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¿Cómo ingresar tus dólares a España?

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Si resides en España pero trabajas remotamente para el exterior (por ejemplo, a través de una LLC en Estados Unidos) querrás conocer la forma adecuada de recibir tus ingresos. Por fortuna, traer tus dólares desde el exterior al país no es tan complicado. Existen varias opciones de transacción que te permitirán pasarlos a euros para utilizarlos en el mercado local.

Sin embargo, hay algunos puntos y normativas que debes tener en cuenta para no perder dinero en el camino o tener problemas legales. 

Por eso, si este es tu caso, estás en el lugar correcto. En este artículo veremos: 

  • Cómo recibir dinero del extranjero en España
  • A qué impuestos están sujetos tus ingresos
  • Cómo y por qué declarar el ingreso de tu dinero
  • Por qué una LLC es la mejor forma de generar ingresos en el exterior

Sin más dilaciones, comencemos.

¿Cómo recibir dinero del extranjero en España?

Primero lo primero ¿Cuál es mejor medio para transferir tus ingresos desde una cuenta en dólares en Estados Unidos a una cuenta local española en euros? 

Si bien existen varias opciones, algunas son más convenientes que otras, por lo que es necesario que estés informado sobre sus ventajas y desventajas. En concreto, para traer tus dólares a España, puedes optar por:

  • Transferencias SWIFT
  • Procesadores de pago 
  • Criptomonedas 

Veamos qué implica cada opción. 

Transferencia SWIFT

Quizás la más tradicional de las opciones implica hacer una transferencia bancaria desde tu cuenta de Estados Unidos a una cuenta local en España.

A diferencia de las transferencias SEPA, que no insumen costo alguno y se toman como transferencias locales, las transferencias SWIFT sí pueden implicar costos y comisiones. El punto es que, como tu dinero está en dólares y fuera de la Unión Europea, no puedes realizar una transferencia SEPA. Una transferencia de tipo SWIFT sería tu única opción.

Lo que sucede con esta opción es que, al encontrarse tu dinero en un país fuera de la Unión Europea, te cobrarán comisiones y recargos por el tipo de cambio. Además, pueden cobrarte tarifas por el uso del sistema, comisiones de conversión de divisas y gastos inesperados por la intervención de bancos intermediarios.

Por supuesto, todo varía según el banco y la cantidad de dinero que se envíe. Aquí hay algunos ejemplos de los costos de transferencia de algunos bancos españoles:

  • Banco Santander: 0,75% (mínimo 34 €) + sobreprecio en el tipo de cambio
  • BBVA: 0,6% (mínimo 18 €) + 10 € por transmisión SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
  • CaixaBank: 0,6% (mínimo 15 €) + 15 € por transferencia SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
  • Banco Sabadell: 0,75% (mínimo 22 €) + 15 € por gastos SWIFT + sobreprecio en el tipo de cambio
  • ING: 15 € + sobreprecio en el tipo de cambio.

Procesadores de pago 

Veamos ahora una de las opciones más utilizadas por freelancers españoles que hacen negocios a través de LLCs en Estados Unidos para traer su dinero a España. Hablemos de procesadores de pago.

A través de un procesador de pago, por ejemplo Payoneer, podrás acceder a un tipo de cambio más conveniente que el de una transferencia SWIFT. Cada procesador ofrece un tipo de cambio y comisiones diferentes y tendrás diversas opciones entre las cuales elegir.

Una vez que hayas elegido un procesador de pagos y creado tu cuenta, esto es lo que debes hacer para recibir tu dinero en euros:

  1. Transfiere el dinero desde tu cuenta de Estados Unidos a tu cuenta en el procesador de pagos
  2. Una vez acreditado el dinero, envíalo a tu cuenta bancaria española.

¡Eso es todo! En menos de 72hs, tu dinero debería verse acreditado en tu cuenta local en euros.

Descubre las diferencias entre Wise, Stripe y Payoneer y qué procesador te conviene más aquí.

Criptomonedas

Existe una opción más que puede serte útil para traer tus ingresos a España. Se trata de la compra y venta de criptomonedas. Para hacerlo, sólo debes tener una cuenta en un exchange internacional asociado a tu cuenta bancaria de Estados Unidos.

Algunos de los exchanges más populares de alcance internacional son:

  • Binance
  • Coinbase
  • Kraken

Con tu cuenta en el exchange, podrás comprar con tus dólares alguna criptomoneda estable, como USDC o USDT, para luego venderla en euros. Luego, puedes enviar los euros a tu cuenta bancaria local.

La principal ventaja de esta opción es que las comisiones son mínimas y verás el dinero en euros acreditado al instante.

Tener una LLC en Estados Unidos te permite acceder a los mejores brokers internacionales. Entérate de todas las ventajas en este artículo.

En España, ¿se paga impuesto por recibir dinero del extranjero?

Antes de elegir cualquiera de los métodos que explicamos para ingresar dinero al país, debes tener en cuenta la legislación vigente en España que regula este tipo de transacciones. En concreto, debes tomar recaudos con respecto a: 

  • La declaración del dinero que vas a ingresar
  • Tu declaración anual de ganancias

Veamos a qué nos referimos con cada ítem. 

