.

De todas las opciones que evaluaremos, esta es la única 100% legal sin importar el país en que vivas. Y, por ese mismo motivo, tiene la regulación más segura para comerciar internacionalmente en dólares sin inconvenientes.

Sin embargo, no cualquier empresa está preparada para dar el paso de realizar el trámite para registrarse en Estados Unidos. Veamos, entonces, qué otras posibilidades existen para acceder a dólares.

Mercados paralelos de dólares

Las restricciones gubernamentales a la compra de dólares, como las que aplican Bolivia y Argentina, empujan a quienes desean disponer de moneda internacional a comprar dólares en mercados paralelos.

Los mercados paralelos, también conocidos como “over the counter” o extrabursátiles, son mercados que funcionan al margen de los oficiales. En la mayoría de los casos, de forma ilegal o prohibitiva.

Esta es una práctica particularmente usual en Argentina, donde el dólar extraoficial, también llamado “dólar blue” es una alternativa súper popular entre los ciudadanos.

Para una empresa en desarrollo, sin embargo, utilizar estos medios puede ser riesgoso a largo plazo. El motivo es sencillo. En caso de ser descubierto por alguna institución de control oficial de tu país, deberás enfrentar las consecuencias correspondientes a comerciar dólares ilegalmente.

¿Por qué elegir el mercado de criptoactivos?

Operar en el crypto market es más simple que abrir una LLC para poder tener una cuenta bancaria en Estados Unidos, pero no es excluyente. Es decir, puedes adentrarte al mercado cripto para reunir los fondos que necesitas para empezar tu LLC. O bien, si ya tienes una LLC, puedes usar tu cuenta bancaria para abrir una cuenta en un broker de criptoactivos como Kraken y usarla para trading.

Los bancos pueden ser reacios a que utilices tu cuenta de empresa sólo para transferir dinero hacia tu broker. Asegúrate de no estar infringiendo las normas de uso de tu cuenta bancaria para no ponerla en riesgo.

Ahora bien, ¿Cuál es la diferencia con respecto al mercado paralelo de dólares? ¿Es preferible acceder a dólares vía criptomonedas o mercados paralelos? En algunos países es ilegal tanto el uso de criptomonedas como el intercambio de dólares en mercados paralelos. Sin embargo, en lo que a empresas compete, el camino de las criptomonedas se diferencia positivamente por dos motivos.

El primero es la seguridad de las transacciones. Las plataformas de exchange de criptoactivos serias, como veremos más adelante, tienen protocolos de seguridad estrictos. Podrás saber a quién le compras y estarás operando dentro del marco de normas establecidas por el exchange.

En segundo lugar, la variedad de monedas y métodos de pago disponibles en un exchange de criptomonedas son mucho mayores a los que tendrías en una “cueva” del mercado paralelo.

¿Cómo funciona el mercado de criptoactivos?

Los criptoactivos son activos no tangibles que tienen valor asignado por el mercado. ¿Qué quiere decir esto? Que un criptoactivo es un bien que no tiene una presencia física, pero sí tiene un valor de compra y venta específico.

El mercado de criptoactivos, o crypto market, es sencillamente el mercado donde se intercambian criptoactivos de distintos tipos. Entre ellos, las criptomonedas.

Hay una gran diversidad de criptomonedas. Muchas tienen funciones específicas, pero todas comparten algunas características básicas como:

• Tener un cifrado criptográfico.
• Estar dentro de la red “blockchain” o cadena de bloques.
• Ser “descentralizadas”. Es decir, no tener una autoridad central que regule su red.
• No tener asociada la información privada de quienes las poseen. Dentro de la red, no se registra información privada de los propietarios de criptomonedas.

Las criptomonedas más conocidas son Bitcoin y Ethereum. Ambas tienen una estructura robusta y una gran disponibilidad dentro del mercado. Sin embargo, están expuestas a las fluctuaciones típicas de la oferta y la demanda. Por eso, para los fines de este artículo, no nos enfocaremos en estas criptomonedas populares sino en las stablecoins.

¿Qué son las stablecoins? Son criptomonedas que están sujetas a indicadores como el precio del dólar. Esto evita las fluctuaciones típicas de cualquier otro activo que se comercie abiertamente, situación a la que sí están sujetas las criptomonedas tradicionales. Las stablecoins más populares son USDC y USDT.

Del otro lado del espectro están las Altcoins, que suelen ser mucho más volátiles que el Bitcoin o Ethereum. Son las preferidas para los traders más experimentados y arriesgados ¿Por qué? Porque invertir en estas monedas puede llegar a generar ganancias rápidamente, pero la posibilidad de perder dinero es alta.

¿Qué es Coinbase?

Coinbase es un exchange ideal para dar tus primeros pasos en el universo crypto de un modo fácil y seguro. Y, a diferencia de otros, funciona muy bien en países de Latinoamérica.

