A maioria dos bancos tradicionais americanos não abre conta para quem não mora nos Estados Unidos, ou pede uma visita presencial que a maior parte dos brasileiros não pode fazer. O caminho que realmente funciona para não residentes passa por outro tipo de instituição, e exige a ordem certa de documentos antes de aplicar.
O que você precisa ter pronto antes de aplicar
A conta bancária vem depois da empresa, não antes. Os requisitos, nessa ordem, costumam ser:
- A LLC já registrada no estado escolhido, com o Articles of Organization aprovado.
- O EIN, o número de identificação fiscal da empresa junto ao IRS.
- Um documento de identidade válido do sócio, geralmente o passaporte para quem não mora nos EUA.
- O endereço do agente registrado da LLC, que costuma ser exigido no formulário de abertura.
Pular a ordem é o erro mais comum: tentar abrir a conta antes de ter o EIN em mãos costuma resultar em recusa ou em um pedido de documentação adicional que atrasa semanas o processo.
Quem realmente abre conta para não residentes
Bancos tradicionais como Chase ou Bank of America têm processos pensados para quem já mora nos EUA. Para não residentes, as opções que funcionam na prática são bancos digitais focados em empresas, como Mercury e Relay.
| Critério | Mercury | Relay |
|---|---|---|
| Depósito mínimo | Nenhum | Nenhum |
| Taxa de manutenção | Nenhuma | Nenhuma |
| Exige LLC + EIN | Sim | Sim |
| Documento do sócio (25%+) | Passaporte | Passaporte |
| Proteção do saldo | Seguro FDIC, até US$ 5 milhões via rede de bancos parceiros | Seguro FDIC via banco parceiro |
O seguro FDIC (o equivalente americano ao FGC brasileiro) é o que garante que o dinheiro depositado está protegido mesmo que o banco parceiro tenha problemas. É um dado que vale conferir antes de escolher onde abrir, porque nem toda fintech de pagamento oferece o mesmo nível de proteção que um banco propriamente dito.
Quanto tempo leva
Com a documentação completa (LLC, EIN e identidade em mãos), a aprovação costuma sair em poucos dias úteis. O gargalo raramente é o banco: é a espera pelo EIN, que pode levar de algumas semanas a mais de um mês quando solicitado por quem não tem número de seguro social americano.
Erros que atrasam a aprovação
Os motivos mais comuns de recusa ou atraso não são exigências ocultas, são detalhes de preenchimento: o endereço informado não bate com o do agente registrado, o nome da empresa no formulário não é idêntico ao do Articles of Organization, ou a aplicação é enviada antes de o EIN estar de fato ativo no sistema do IRS (o que pode levar alguns dias mesmo depois de emitido).
É claro que todos esses erros podem ser evitados se a pessoa for bem orientada desde o início.
O que fazer com a conta depois de aberta
Abrir a conta não é o fim do processo. É o que viabiliza receber de clientes internacionais, contratar plataformas de pagamento como o Stripe e separar de forma clara o dinheiro da empresa do seu dinheiro pessoal, o que facilita tanto a conformidade nos EUA quanto a declaração no Brasil.
Checklist antes de aplicar
Reúna isto antes de começar o formulário do banco:
- Número do EIN e a confirmação oficial do IRS (o CP 575 ou a carta equivalente).
- Nome da LLC exatamente como está no Articles of Organization.
- Endereço do agente registrado.
- Passaporte válido, com foto legível.
- Um número de telefone e um e-mail que você acessa com frequência, para a verificação.
Com esses cinco itens em mãos, a aplicação costuma ser preenchida em menos de vinte minutos. Se você ainda não tem a LLC ou o EIN, esse é o passo anterior, e a Firmaway pode conduzir esse processo com você do começo ao fim.