Muchos españoles realizan transacciones en Norteamérica y se preguntan cómo enviar dinero de Estados Unidos a España de manera eficiente y segura. Aunque existen varias opciones para transferir dinero de USA a España, puede que no sepas qué opción se ajusta mejor a tus necesidades

En este artículo, resolvemos esta complicación al explorar las formas más populares entre contractors y emprendedores españoles para traer su dinero a España: Western Union, Wise y Revolut. Luego, veremos qué alternativa original ofrece Mercury para transferencias de montos mayores y más regulares de dinero desde los Estados Unidos.

En este post exploraremos:

• Servicios de remesas, billeteras digitales o cuentas empresariales: ¿cuál es más conveniente?
• Transferir dinero de USA a España con Western Union
• Wise: una solución digital para enviar dinero de Estados Unidos a España
• Revolut: Lo que necesitas saber para transferir dinero desde Estados Unidos a España
• Mercury: la opción ideal para transferencias empresariales de USA a España
• Abre tu LLC para traer tu dinero desde USA a España hoy

Vamos a ello.

Servicios de remesas, billeteras digitales o cuentas empresariales: ¿cuál es más conveniente?

Si eres un freelancer que trabaja remoto o has pasado algunos años trabajando en Estados Unidos y quieres transferir tu dinero de USA a España, debes saber que hay numerosas opciones: Western Union, Wize y Revolut son algunas de las más comunes.

Estas herramientas tienen características muy particulares y no todas son recomendables para todo perfil de cliente.

Pero, como veremos, también existe otra opción: las cuentas bancarias empresariales o fintech. Estas son ideales para freelancers, developers o emprendedores que quieran enviar volúmenes mayores de dinero desde USA a España. Es el caso de Mercury, que analizaremos al final.  

Veamos ahora caso por caso en detalla, empecemos con Western Union.

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Transferir dinero de USA a España Con Western Union: todo lo que necesitas saber

Western Union es una de las opciones más tradicionales y confiables para enviar dinero de Estados Unidos a España. La empresa administra una red global de sucursales y varios métodos para realizar las transferencias (en efectivo, desde cuenta de banco y desde su App) que la vuelven práctica.

Con los años, se ha convertido en una herramienta perfecta para enviar bajos montos de dinero en efectivo de Estados Unidos a España. Western Union garantiza que, al transferir dinero de USA a España, las transferencia lleguen a destino el mismo día bancario.

¿A quién beneficia este método?

Las transferencias internacionales con Western Union son extremadamente sencillas. Su servicio es perfecto para enviar remesas de dinero o como herramienta financiera para un viaje de vacaciones o de estudio. 

Esto se debe a que, a diferencia de otros servicios como Wise o Revolut, Western Union te permite transferir dinero físico a una cuenta bancaria, billetera móvil o tarjeta prepago. Por tal motivo, Western Union puede ser útil si:

• Quieres enviar dinero desde Estados Unidos a familiares en España que prefieren recogerlo en efectivo (sin comisiones en cajeros).
• Necesitas realizar pagos únicos o envíos circunstanciales de bajos montos.
• Prefieres asistir a sucursales para realizar tus transferencias.

En resumen, si no estás transfiriendo grandes sumas regularmente o no tienes ingresos estables que formalizar, probablemente esta sea una de las mejores opciones para mandar dólares a España.

Publicidad que enfoca el cliente modelo de Western Union.

¿Con qué limitaciones me puedo encontrar al usar Western Union?

Aunque transferir dinero de USA a España con Western Union puede ser conveniente para actividades familiares y cotidianas, también tiene sus desventajas.

Entre ellas, hemos percibido:

• Tipo de cambio arbitrario y desfavorable – En nuestra simulación de envío de 5000 USD, la transferencia incluyó 3.24 USD en cargos explícitos y 94.21 USD en costos ocultos debido a un tipo de cambio desfavorable. Al transferir dinero de USA a España, debes saber que los costos cambiarios serán muy elevados.

• Previsualizaciones de transferencia demasiado oscuras – En las previsualizaciones de costos previo a una transferencia, los montos “promocionales” para realizar la transferencia internacional muchas veces impiden el acceso a los costos reales. 
• Límites de transferencia: Las cuentas no verificadas suelen tener un límite bajo. En España, una cuenta registrada está limitada a transferencias diarias de 3000 EUR.
• Impronta poco informativa de la aplicación y el blog – Al querer transferir dinero de USA a España, Western Union no sirve al usuario con una tabla comprensiva con las comisiones (visibles y ocultas) por transferencia. 

Ejemplo de información ineficaz.

En síntesis, Western Union puede ser útil para operaciones de baja escala como las que hemos revisado. Si estás buscando cómo mandar dinero de Estados Unidos a España con menores costos y mayor flexibilidad, quizá valga la pena explorar otras opciones.

Wise: una solución digital para enviar dinero de Estados Unidos a España

Para quienes se hayan estado preguntando cómo enviar dinero de Estados Unidos a España, es probable que hayan escuchado acerca de Wise. Esta billetera digital es muy popular entre freelancers y emprendedores por su transparencia, sus tarifas relativamente económicas y sus ventajas cambiarias.