El mismo nace en 2012 con el objetivo de facilitar la compra y venta de Bitcoin, que, hasta ese momento, era un proceso engorroso y poco confiable.

Coinbase es un exchange regulado. En otras palabras, está aprobado por las entidades regulatorias de los Estados Unidos, generando una mayor confianza a la hora de hacer transacciones.

Una de los principales atractivos de Coinbase es su interfaz de usuario simple. La plataforma está orientada a quienes todavía no tienen una gran experiencia en el universo cripto y están empezando a incursionar.

Sin embargo, para inversores, empresas de trading y usuarios experimentados ofrece una cuenta “Pro”. Con comisiones menores, más opciones de trading y un seguimiento más preciso del mercado. Estos elementos tal vez no sean tan importantes para un principiante, pero son muy valorados para quien pretende hacer un uso más profundo de los criptoactivos.

¿Por qué elegir Coinbase?

• Facilidad de uso: Coinbase es la mejor opción para principiantes, tiene una interfaz amigable y un excelente servicio de atención al cliente. Además de guías y sección de preguntas frecuentes.

• Seguridad: Coinbase está apegado a las reglas más estrictas de seguridad. Casi la totalidad de sus activos están guardados “en frío”  (lo que los hace practicamente inviolables) y las transacciones están respaldadas por una póliza de seguro.

• Transparencia: Para poder cotizar en bolsa Coinbase asegura la transparencia de sus finanzas, tal como lo estipula la SEC (Security and Exchange Comission).

¿Qué es un exchange P2P?

Tanto a la hora de sortear las restricciones sobre el dólar o fondear tu cuenta para trading, esta es una alternativa muy funcional: el exchange P2P. Pero, ¿de qué se trata? ¿cómo funciona un exchange P2P?

Un exchange es una plataforma virtual que, como su nombre lo indica, te permite intercambiar dinero fiat (dinero tradicional) por criptomonedas, y viceversa. Por ejemplo, intercambiar dólares por USDC. Su funcionalidad es bastante similar a la de una casa de moneda tradicional, con diferencia en los métodos de pago usados y la disponibilidad de distintas monedas.

Como veremos enseguida, en un exchange P2P, las transacciones se dan entre el comprador y el vendedor. Pero, a pesar de que la plataforma no interviene directamente, sí cumple dos roles fundamentales para el intercambio:

• Permite el encuentro de la gente que quiere tradear.
• Establece un protocolo de seguridad que evita la posibilidad de fraude.

¿De qué se trata el protocolo de seguridad de los exchange?

Básicamente, para asegurar la seguridad de los intercambios, los exchanges ponen “en custodia” las criptomonedas hasta que se completa cada transacción. Es decir que las criptomonedas son liberadas para que el comprador las reciba una vez que el vendedor ha confirmado la recepción de su pago.

Los exchanges más confiables incluso:

• Custodian las cripto en “cold storage” o guardado en frío. Es decir, una unidad de guardado física que es prácticamente imposible de vulnerar.
• Permiten la apelación de una transacción si una de las partes desconfía del proceso
• Ofrecen servicios de atención al cliente.

Trading de crypto con LLCs

Ya vimos cómo un emprendedor puede aprovechar el poder de las cripto para saltear restricciones y capitalizarse en dólares. Pero las criptomonedas, unidas a la versatilidad de una LLC, son una herramienta excelente para empezar a fondearte si quieres adentrarte en el mundo del trading tradicional. Por ese motivo, muchas empresas eligen empezar a experimentar con trading de crypto antes de sumergirse en otros instrumentos de inversión como acciones, bonos, y fondos de inversión.

Ahora bien ¿Qué aspectos de la LLC benefician el trading en crypto?

• Persona jurídica estadounidense
• Exenciones impositivas
• Responsabilidad limitada

Como mencionamos anteriormente, el mejor exchange para una LLC que quiere operar en el mercado de criptoactivos es Kraken. Su adhesión a las normas del IRS te asegura que toda operación sea completamente legal. No menos importante, es el único exchange que asegura casi la totalidad de tus transacciones.

En esta sección, profundizaremos de qué se trata cada una de las tres ventajas de una LLC para trading y te contaremos un poco sobre Kraken.

Persona jurídica estadounidense

Al estar radicada en los Estados Unidos, tu LLC te permite acceder y operar legalmente en exchanges de confianza por fuera de tu país, como Kraken. En países latinoamericanos donde el uso de criptomonedas no está regulado, tus alternativas son mucho más limitadas o incluso nulas. Es el caso, por ejemplo, de Bolivia, donde el uso de criptomonedas es ilegal.