Declara el dinero que ingresarás a España

Es necesario que, antes de cada transacción, declares el dinero que ingresarás. Esto se hace de modo preventivo para evitar multas o acusaciones por los movimientos de dinero en tus cuentas.

Si transfieres menos de €10.000 desde el exterior a tu cuenta española, no correrás ningún riesgo. En cambio, si el monto excede ese número, deberás presentar una declaración a la Hacienda.

Esta declaración se hace a través del formulario Modelo S1. Este es un formulario online en el que debes justificar el origen del dinero que transfieres y especificar el monto.

Esta es una declaración informativa y no deberás desembolsar dinero ni pagar ningún impuesto por realizar la transacción.

Declaración anual de ganancias 

Año a año, todas las personas físicas españolas deben realizar su declaración de renta o IRPF (Impuesto sobre la renta de personas físicas). El IRPF es impuesto que se paga por las ganancias superiores a €22.000 por persona. 

La buena noticia es que existe un tratado que anula la doble imposición entre España y Estados Unidos. Entonces, si ya pagaste impuestos por el dinero obtenido en Estados Unidos, no deberás hacerlo también en España.

Otro punto que debes tener en cuenta es que las ganancias por compra y venta de criptomonedas son alcanzadas por el IRPF. A partir de los €6.000 de ganancias obtenidas por las transacciones en criptomonedas, deberás tributar entre el 19% y el 28% del monto total.

En resumen, todos los métodos para ingresar dinero del exterior al país pueden estar sujetos a impuestos en tu declaración anual. Desde las transferencias SWIFT hasta las transacciones enviadas a través de procesadores de pago o exchanges de cripto.

¿Qué es una LLC y cómo puede ayudar a los emprendedores españoles?

Una LLC es un tipo de empresa en Estados Unidos que puede abrir cualquier extranjero no-residente. Puede abrirse desde cualquier lugar del mundo, de manera remota y con mínimos requisitos.

Es una opción redituable para emprendedores y freelancers de España y de todo el mundo porque permite: 

  • Tener una cuenta bancaria en Estados Unidos
  • Tener personería jurídica estadounidense
  • Profesionalizar e internacionalizar tus servicios como freelancer
  • Acceder a servicios financieros
  • Operar a través de brokers internacionales
  • Reducir y en algunos casos evitar impuestos
  • Acceder a clientes internacionales
  • Pagar fácilmente a proveedores de todo el mundo
  • Cobrar fácilmente a clientes de todo el mundo
  • Dolarizarse de manera rápida y fácil
  • Tener una empresa anónima 
  • Proteger tu patrimonio personal bajo la responsabilidad limitada

En el caso particular de España, una LLC es una figura legal que le conviene mucho a los trabajadores independientes. Por ejemplo, un emprendedor digital como puede ser un trader, facturando como una LLC puede:

  • Ahorrarse la cuota de autónomos
  • Disminuir la carga del IRPF
  • Operar en el mercado de Estados Unidos sin pagar impuestos federales

Además, como vimos hoy, traer tus ganancias a España para utilizarlas en el mercado local es mucho más simple con una LLC, porque esta permite:

  • Acceder a una cuenta bancaria en Estados Unidos de forma remota
  • Acceder a los mejores procesadores de pago internacionales.

Conoce todo lo que hay que saber sobre qué es una LLC, cómo tributa en España vs. en Estados Unidos, y qué tipo de negocios españoles beneficia en este artículo.

Abre tu LLC con Firmaway y comienza a cobrar en dólares sin problema

Como vimos, si haces negocios a través de una LLC en Estados Unidos, traer tu dinero a España es bastante simple. Tienes que elegir la forma de transferencia que te parezca más conveniente y declararla en caso de que exceda los €10.000. Eso es todo.

Por eso y por todas las ventajas que mencionamos hasta ahora es que la LLC es una opción cada vez más popular. Especialmente para emprendedores y freelancers que buscan hacer negocios globalmente.

Pero ¿cómo abrir una LLC en Estados Unidos?

En primer lugar, debes estar bien asesorado. Aquí es donde Firmaway puede ayudar.

En Firmaway ayudamos a emprendedores hispanohablantes de todo el mundo a radicar su empresa en Estados Unidos y abrir su cuenta bancaria en dólares. Todo en cuestión de 15 a 20 días hábiles.

Nuestra empresa no sólo te acompaña en la apertura de tu LLC. Nuestros asesores están a tu disposición desde la selección del estado más conveniente para radicar la empresa, hasta cada trámite de mantenimiento. Esto incluye:

  • Gestión de los trámites de renovación anual
  • Servicio de agente registrado durante el primer año de operación
  • Asesoramiento en la declaración anual de impuestos

Así, tener una empresa en Estados Unidos es más fácil y conveniente. Nos dejas el trabajo burocrático a nosotros y tú te concentras en lo que realmente importa: tu negocio.

¿Quieres saber más? Agenda una reunión gratuita con nuestro equipo para resolver tus dudas o sigue navegando nuestra web para aprender más.

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Este artículo no pretende proveer asesoría legal o fiscal. En caso de requerirla, recomendamos consultar a un profesional. La información es presentada sólo tiene fines divulgativos y es públicamente accesible.

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