Wise puede ser muy conveniente, dado que integra:

• Tipo de cambio medio del mercado y tarifas (sin márgenes ocultos)

• Claridad y compresibilidad de su aplicación y blog

• Acceso a una tarjeta de débito para utilizar tu dinero transferido 
• Red de cuentas bancarias asociadas en cada país (incluida España)
• No requiere suscripciones obligatorias ni cuotas mensuales

Para los freelancers españoles que prestan servicios en muchos países, puede ser beneficioso a su vez el acceso que brinda Wise a más de 50 divisas internacionales.

A propósito, ¿quieres saber más acerca de las posibilidades de trabajar freelancer en la actualidad? Chequea este artículo especialmente dedicado al tema.

Sin embargo, a la hora de transferir dinero de USA a España, las transferencias internacionales desde Wise tienen algunas limitaciones evidentes.

Limitaciones y costos en escalada

De nuestra experiencia con la aplicaciones, hemos advertido:

• Tarifas incrementales – Wise cobra una tarifa fija más un 0,33 % del monto enviado por transferencia. En nuestra simulación de envío de 5000 USD, Wise cobró en entre tarifas fijas y movibles unos 21.44 USD.

• Abultados costos de cajero con bajos montos – Cuando hayas terminado de transferir tu dinero de USA a España, tendrás costos de extracción. Si excedes los 200 EUR, puede que enfrentes comisiones de hasta 2.25%.

Costos de extracción de Wise

Si bien el tipo de cambio sin sobreprecio hace a Wise más conveniente para transferir dinero de USA a España que Western Union, esta billetera digital enfrenta serios problemas de escalabilidad debido a sus costos variables. 

Para quienes hayan estado trabajando en Estados Unidos por algunos años, transferir su dinero ahorrado desde USA a España con este método puede ser muy inconveniente.

Veamos qué ocurre con Revolut.

Revolut: Lo que necesitas saber para transferir dinero desde Estados Unidos a España

Revolut se ha posicionado en los últimos años como una opción interesante para transferencias internacionales. La variedad de planes que ofrece puede hacerla muy conveniente para una variedad de clientes. Aquí desglosamos lo que debes considerar sobre sus comisiones y características para decidir si se ajusta a tus necesidades.

Revolut es una fintech que permite realizar transferencias nacionales e internacionales con tarifas y opciones que se adaptan a diferentes necesidades de los usuarios. 

Ofrece varios planes que determinan las tarifas aplicables:

• Plan Estándar: Gratuito, pero con limitaciones en el cambio de divisas y en los beneficios de transferencias.
• Planes Plus, Premium, Metal y Ultra: Con cuotas mensuales de 3.99 EUR, 8.99 EUR, 13.99 EUR y 45 EUR, respectivamente, ofrecen mayores beneficios, como descuentos en transferencias y límites más altos para operaciones en divisas.

¿Cómo calculo los costos de enviar dinero de Estados Unidos a España con Revolut?

A diferencia de Wise y Western Union, no resulta tan sencillo calcular los costos de transferir tu dinero desde USA hacia España con Revolut. Los múltiples planes –convenientes por ajustarse al perfil del cliente– implican varios tipos de umbrales y límites de costos.

Por lo que hemos podido comprobar, Revolut:

• No tiene comisiones de entrada – Los costos aumentan según se superan los límites de cada plan, lo que puede significar entre un 0.5% y 1% del monto transferido.
• Cobra comisión por operaciones en fin de semana – Suelen rondar el 1% con el Plan Estándar y 0.5% con el Plan Plus. Los planes Premium y Metal están exentos.
• Exime de ciertos costos las transferencias entre cuentas Revolut – No se cobran costos de gestión ni mantenimiento en este caso.

Entonces, ¿Cómo transferir dinero a España desde USA con Revolut sin pagar de más? Es fácil, presta mucha atención al contenido de sus planes e intenta mantener tus operaciones en días bancarios.

Estas ventajas, sin embargo, son útiles sobre todo para transferencias internacionales de muy bajos montos (de hasta 1000 EUR). 

De otro modo, Revolut es sin duda preferible para transferencias SEPA, que tienen costos bajos incluso más allá de los límites de cada plan.

Costos velados y umbrales comisionables bajos

Aunque Revolut ofrece una gama diversa de planes, es importante considerar algunas particularidades antes de realizar transferencias internacionales.

De nuestro examen de Revolut, hemos extraído:

• Límites en cambio de divisas – El Plan Estándar te exime de costos sólo en transferencias muy discretas de hasta 1000 EUR.
• Estrategia evidente de Upselling – Los bajos montos soportados por los planes iniciales fuerzan a optar por planes pagos para manejar montos mayores.

• Comisiones fantasma – Las comisiones de pagos internacionales no figuran en el conversor de divisas de Revolut.

Anuncio en el conversor de divisas que menciona comisiones ocultas.

Revolut ofrece una solución ideal para transferir bajos montos de dinero desde Estados Unidos a España. En caso de que necesites una herramienta eventual para transferencias de valores moderados, puede que te beneficies de sus bajos costos de entrada.