Exenciones impositivas

Una LLC para no-residentes no debe pagar impuestos siempre y cuando no sea considerada “ETBUS”. Es decir que no presten servicios, tengan un establecimiento permanente o reciben ganancias fijas dentro de los Estados Unidos.

A su vez, las LLC de no-residentes son consideradas “pass-through”. Es decir que los impuestos de una LLC son responsabilidad exclusiva de los propietarios y tienen un régimen distintos al de un ciudadano estadounidense.

En el caso de las criptomonedas, toda ganancia sobre las operaciones que hagas con cripto serán consideradas “ingresos de fuente extranjera” y no deberás pagar impuestos sobre ellos, basta con presentarlos en tu declaración de impuestos. Sin embargo, debes tener en cuenta que, al ser tan reciente el uso de criptomonedas, la legislación al respecto está en constante evolución y es probable que cambie proximamente.

Protección de bienes personales

Otro beneficio de que las criptomonedas sean consideradas propiedad privada es que quedan protegidas en caso de una demanda hacia tu persona.

Ningún tribunal puede incautar propiedad de una LLC para saldar una deuda de sus dueños. Ya que una LLC es una entidad legal separada de su dueño. Incluso si eres demandado en tu país de origen, tus criptoactivos se consideran propiedad de la LLC y quedan a resguardo de cualquier intento de embargo.

¿Qué es Kraken?

Kraken es un exchange fundado en el año 2011, luego de la falla del exchange MT. Gox, cuyos activos habían sido vulnerados y robados. Es a raíz de este evento que Kraken busca garantizar la seguridad de los activos y la transparencia de sus finanzas.

Con más de 10 años en el mercado y sin haber sido víctima de robos nunca en su historia, Kraken se ha ganado su lugar como uno de los exchanges más populares. Además, funciona en asociación con Bloomberg, una importante agencia de noticias de mercado.

Las características que lo vuelven tan atractivo para sus usuarios son:

• Excelente seguridad. No sólo ofrece todo un protocolo de seguridad completo para el usuario. También cumple con los requisitos de múltiples entes de seguridad financiera como FinCen en los Estados Unidos o FCA en el Reino Unido.
• Disponibilidad de guías y recursos para que el usuario pueda aprender a usar la plataforma correctamente y sacarle el mayor provecho posible.

Kraken es la opción más popular entre las LLC dedicadas al trading, por su confiabilidad y la facilidad de ingresar dinero por medio de transferencias bancarias.

Cómo y por qué crear una cuenta business en Kraken

Para aprovechar de manera integral todo lo que Kraken tiene para ofrecerte es conveniente que crees una cuenta business con verificación intermedia o mayor.

Con una cuenta Business de Kraken tendrás acceso a:

• Un volumen mayor de transacciones posibles. A mayor nivel de verificación, más alto será tu límite, llegando incluso a ser ilimitado si tienes una cuenta Pro.
• La posibilidad de fondearte desde tu cuenta bancaria empresarial directamente.
• Más tipos de trading que las cuentas personales, como el Staking o márgenes.
• Funciones de seguridad adicionales.

Para abrir la cuenta business basta con asociar tu LLC. Sin embargo, puedes acceder a más beneficios verificando otros datos como tu número de teléfono o el documento de constitución corporativa de tu LLC, entre otras.

¿Qué opciones de fondeo ofrece Kraken?

Para una cuenta institucional (business), Kraken ofrece una gama más amplia de opciones a la hora de cargar fondos en tu cuenta. Estas son:

• Moneda fiat. Kraken permite que ingreses fondos en USD, EUR, CAD, GBP, CHF, JPY y AUD vía…

• Transferencia bancaria. Puedes fondearte usando transferencias SWIFT desde bancos domésticos y WIRE para transferencias internacionales.

• Débito ACH, para transferencias en USD.

• Tarjeta de crédito o débito de Visa o Mastercard.

• Billeteras de pago. Puedes usar Google o Apple Pay, solo desde la app de Kraken, no en su versión browser

• Criptomonedas. Si ya tienes criptomonedas en otro exchange o billetera, puedes fondear tu cuenta usándolas. 

¿Listo para dar el próximo paso? Accede a dólares e invierte con una LLC

Ya sea como complemento a una estrategia comercial basada en cripto, o simplemente para disfrutar de sus beneficios en el universo del trading, una LLC puede ayudarte a expandir tu negocio. No importa si eres un freelancer, estás interesado en el trading tradicional, o tienes una empresa propia.

Desde Firmaway estamos listos para ayudarte a hacerlo realidad. Contamos con un equipo de profesionales y expertos dispuestos a asesorarte ante cualquier duda, y nuestros servicios incluyen, entre otras cosas:

• La creación de tu LLC
• La apertura de una cuenta bancaria empresarial en Mercury o Relay
• Mantener al día todos los trámites de tu LLC

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