Nos queda por ver la opción ideal para transferir sumas más abultadas y realizar operaciones frecuentes: una cuenta de banco fintech como Mercury

Vamos a eso.

Mercury: es la mejor opción transferir dinero de USA a España

Si buscas una solución de orden más profesional para transferir dinero de Estados Unidos a España, Mercury es la opción perfecta. Se trata de una cuenta bancaria empresarial en Estados Unidos adecuada para gestionar transferencias de otro tipo de magnitud y recurrencia.

Como muchos emprendedores españoles, quizá ya tengas un negocio o hayas tenido actividad profesional en Estados Unidos. En ese caso, a diferencia de Wise, Revolut y Western Union, una cuenta de banco empresarial te puede brindar más opciones que no sólo implican enviar dinero desde USA a España. Por ejemplo:

• Transferencias por Wire y ACH gratuitas.
• Integraciones con plataformas de contaduría y procesadores de pago.
• Automatización de pagos.
• Cuentas Mercury Treasury (con rendimientos)
• Un seguro Mercury Vault, que extiende la protección FDIC de tus depósitos hasta US$ 5.000.000

Como cuenta de banco empresarial, a diferencia de una cuenta de banco personal, Mercury:

• Ofrece acceso ilimitado a dólares sin requisitos de presencialidad.
• No tiene costos de depósito inicial. 
• No tiene costos de mantenimiento.

Mercury es la opción más económica para transferir dinero desde USA a España en volúmenes propios de una empresa.

¿Por qué motivo? Porque Mercury ofrece:

• Comisiones por transferencia internacional líderes – Mercury ofrece tanto transferencias gratuitas bajo el esquema SHA (el destinatario asume las comisiones bancarias) o una tarifa fija de 15 USD bajo el esquema OUR. Se trata de las tarifas más convenientes.
• Sin costos ocultos – Mercury no exige depósitos iniciales ni cuotas mensuales de mantenimiento.
• Operaciones Empresariales – Si tus proveedores son españoles, Mercury te permitirá optimizar el envío de dinero de USA a España.

¿Quiénes pueden beneficiarse de esta cuenta?

Por lo dicho, Mercury es ideal para emprendedores y freelancers que manejan ingresos internacionales o en dólares y necesitan enviar dinero regularmente desde USA a España. 

Con ella, tendrás todos tus ingresos legalmente gestionados y sólo deberás declarar a la Hacienda española en caso de que tus transferencias superen los 10.000 EUR por medio del formulario Modelo S1.

Ten en cuenta que tus ingresos por la cuenta empresarial, al ser legales, deberán figurar en tu declaración anual de ganancias ante la Hacienda.

¿Quiéres conocer más sobre los impuestos que pagan los dueños de una cuenta empresarial en España? Este artículo te podría interesar.

Veamos brevemente cómo abrir una cuenta de Mercury en Estados Unidos.

Cómo abrir una cuenta de Mercury en Estados Unidos

Lo primero que debes saber es que las cuentas bancarias empresariales requieren contar con una empresa registrada. Para ello, los freelancers y emprendedores con actividades en Estados Unidos suelen considerar la opción de una LLC.

Una LLC (Limited Liability Company) es una persona jurídica en Estados Unidos que cualquier extranjero puede crear sin residir allí. Solo necesitas tu pasaporte y ser mayor de 18. Una LLC ofrece beneficios como:

• Responsabilidad limitada: Tus bienes personales y empresariales van por separado
• Considerables ventajas fiscales: Si tu empresa opera de forma 100% remota no tendrás que pagar impuestos en EE.UU.
• Apertura remota: Puedes crearla desde tu casa, sin poner pie en EE.UU.

Por medio de esta estructura, freelancers y emprendedores españoles no sólo logran optimizar su negocio, sino también enviar dinero de Estados Unidos a España, realizar y recibir pagos internacionales en dólares y gestionar mejor sus finanzas gracias a la fiscalidad estadounidense.

Una LLC puede ahorrarte mucho dinero si eres freelancer,estás trabajando de forma remota o haces dropshipping. De hecho, se estima que una LLC puede ahorrar hasta 4000 EUR al año. 

Los únicos requisitos para comenzar a enviar dólares a España desde una cuenta bancaria empresarial son:

• Tener un pasaporte vigente
• Haber registrado una empresa en Estados Unidos – Una LLC, como hemos dicho, es lo ideal.
• EIN (Employer Identification Number) – La identificación de tu empresa ante el IRS (fisco local).
• Contar con presencia digital optimizada con un sitio web.

Abrir una cuenta con Mercury es sencillo, pero requiere atención a los detalles para garantizar una aprobación exitosa.

Abre tu LLC para traer tu dinero desde USA a España hoy

Como vimos en este artículo, existen muchas maneras de transferir dinero de Estados Unidos a España. No obstante, abrir una LLC y tu cuenta de banco empresarial puede ser lo más eficiente y seguro si quieres transferir ahorros o montos empresariales. 

En Firmaway te ayudamos a abrir y gestionar tu LLC en Estados Unidos, facilitando todo el proceso, desde la apertura hasta el mantenimiento legal y la gestión de tu empresa.

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